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眉山市(东坡区、青神县、丹棱县、仁寿县、洪雅县、彭山区)

自贡市(贡井区、沿滩区、自流井区、富顺县、荣县、大安区)

云浮市(云城区、郁南县、云安区、罗定市、新兴县)

临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏市、康乐县)  邢台市(内丘县、南和区、平乡县、沙河市、广宗县、南宫市、临西县、信都区、威县、巨鹿县、宁晋县、清河县、新河县、隆尧县、临城县、襄都区、柏乡县、任泽区)

海南藏族自治州(贵南县、共和县、贵德县、兴海县、同德县)

柳州市(柳江区、柳城县、鹿寨县、鱼峰区、柳南区、三江侗族自治县、融安县、柳北区、城中区、融水苗族自治县)

宁夏回族自治区

深圳市(龙岗区、南山区、光明区、罗湖区、宝安区、龙华区、福田区、坪山区、盐田区)  河池市(大化瑶族自治县、南丹县、凤山县、罗城仫佬族自治县、东兰县、宜州区、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、天峨县、环江毛南族自治县)

兴安盟(阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、突泉县)

阿克苏地区(温宿县、阿克苏市、柯坪县、拜城县、新和县、乌什县、阿瓦提县、库车市、沙雅县)

本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、平山区、溪湖区、明山区、本溪满族自治县)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

咸宁市(咸安区、嘉鱼县、通山县、崇阳县、通城县、赤壁市)

咸阳市(彬州市、武功县、乾县、泾阳县、渭城区、兴平市、淳化县、永寿县、礼泉县、旬邑县、长武县、杨陵区、秦都区、三原县)

朝阳市(双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、北票市、龙城区、建平县、朝阳县)

蚌埠市(禹会区、五河县、怀远县、淮上区、蚌山区、固镇县、龙子湖区)

巴中市(恩阳区、巴州区、南江县、通江县、平昌县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)

宝鸡市(眉县、太白县、渭滨区、千阳县、凤县、扶风县、金台区、陇县、凤翔区、岐山县、麟游县、陈仓区)

鸡西市(麻山区、恒山区、密山市、鸡冠区、梨树区、虎林市、鸡东县、城子河区、滴道区)

喀什地区(伽师县、巴楚县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、莎车县、疏附县、疏勒县、英吉沙县、叶城县、泽普县、喀什市)

鹤岗市(兴山区、兴安区、向阳区、绥滨县、南山区、工农区、萝北县、东山区)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)

铜仁市(玉屏侗族自治县、德江县、石阡县、江口县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区、碧江区、松桃苗族自治县、思南县)

齐齐哈尔市(依安县、甘南县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、克东县、讷河市、龙江县、昂昂溪区、富拉尔基区、克山县、泰来县、碾子山区、龙沙区、铁锋区、建华区)

济源市

丹东市(振安区、宽甸满族自治县、东港市、凤城市、元宝区、振兴区)

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杭州市(桐庐县、富阳区、萧山区、西湖区、上城区、临安区、钱塘区、拱墅区、淳安县、余杭区、临平区、滨江区、建德市)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、贵定县、瓮安县、龙里县、长顺县、罗甸县、福泉市、都匀市、三都水族自治县、惠水县、荔波县、独山县)

泰州市(高港区、靖江市、泰兴市、兴化市、海陵区、姜堰区)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)  衢州市(开化县、龙游县、衢江区、常山县、江山市、柯城区)

石河子市(阿拉尔市、胡杨河市、北屯市、新星市、五家渠市、可克达拉市、双河市、铁门关市、白杨市、昆玉市、图木舒克市)

乐山市(犍为县、峨边彝族自治县、沐川县、夹江县、井研县、沙湾区、马边彝族自治县、市中区、金口河区、五通桥区、峨眉山市)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)哈尔滨市(宾县、依兰县、木兰县、道里区、阿城区、双城区、尚志市、南岗区、平房区、呼兰区、巴彦县、方正县、五常市、通河县、松北区、香坊区、道外区、延寿县)

益阳市(南县、安化县、资阳区、沅江市、桃江县、赫山区)  山南市(措美县、洛扎县、隆子县、扎囊县、贡嘎县、浪卡子县、乃东区、加查县、错那市、琼结县、曲松县、桑日县)

凉山彝族自治州(会理市、会东县、冕宁县、布拖县、雷波县、越西县、美姑县、木里藏族自治县、普格县、盐源县、甘洛县、昭觉县、宁南县、喜德县、金阳县、西昌市、德昌县)

五指山市(昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市、文昌市、万宁市、澄迈县、琼海市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、临高县、定安县、乐东黎族自治县)

宜昌市(当阳市、枝江市、伍家岗区、兴山县、宜都市、夷陵区、五峰土家族自治县、秭归县、点军区、长阳土家族自治县、远安县、西陵区、猇亭区)亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)

防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)

松原市(乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区)

玉林市(陆川县、容县、博白县、玉州区、兴业县、北流市、福绵区)

朔州市(怀仁市、右玉县、朔城区、平鲁区、应县、山阴县)

襄阳市(枣阳市、老河口市、谷城县、襄城区、保康县、宜城市、樊城区、南漳县、襄州区)

陇南市(徽县、宕昌县、西和县、康县、两当县、武都区、成县、文县、礼县)

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黄冈市(团风县、罗田县、黄州区、黄梅县、武穴市、浠水县、红安县、英山县、麻城市、蕲春县)

上饶市(德兴市、横峰县、鄱阳县、广丰区、铅山县、玉山县、弋阳县、广信区、婺源县、万年县、余干县、信州区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

遵义市(湄潭县、赤水市、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、凤冈县、汇川区、习水县、仁怀市、正安县、播州区、绥阳县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县)

大连市(甘井子区、普兰店区、中山区、西岗区、旅顺口区、瓦房店市、沙河口区、金州区、庄河市、长海县)

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桂林市(临桂区、灌阳县、兴安县、龙胜各族自治县、荔浦市、阳朔县、雁山区、象山区、恭城瑶族自治县、资源县、平乐县、秀峰区、七星区、叠彩区、全州县、永福县、灵川县)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。