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遵义市(桐梓县、绥阳县、仁怀市、赤水市、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、习水县、汇川区、正安县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、红花岗区、余庆县)

荆州市(监利市、松滋市、石首市、荆州区、江陵县、公安县、洪湖市、沙市区)

喀什地区(泽普县、喀什市、麦盖提县、叶城县、岳普湖县、英吉沙县、伽师县、疏附县、疏勒县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县)

崇左市(大新县、宁明县、扶绥县、龙州县、凭祥市、天等县、江州区)  葫芦岛市(连山区、南票区、绥中县、兴城市、龙港区、建昌县)

龙岩市(武平县、上杭县、连城县、新罗区、长汀县、永定区、漳平市)

锦州市(凌河区、义县、凌海市、太和区、古塔区、北镇市、黑山县)

唐山市(滦州市、路北区、遵化市、迁西县、路南区、古冶区、曹妃甸区、玉田县、迁安市、乐亭县、滦南县、开平区、丰润区、丰南区)武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)

吕梁市(文水县、中阳县、交口县、岚县、柳林县、汾阳市、方山县、兴县、石楼县、临县、交城县、离石区、孝义市)  果洛藏族自治州(班玛县、久治县、甘德县、玛沁县、达日县、玛多县)

甘南藏族自治州(合作市、卓尼县、夏河县、迭部县、舟曲县、玛曲县、临潭县、碌曲县)

忻州市(代县、五台县、偏关县、定襄县、忻府区、岢岚县、宁武县、静乐县、原平市、繁峙县、保德县、河曲县、五寨县、神池县)

淄博市(张店区、沂源县、高青县、临淄区、淄川区、周村区、桓台县、博山区)

白银市(平川区、靖远县、白银区、会宁县、景泰县)

滁州市(定远县、琅琊区、天长市、明光市、全椒县、南谯区、凤阳县、来安县)

林芝市(察隅县、工布江达县、墨脱县、波密县、米林市、朗县、巴宜区)

长沙市(宁乡市、长沙县、浏阳市、雨花区、天心区、岳麓区、芙蓉区、开福区、望城区)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、天柱县、雷山县、岑巩县、黄平县、台江县、锦屏县、榕江县、剑河县、三穗县、从江县、黎平县、凯里市、麻江县、镇远县、丹寨县)

淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)

新余市(分宜县、渝水区)

临沂市(兰陵县、沂水县、费县、罗庄区、郯城县、临沭县、蒙阴县、沂南县、莒南县、兰山区、河东区、平邑县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)

凉山彝族自治州(金阳县、美姑县、冕宁县、越西县、盐源县、喜德县、雷波县、昭觉县、会东县、西昌市、普格县、德昌县、木里藏族自治县、会理市、甘洛县、宁南县、布拖县)

六安市(叶集区、霍山县、裕安区、金安区、霍邱县、舒城县、金寨县)

酒泉市(瓜州县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

庆阳市(华池县、正宁县、合水县、宁县、环县、庆城县、西峰区、镇原县)

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云浮市(郁南县、云城区、云安区、新兴县、罗定市)

石家庄市(无极县、元氏县、行唐县、栾城区、新华区、晋州市、灵寿县、赞皇县、井陉县、正定县、鹿泉区、深泽县、赵县、高邑县、藁城区、新乐市、长安区、井陉矿区、辛集市、桥西区、平山县、裕华区)

长治市(潞州区、壶关县、上党区、长子县、潞城区、屯留区、襄垣县、沁县、武乡县、平顺县、沁源县、黎城县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)  泰州市(兴化市、泰兴市、海陵区、靖江市、高港区、姜堰区)

通辽市(科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、奈曼旗、库伦旗、开鲁县、扎鲁特旗)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、八步区、钟山县)

内蒙古自治区南京市(建邺区、浦口区、秦淮区、鼓楼区、玄武区、栖霞区、江宁区、高淳区、六合区、雨花台区、溧水区)

贵港市(平南县、港北区、覃塘区、港南区、桂平市)  益阳市(赫山区、资阳区、南县、安化县、桃江县、沅江市)

宿州市(灵璧县、砀山县、泗县、埇桥区、萧县)

岳阳市(平江县、华容县、汨罗市、湘阴县、君山区、云溪区、临湘市、岳阳楼区、岳阳县)

铜仁市(玉屏侗族自治县、万山区、思南县、沿河土家族自治县、德江县、石阡县、松桃苗族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县、江口县)渭南市(富平县、临渭区、白水县、合阳县、华阴市、大荔县、潼关县、华州区、澄城县、韩城市、蒲城县)

汕头市(金平区、濠江区、南澳县、潮阳区、澄海区、潮南区、龙湖区)

咸阳市(兴平市、礼泉县、秦都区、旬邑县、淳化县、泾阳县、杨陵区、乾县、永寿县、长武县、渭城区、三原县、彬州市、武功县)

巴中市(平昌县、南江县、恩阳区、巴州区、通江县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

绵阳市(平武县、梓潼县、盐亭县、安州区、北川羌族自治县、游仙区、三台县、涪城区、江油市)

西宁市(湟中区、城北区、城西区、大通回族土族自治县、城中区、城东区、湟源县)

辽阳市(文圣区、太子河区、白塔区、灯塔市、辽阳县、宏伟区、弓长岭区)

晋城市(泽州县、城区、陵川县、阳城县、高平市、沁水县)

昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县)

怀化市(新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、辰溪县、溆浦县、中方县、会同县、芷江侗族自治县、洪江市、通道侗族自治县、鹤城区)

池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)

武汉市(硚口区、汉阳区、武昌区、汉南区、东西湖区、洪山区、新洲区、黄陂区、蔡甸区、青山区、江汉区、江岸区、江夏区)

五指山市(万宁市、定安县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、东方市、文昌市、昌江黎族自治县、屯昌县、临高县、琼海市、澄迈县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)

佛山市(禅城区、高明区、顺德区、南海区、三水区)

青岛市(市南区、即墨区、崂山区、城阳区、市北区、平度市、莱西市、胶州市、李沧区、黄岛区)

江门市(蓬江区、开平市、新会区、台山市、江海区、恩平市、鹤山市)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。