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通化市(通化县、柳河县、二道江区、集安市、梅河口市、东昌区、辉南县)

昭通市(彝良县、盐津县、绥江县、威信县、永善县、大关县、水富市、昭阳区、镇雄县、鲁甸县、巧家县)

林芝市(墨脱县、察隅县、工布江达县、米林市、波密县、朗县、巴宜区)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)  安康市(镇坪县、汉滨区、宁陕县、紫阳县、白河县、平利县、汉阴县、石泉县、旬阳市、岚皋县)

连云港市(连云区、灌云县、海州区、赣榆区、东海县、灌南县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、天峻县、乌兰县、格尔木市、都兰县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)

信阳市(新县、平桥区、息县、浉河区、固始县、光山县、潢川县、商城县、淮滨县、罗山县)  常州市(钟楼区、金坛区、天宁区、武进区、溧阳市、新北区)

焦作市(博爱县、解放区、温县、沁阳市、山阳区、孟州市、中站区、武陟县、修武县、马村区)

甘孜藏族自治州(乡城县、色达县、泸定县、甘孜县、白玉县、得荣县、理塘县、巴塘县、九龙县、康定市、新龙县、石渠县、稻城县、德格县、雅江县、丹巴县、道孚县、炉霍县)

广元市(剑阁县、朝天区、青川县、苍溪县、利州区、旺苍县、昭化区)

益阳市(桃江县、赫山区、沅江市、资阳区、安化县、南县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)

澳门特别行政区

秦皇岛市(海港区、抚宁区、北戴河区、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县、卢龙县)

临沂市(蒙阴县、费县、兰山区、罗庄区、临沭县、平邑县、沂水县、郯城县、兰陵县、河东区、莒南县、沂南县)

嘉峪关市

沧州市(肃宁县、海兴县、黄骅市、青县、南皮县、河间市、吴桥县、东光县、新华区、献县、沧县、孟村回族自治县、任丘市、运河区、泊头市、盐山县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

温州市(洞头区、鹿城区、乐清市、瓯海区、文成县、龙港市、平阳县、泰顺县、永嘉县、苍南县、瑞安市、龙湾区)

淮安市(金湖县、盱眙县、洪泽区、清江浦区、涟水县、淮阴区、淮安区)

延安市(吴起县、延川县、洛川县、志丹县、富县、宜川县、宝塔区、甘泉县、黄陵县、子长市、黄龙县、延长县、安塞区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

厦门市(海沧区、翔安区、集美区、同安区、湖里区、思明区)

芜湖市(繁昌区、弋江区、湾沚区、镜湖区、鸠江区、无为市、南陵县)

徐州市(睢宁县、贾汪区、铜山区、新沂市、沛县、邳州市、丰县、云龙区、鼓楼区、泉山区)

运城市(垣曲县、永济市、临猗县、平陆县、稷山县、闻喜县、绛县、河津市、万荣县、夏县、新绛县、盐湖区、芮城县)

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泰州市(泰兴市、姜堰区、海陵区、兴化市、靖江市、高港区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、盈江县、梁河县、芒市)

济源市

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、永胜县)  巴中市(平昌县、恩阳区、通江县、巴州区、南江县)

雅安市(天全县、汉源县、荥经县、名山区、石棉县、雨城区、宝兴县、芦山县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)郑州市(中原区、新密市、新郑市、管城回族区、荥阳市、中牟县、惠济区、上街区、巩义市、登封市、金水区、二七区)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、个旧市、建水县、石屏县、开远市、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、红河县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、元阳县、泸西县)  阿克苏地区(沙雅县、温宿县、新和县、库车市、拜城县、阿克苏市、阿瓦提县、乌什县、柯坪县)

贺州市(平桂区、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、钟山县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

莆田市(仙游县、城厢区、荔城区、秀屿区、涵江区)南充市(蓬安县、仪陇县、西充县、南部县、嘉陵区、顺庆区、阆中市、高坪区、营山县)

酒泉市(金塔县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、玉门市、肃北蒙古族自治县、肃州区)

钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)

湘潭市(韶山市、岳塘区、湘潭县、湘乡市、雨湖区)

葫芦岛市(南票区、龙港区、连山区、兴城市、绥中县、建昌县)

阿里地区(日土县、普兰县、札达县、噶尔县、改则县、措勤县、革吉县)

长春市(绿园区、朝阳区、二道区、德惠市、宽城区、九台区、榆树市、南关区、双阳区、农安县、公主岭市)

汕头市(潮阳区、澄海区、龙湖区、濠江区、金平区、潮南区、南澳县)

佳木斯市(东风区、桦南县、前进区、桦川县、抚远市、同江市、汤原县、郊区、富锦市、向阳区)

南昌市(东湖区、进贤县、新建区、安义县、西湖区、南昌县、青山湖区、红谷滩区、青云谱区)

合肥市(肥西县、巢湖市、庐江县、瑶海区、肥东县、蜀山区、长丰县、包河区、庐阳区)

达州市(达川区、大竹县、通川区、开江县、渠县、万源市、宣汉县)

崇左市(凭祥市、天等县、宁明县、扶绥县、江州区、大新县、龙州县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

福州市(长乐区、晋安区、平潭县、福清市、闽侯县、仓山区、闽清县、永泰县、连江县、鼓楼区、台江区、马尾区、罗源县)

塔城地区(托里县、额敏县、塔城市、沙湾市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。