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临沂市(莒南县、蒙阴县、费县、兰陵县、平邑县、沂南县、郯城县、临沭县、河东区、罗庄区、兰山区、沂水县)

自贡市(贡井区、荣县、大安区、富顺县、沿滩区、自流井区)

南平市(建阳区、邵武市、顺昌县、松溪县、延平区、武夷山市、光泽县、浦城县、政和县、建瓯市)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)  衡水市(安平县、枣强县、故城县、深州市、饶阳县、武强县、武邑县、景县、桃城区、阜城县、冀州区)

广州市(番禺区、增城区、南沙区、越秀区、海珠区、荔湾区、花都区、天河区、黄埔区、白云区、从化区)

淮安市(涟水县、清江浦区、金湖县、淮阴区、淮安区、洪泽区、盱眙县)

阿勒泰地区(布尔津县、吉木乃县、福海县、青河县、哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县)长沙市(望城区、天心区、岳麓区、浏阳市、雨花区、长沙县、宁乡市、开福区、芙蓉区)

贵港市(港南区、平南县、港北区、覃塘区、桂平市)  承德市(平泉市、隆化县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、承德县、双滦区、双桥区、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、兴隆县)

郑州市(中原区、巩义市、管城回族区、荥阳市、金水区、新密市、惠济区、中牟县、二七区、登封市、上街区、新郑市)

常州市(天宁区、新北区、溧阳市、钟楼区、武进区、金坛区)

衡阳市(衡山县、南岳区、祁东县、蒸湘区、石鼓区、珠晖区、衡东县、衡阳县、雁峰区、常宁市、衡南县、耒阳市)

乐山市(井研县、夹江县、峨边彝族自治县、沙湾区、沐川县、犍为县、五通桥区、金口河区、马边彝族自治县、市中区、峨眉山市)

莆田市(涵江区、秀屿区、荔城区、仙游县、城厢区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

淄博市(周村区、淄川区、沂源县、张店区、高青县、临淄区、桓台县、博山区)

昆明市(石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、安宁市、东川区、嵩明县、西山区、盘龙区、晋宁区、五华区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、官渡区、富民县)

江门市(新会区、开平市、鹤山市、台山市、恩平市、蓬江区、江海区)

甘孜藏族自治州(雅江县、德格县、九龙县、石渠县、炉霍县、甘孜县、白玉县、色达县、稻城县、道孚县、康定市、巴塘县、乡城县、得荣县、泸定县、理塘县、丹巴县、新龙县)

广安市(前锋区、邻水县、广安区、华蓥市、岳池县、武胜县)

沈阳市(辽中区、于洪区、铁西区、苏家屯区、康平县、浑南区、皇姑区、沈北新区、法库县、新民市、和平区、大东区、沈河区)

无锡市(江阴市、宜兴市、梁溪区、锡山区、新吴区、滨湖区、惠山区)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、罗甸县、三都水族自治县、瓮安县、惠水县、独山县、平塘县、长顺县、贵定县、龙里县、福泉市、荔波县)

安庆市(宜秀区、宿松县、望江县、大观区、桐城市、岳西县、怀宁县、太湖县、迎江区、潜山市)

济南市(莱芜区、章丘区、济阳区、历下区、天桥区、平阴县、槐荫区、历城区、钢城区、市中区、长清区、商河县)

长春市(南关区、二道区、宽城区、九台区、公主岭市、德惠市、榆树市、双阳区、绿园区、朝阳区、农安县)

池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)

邯郸市(邱县、涉县、武安市、峰峰矿区、广平县、大名县、鸡泽县、肥乡区、复兴区、磁县、邯山区、魏县、丛台区、成安县、临漳县、永年区、馆陶县、曲周县)

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绥化市(明水县、北林区、安达市、庆安县、兰西县、青冈县、海伦市、望奎县、肇东市、绥棱县)

惠州市(惠阳区、龙门县、惠东县、博罗县、惠城区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、麻栗坡县、富宁县、西畴县、马关县、文山市、广南县、丘北县)

吴忠市(同心县、红寺堡区、盐池县、利通区、青铜峡市)  赣州市(崇义县、兴国县、于都县、上犹县、龙南市、南康区、大余县、会昌县、石城县、信丰县、安远县、定南县、宁都县、全南县、赣县区、章贡区、瑞金市、寻乌县)

茂名市(高州市、电白区、茂南区、化州市、信宜市)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、开远市、绿春县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、元阳县、蒙自市、泸西县、个旧市、红河县、弥勒市、河口瑶族自治县)

咸阳市(永寿县、彬州市、三原县、兴平市、武功县、杨陵区、乾县、泾阳县、长武县、渭城区、淳化县、礼泉县、旬邑县、秦都区)恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、建始县、来凤县、宣恩县、恩施市、巴东县、利川市、咸丰县)

澳门特别行政区  揭阳市(普宁市、揭西县、揭东区、榕城区、惠来县)

眉山市(青神县、洪雅县、东坡区、仁寿县、丹棱县、彭山区)

南通市(海门区、如东县、如皋市、海安市、启东市、崇川区、通州区)

辽阳市(弓长岭区、宏伟区、太子河区、灯塔市、文圣区、辽阳县、白塔区)驻马店市(平舆县、正阳县、西平县、驿城区、新蔡县、上蔡县、遂平县、汝南县、泌阳县、确山县)

汕头市(澄海区、濠江区、龙湖区、南澳县、潮南区、潮阳区、金平区)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、新源县、伊宁县、霍城县、巩留县、伊宁市、霍尔果斯市、特克斯县、奎屯市、昭苏县、尼勒克县)

鞍山市(岫岩满族自治县、千山区、立山区、台安县、铁东区、铁西区、海城市)

贺州市(钟山县、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区)

镇江市(丹阳市、句容市、京口区、丹徒区、润州区、扬中市)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县)

铜川市(耀州区、王益区、印台区、宜君县)

太原市(娄烦县、尖草坪区、清徐县、古交市、迎泽区、万柏林区、杏花岭区、阳曲县、小店区、晋源区)

阿里地区(普兰县、措勤县、改则县、日土县、革吉县、噶尔县、札达县)

怀化市(新晃侗族自治县、沅陵县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、洪江市、辰溪县)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

泸州市(古蔺县、泸县、叙永县、龙马潭区、江阳区、合江县、纳溪区)

楚雄彝族自治州(姚安县、楚雄市、双柏县、元谋县、武定县、大姚县、禄丰市、南华县、牟定县、永仁县)

宁德市(福安市、柘荣县、福鼎市、寿宁县、屏南县、周宁县、古田县、蕉城区、霞浦县)

葫芦岛市(建昌县、龙港区、南票区、连山区、绥中县、兴城市)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。