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新余市(渝水区、分宜县)
衢州市(龙游县、开化县、江山市、衢江区、常山县、柯城区)
四平市(铁西区、梨树县、双辽市、伊通满族自治县、铁东区)
百色市(靖西市、右江区、田阳区、凌云县、德保县、那坡县、田东县、隆林各族自治县、田林县、西林县、平果市、乐业县)
安康市(平利县、石泉县、岚皋县、宁陕县、旬阳市、汉滨区、汉阴县、白河县、镇坪县、紫阳县)
邯郸市(峰峰矿区、鸡泽县、广平县、临漳县、成安县、磁县、魏县、肥乡区、曲周县、武安市、丛台区、涉县、大名县、复兴区、邯山区、馆陶县、永年区、邱县)
随州市(广水市、随县、曾都区)
济源市
营口市(盖州市、站前区、鲅鱼圈区、老边区、大石桥市、西市区)
许昌市(建安区、襄城县、鄢陵县、长葛市、禹州市、魏都区)
林芝市(巴宜区、墨脱县、朗县、工布江达县、米林市、波密县、察隅县)
北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)
宜宾市(珙县、兴文县、高县、筠连县、叙州区、江安县、南溪区、翠屏区、长宁县、屏山县)
丽水市(莲都区、龙泉市、松阳县、云和县、遂昌县、景宁畲族自治县、庆元县、缙云县、青田县)
黄石市(西塞山区、下陆区、大冶市、铁山区、阳新县、黄石港区)
崇左市(龙州县、凭祥市、天等县、江州区、扶绥县、宁明县、大新县)
扬州市(江都区、仪征市、高邮市、广陵区、宝应县、邗江区)
西宁市(湟源县、城西区、城东区、城中区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区)
南阳市(镇平县、淅川县、西峡县、卧龙区、宛城区、社旗县、新野县、桐柏县、方城县、内乡县、唐河县、南召县、邓州市)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、临河区、五原县)
中山市
五指山市(琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、屯昌县、万宁市、临高县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、文昌市、东方市、澄迈县)
阜阳市(颍州区、颍泉区、临泉县、太和县、阜南县、颍上县、界首市、颍东区)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
孝感市(应城市、云梦县、大悟县、孝昌县、孝南区、安陆市、汉川市)
淮安市(盱眙县、淮阴区、清江浦区、金湖县、淮安区、涟水县、洪泽区)
楚雄彝族自治州(牟定县、姚安县、永仁县、元谋县、武定县、大姚县、禄丰市、楚雄市、双柏县、南华县)
贵阳市(云岩区、白云区、开阳县、乌当区、花溪区、观山湖区、南明区、息烽县、清镇市、修文县)
无锡市(新吴区、锡山区、惠山区、江阴市、宜兴市、滨湖区、梁溪区)
舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)
金昌市(金川区、永昌县)
吕梁市(柳林县、岚县、临县、中阳县、兴县、交口县、离石区、交城县、方山县、文水县、孝义市、石楼县、汾阳市)
郴州市(资兴市、桂阳县、苏仙区、临武县、汝城县、宜章县、桂东县、安仁县、永兴县、北湖区、嘉禾县)
遵义市(习水县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、余庆县、仁怀市、凤冈县、赤水市、桐梓县、绥阳县、红花岗区、播州区、湄潭县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县)
济南市(槐荫区、历城区、历下区、市中区、莱芜区、钢城区、济阳区、长清区、平阴县、章丘区、商河县、天桥区)
大连市(西岗区、中山区、庄河市、旅顺口区、沙河口区、甘井子区、普兰店区、金州区、瓦房店市、长海县)
固原市(原州区、彭阳县、泾源县、隆德县、西吉县)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、梁河县、盈江县、芒市)
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兴安盟(阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市)
荆门市(京山市、东宝区、掇刀区、钟祥市、沙洋县)
忻州市(神池县、偏关县、定襄县、代县、五台县、繁峙县、宁武县、五寨县、岢岚县、河曲县、静乐县、原平市、保德县、忻府区)
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上饶市(余干县、信州区、广信区、铅山县、广丰区、德兴市、鄱阳县、万年县、弋阳县、玉山县、婺源县、横峰县)
益阳市(资阳区、南县、沅江市、桃江县、赫山区、安化县)
新疆维吾尔自治区
普洱市(景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区)
日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)
日喀则市(定结县、定日县、康马县、江孜县、仁布县、萨嘎县、拉孜县、吉隆县、萨迦县、聂拉木县、桑珠孜区、谢通门县、亚东县、岗巴县、南木林县、仲巴县、昂仁县、白朗县)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
昌都市(洛隆县、类乌齐县、芒康县、丁青县、贡觉县、江达县、卡若区、察雅县、左贡县、边坝县、八宿县)
玉树藏族自治州(治多县、曲麻莱县、杂多县、玉树市、囊谦县、称多县)
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七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)
西安市(临潼区、长安区、莲湖区、新城区、灞桥区、周至县、高陵区、蓝田县、未央区、碑林区、阎良区、雁塔区、鄠邑区)
台州市(三门县、温岭市、天台县、椒江区、黄岩区、玉环市、路桥区、临海市、仙居县)
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乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
新闻结尾
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