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更新时间：2025-04-27 15:15:35　浏览次数： 849

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宣城市(广德市、泾县、宣州区、绩溪县、宁国市、郎溪县、旌德县)

揭阳市(普宁市、揭西县、惠来县、榕城区、揭东区)

廊坊市(三河市、香河县、大城县、霸州市、大厂回族自治县、固安县、文安县、永清县、广阳区、安次区)

重庆市(北碚区、梁平区、开州区、大足区、沙坪坝区、渝中区、云阳县、巫溪县、万州区、永川区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、南岸区、垫江县、江北区、江津区、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、黔江区、涪陵区、丰都县、石柱土家族自治县、大渡口区、忠县、铜梁区、彭水苗族土家族自治县、荣昌区、奉节县、南川区、城口县、巫山县、綦江区、潼南区、璧山区、合川区、巴南区、长寿区、渝北区)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

黄石市(黄石港区、阳新县、铁山区、大冶市、下陆区、西塞山区)

汕头市(南澳县、龙湖区、濠江区、潮阳区、澄海区、金平区、潮南区)

梧州市(龙圩区、苍梧县、藤县、长洲区、万秀区、岑溪市、蒙山县)

十堰市(张湾区、房县、郧阳区、茅箭区、竹溪县、丹江口市、竹山县、郧西县)

临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、永靖县、广河县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏县)

昌都市(丁青县、察雅县、洛隆县、卡若区、左贡县、芒康县、八宿县、类乌齐县、边坝县、贡觉县、江达县)

牡丹江市(绥芬河市、东宁市、海林市、林口县、西安区、爱民区、宁安市、东安区、穆棱市、阳明区)

喀什地区(伽师县、岳普湖县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、泽普县、疏附县、巴楚县、疏勒县、叶城县、喀什市、英吉沙县)

楚雄彝族自治州(牟定县、姚安县、武定县、大姚县、永仁县、禄丰市、楚雄市、双柏县、元谋县、南华县)

吕梁市(石楼县、中阳县、孝义市、方山县、交口县、岚县、文水县、离石区、兴县、柳林县、交城县、临县、汾阳市)

阿克苏地区(新和县、沙雅县、阿克苏市、乌什县、拜城县、阿瓦提县、库车市、温宿县、柯坪县)

湖州市(吴兴区、安吉县、德清县、南浔区、长兴县)

宁夏回族自治区

岳阳市(汨罗市、临湘市、湘阴县、平江县、岳阳县、云溪区、华容县、岳阳楼区、君山区)

九江市(瑞昌市、修水县、柴桑区、庐山市、湖口县、永修县、武宁县、共青城市、德安县、都昌县、彭泽县、浔阳区、濂溪区)

拉萨市(墨竹工卡县、林周县、尼木县、堆龙德庆区、达孜区、当雄县、城关区、曲水县)

甘孜藏族自治州(理塘县、乡城县、泸定县、色达县、炉霍县、丹巴县、甘孜县、巴塘县、九龙县、德格县、新龙县、稻城县、白玉县、石渠县、道孚县、康定市、得荣县、雅江县)

金华市(东阳市、磐安县、金东区、永康市、婺城区、兰溪市、武义县、义乌市、浦江县)

毕节市(大方县、黔西市、织金县、赫章县、七星关区、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

朝阳市(凌源市、双塔区、朝阳县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、建平县)

许昌市(襄城县、魏都区、鄢陵县、禹州市、建安区、长葛市)

北京市(大兴区、东城区、顺义区、怀柔区、密云区、石景山区、昌平区、延庆区、丰台区、平谷区、海淀区、门头沟区、朝阳区、房山区、通州区、西城区)

郑州市(中原区、新密市、金水区、二七区、登封市、惠济区、巩义市、荥阳市、管城回族区、上街区、中牟县、新郑市)

泰安市(岱岳区、宁阳县、肥城市、新泰市、东平县、泰山区)

徐州市(新沂市、丰县、沛县、云龙区、泉山区、邳州市、贾汪区、鼓楼区、铜山区、睢宁县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、霍城县、霍尔果斯市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、昭苏县、新源县、伊宁市、奎屯市、特克斯县)

