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双鸭山市(集贤县、岭东区、友谊县、尖山区、饶河县、四方台区、宝清县、宝山区)

舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

菏泽市(牡丹区、东明县、成武县、单县、巨野县、郓城县、鄄城县、曹县、定陶区)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)  唐山市(丰南区、滦州市、路北区、迁西县、丰润区、迁安市、乐亭县、滦南县、古冶区、曹妃甸区、遵化市、路南区、开平区、玉田县)

济宁市(梁山县、曲阜市、兖州区、金乡县、嘉祥县、泗水县、微山县、任城区、汶上县、鱼台县、邹城市)

长治市(沁县、襄垣县、潞州区、黎城县、壶关县、屯留区、武乡县、长子县、上党区、潞城区、沁源县、平顺县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)张家口市(桥西区、下花园区、康保县、尚义县、蔚县、涿鹿县、阳原县、赤城县、万全区、怀来县、桥东区、崇礼区、张北县、沽源县、宣化区、怀安县)

鞍山市(岫岩满族自治县、台安县、千山区、铁东区、海城市、铁西区、立山区)  临沧市(云县、沧源佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、临翔区)

香港特别行政区

牡丹江市(西安区、绥芬河市、海林市、东宁市、阳明区、爱民区、林口县、宁安市、东安区、穆棱市)

镇江市(句容市、丹阳市、丹徒区、扬中市、润州区、京口区)

大连市(沙河口区、金州区、中山区、瓦房店市、西岗区、旅顺口区、长海县、甘井子区、普兰店区、庄河市)

玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、杂多县、玉树市、曲麻莱县、称多县)

焦作市(修武县、解放区、中站区、武陟县、博爱县、温县、山阳区、马村区、沁阳市、孟州市)

枣庄市(峄城区、山亭区、台儿庄区、滕州市、薛城区、市中区)

林芝市(米林市、朗县、巴宜区、察隅县、波密县、工布江达县、墨脱县)

临汾市(曲沃县、侯马市、蒲县、古县、洪洞县、襄汾县、霍州市、永和县、大宁县、吉县、隰县、汾西县、乡宁县、翼城县、安泽县、浮山县、尧都区)

甘南藏族自治州(玛曲县、临潭县、卓尼县、迭部县、夏河县、碌曲县、合作市、舟曲县)

普洱市(西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

酒泉市(金塔县、肃州区、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县)

内江市(隆昌市、市中区、东兴区、资中县、威远县)

韶关市(南雄市、浈江区、仁化县、翁源县、乳源瑶族自治县、曲江区、新丰县、乐昌市、始兴县、武江区)

眉山市(东坡区、丹棱县、仁寿县、青神县、彭山区、洪雅县)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)

来宾市(合山市、忻城县、武宣县、象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县)

铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)

兰州市(榆中县、七里河区、城关区、红古区、永登县、安宁区、皋兰县、西固区)

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南昌市(东湖区、南昌县、新建区、安义县、青云谱区、西湖区、青山湖区、进贤县、红谷滩区)

石家庄市(赵县、栾城区、赞皇县、桥西区、藁城区、新乐市、裕华区、新华区、深泽县、平山县、灵寿县、井陉县、鹿泉区、晋州市、行唐县、元氏县、正定县、井陉矿区、辛集市、长安区、高邑县、无极县)

阿坝藏族羌族自治州(理县、汶川县、红原县、松潘县、九寨沟县、若尔盖县、壤塘县、茂县、金川县、小金县、马尔康市、黑水县、阿坝县)

杭州市(钱塘区、上城区、西湖区、富阳区、桐庐县、建德市、萧山区、余杭区、淳安县、拱墅区、滨江区、临安区、临平区)  仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

马鞍山市(雨山区、博望区、当涂县、含山县、和县、花山区)

黑河市(逊克县、北安市、孙吴县、嫩江市、爱辉区、五大连池市)

株洲市(攸县、渌口区、醴陵市、石峰区、天元区、炎陵县、芦淞区、荷塘区、茶陵县)资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

德阳市(绵竹市、什邡市、旌阳区、中江县、罗江区、广汉市)  龙岩市(漳平市、新罗区、武平县、连城县、长汀县、永定区、上杭县)

遂宁市(蓬溪县、大英县、安居区、射洪市、船山区)

南平市(光泽县、武夷山市、建阳区、延平区、建瓯市、浦城县、邵武市、政和县、顺昌县、松溪县)

阿里地区(措勤县、日土县、普兰县、札达县、改则县、革吉县、噶尔县)金华市(义乌市、浦江县、兰溪市、金东区、东阳市、婺城区、武义县、永康市、磐安县)

梅州市(梅县区、丰顺县、梅江区、五华县、大埔县、蕉岭县、兴宁市、平远县)

重庆市(云阳县、铜梁区、万州区、石柱土家族自治县、丰都县、南岸区、涪陵区、彭水苗族土家族自治县、城口县、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、开州区、酉阳土家族苗族自治县、北碚区、渝北区、合川区、梁平区、奉节县、巫溪县、渝中区、巫山县、长寿区、垫江县、巴南区、潼南区、大足区、武隆区、永川区、綦江区、江津区、江北区、沙坪坝区、璧山区、大渡口区、南川区、荣昌区、忠县、黔江区)

朔州市(平鲁区、山阴县、应县、朔城区、右玉县、怀仁市)

威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)

榆林市(靖边县、府谷县、定边县、米脂县、绥德县、神木市、榆阳区、横山区、佳县、吴堡县、子洲县、清涧县)

衡水市(饶阳县、武强县、故城县、冀州区、深州市、武邑县、安平县、桃城区、枣强县、景县、阜城县)

武汉市(硚口区、江岸区、蔡甸区、汉南区、汉阳区、武昌区、新洲区、东西湖区、洪山区、江夏区、江汉区、青山区、黄陂区)

南通市(海门区、启东市、海安市、通州区、崇川区、如皋市、如东县)

五指山市(屯昌县、万宁市、乐东黎族自治县、澄迈县、临高县、定安县、东方市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县)

阳泉市(郊区、城区、平定县、盂县、矿区)

海东市(化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县、民和回族土族自治县)

漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、召陵区、舞阳县)

邢台市(信都区、宁晋县、南宫市、内丘县、清河县、隆尧县、柏乡县、广宗县、威县、新河县、临西县、平乡县、襄都区、临城县、任泽区、南和区、巨鹿县、沙河市)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

宿迁市(宿豫区、泗阳县、宿城区、沭阳县、泗洪县)

阿勒泰地区(哈巴河县、青河县、阿勒泰市、福海县、吉木乃县、富蕴县、布尔津县)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。