安康市(宁陕县、白河县、岚皋县、汉滨区、石泉县、平利县、镇坪县、紫阳县、旬阳市、汉阴县)

朔州市(朔城区、山阴县、右玉县、怀仁市、应县、平鲁区)

呼和浩特市(和林格尔县、玉泉区、回民区、土默特左旗、托克托县、武川县、清水河县、赛罕区、新城区)

黄山市(屯溪区、祁门县、黄山区、黟县、徽州区、休宁县、歙县)

泰州市(姜堰区、兴化市、海陵区、高港区、泰兴市、靖江市)

通化市(柳河县、二道江区、辉南县、集安市、梅河口市、东昌区、通化县)

阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、新邱区、海州区、清河门区、太平区、细河区)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

洛阳市(西工区、栾川县、新安县、宜阳县、瀍河回族区、汝阳县、洛龙区、洛宁县、孟津区、偃师区、嵩县、涧西区、伊川县、老城区)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

石河子市(新星市、可克达拉市、双河市、白杨市、五家渠市、胡杨河市、图木舒克市、阿拉尔市、昆玉市、铁门关市、北屯市)

泸州市(叙永县、龙马潭区、泸县、纳溪区、古蔺县、合江县、江阳区)

宁波市(江北区、象山县、北仑区、镇海区、海曙区、宁海县、鄞州区、慈溪市、余姚市、奉化区)

曲靖市(麒麟区、沾益区、宣威市、陆良县、罗平县、会泽县、师宗县、富源县、马龙区)

荆州市(石首市、江陵县、沙市区、松滋市、荆州区、洪湖市、公安县、监利市)

林芝市(米林市、察隅县、墨脱县、朗县、波密县、巴宜区、工布江达县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、建水县、个旧市、开远市、河口瑶族自治县、泸西县、石屏县、蒙自市、元阳县、红河县、弥勒市、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县)

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宜昌市(夷陵区、点军区、远安县、秭归县、长阳土家族自治县、枝江市、当阳市、猇亭区、伍家岗区、兴山县、西陵区、宜都市、五峰土家族自治县)

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亳州市(谯城区、涡阳县、蒙城县、利辛县)

汉中市(宁强县、勉县、略阳县、镇巴县、留坝县、洋县、城固县、佛坪县、南郑区、汉台区、西乡县)

合肥市(肥西县、肥东县、巢湖市、蜀山区、庐江县、瑶海区、长丰县、包河区、庐阳区)

芜湖市(南陵县、镜湖区、湾沚区、繁昌区、弋江区、无为市、鸠江区)

唐山市(开平区、遵化市、路北区、丰南区、乐亭县、滦州市、玉田县、迁西县、丰润区、路南区、迁安市、古冶区、滦南县、曹妃甸区)

东营市(垦利区、利津县、广饶县、河口区、东营区)

民生银行营收净利双降背后，资产质量承压以及大股东关联交易遗留问题等多重挑战叠加引发担忧，与此同时，高管薪酬却逆势领跑行业。

近日，民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%，交出了近几年最差成绩单。不仅在已披露年报的A股上市银行中垫底，更折射出民生银行深层次经营困境。

业绩下滑的同时，民生银行资产质量继续承压，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，比上年末下降7.75个百分点。

此外，在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。值得关注的是，虽然业绩下滑，但民生银行高管薪酬却逆势领跑行业，包括董事长高迎欣在内的多位核心高管薪酬更是在百万以上。

针对上述经营业绩、资产质量、股东关联贷款风险以及高管薪酬等问题，发现网向民生银行发送采访调研函，截至发稿前，民生银行未就相关问题给予合理解释。

营收净利双降创近年最差业绩

近日，民生银行交出了近13年最差成绩单，引起了市场的关注。民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%。净利润规模较2019年高峰期已腰斩近四成，创近12年来最低记录，同时也是上市银行中表现最差银行之一。

（主要财务数据截图：民生银行2024年度报告）

从收入构成来看，2024年，民生银行利息净收入为986.9亿元，同比下降3.65%；非利息净收入为376亿元，同比下降2.05%。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入为182.45亿元，同比下降9.91亿元，降幅5.15%，主要由于代理保险、代理基金费率下调，代理及受托业务手续费收入出现了同比下降。

净息差是衡量银行盈利能力的关键指标，近年来进入低利率时代，使得银行业息差水平整体承压。2024年民生银行净息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；明显低于股份制商业银行1.61%至1.63%的平均水平。

（按五级分类划分的贷款分布情况：民生银行2024年度报告）

业绩下滑的同时，资产质量的恶化趋势不容乐观。数据显示，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点。表面上，民生银行2024年不良贷款率为1.47%，与2023年的1.48%相比略有下降，但内部数据却显示风险仍在加剧。损失类贷款激增66%至334.5亿元，房地产贷款不良率攀升至5.01%。

数据还显示，2024年民生银行次级类贷款迁徙率从2023年的45.06%飙升至86.85%，几乎翻倍；可疑类贷款迁徙率从46.63%上升至79.02%，均创近三年新高。损失类贷款金额从2023年的201.15亿元增至334.50亿元，一年内增加了133.35亿元。

另外，信用卡业务问题尤为突出。2024年，民生银行的个人贷款和垫款不良贷款总额达318.22亿元，比上年末增加49.67亿元，不良贷款率升至1.80%。其中信用卡不良贷款率高达3.28%，远高于其他业务类别。2025年初，民生银行通过公开竞价方式批量转让信用卡不良债权，涉及金额达60.28亿元，成为近年来国内银行业最大规模的信用卡不良资产交易之一。

与此同时，民生银行信用减值损失持续高企，2024年达454.74亿元，占当年归母净利润的140.80%。高额的信用减值损失，直接侵蚀了民生银行的利润，导致其净利润大幅减少，资产质量压力进一步增加。

股东关联交易风险：泛海、东方集团旧疾未愈

股东问题则是民生银行面临的另一大挑战。在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。2024年，民生银行股东关联贷款（泛海、东方、恒大合计353亿元）形成重大风险敞口。

创始股东中的泛海集团、东方集团等近年来相继爆雷，给民生银行带来巨大风险敞口。其中，泛海集团高峰期占民生银行关联借款的80%，仅2023年两次被起诉的金额就超过百亿元，对民生银行来说无疑是雪上加霜。

对此，民生银行在2024年多次与泛海、东方两大股东对簿公堂，以挽回相关损失。目前中国泛海控股集团有限公司仅持有1股该行股票，已不再是主要股东，已经向北京金融法院就泛海集团对该行的欠款提起了诉讼。2024年末，泛海系在民生银行贷款余额为184.84亿元，泛海系贷款主要担保为武汉地区的土地抵押，武汉中心大厦的在建工程抵押以及部分商业房地产抵押和部分的股权质押等。

东方集团同样曾是民生银行的重要股东之一，2025年3月，东方集团被证监会认定2020-2023年通过虚构业务系统性虚增营收超161亿元，启动强制退市程序。截至2024年底，东方集团在该行的关联贷款规模余额为76.94亿元，与上年末相比减少约19亿元。

可以说，股东问题不仅给民生银行带来了直接的财务风险，还引发了市场对其资产质量和经营稳定性的担忧。

高管薪酬“逆势领跑”激励与业绩表现背离

据年报披露，民生银行2024年业务及管理费支出共计513.18亿元，同比增长0.95%。其中，员工薪酬（包括董事薪酬）支出313.15亿元，同比减少2.68%。根据该行在职员工数量63490人计算，该行2024年人均薪酬为49.32万元，较2023年同期的50.48万元减少1.16万元，降幅2.29%。

（业务及管理费用截图：民生银行2024年度报告）

让投资者大跌眼镜的是，民生银行高管却以4048.54万元的薪酬总额领跑上市银行，其中，董事长高迎欣334.63万元年薪居行业之首，与员工人均薪酬下降2.29%形成明显对比。此外，行长王晓永2024年税前年薪为183.05万元（2024年4月上任），副行长张俊潼2024年税前年薪为286.21万元，副行长石杰、李彬、林云山3人2024年税前年薪均为248.41万元。另据Wind数据显示，2023年，民生银行董监高薪酬总额为4681.7万元，居银行业之首。在银行业董事长薪酬中，民生银行董事长高迎欣的薪酬为373.52万元，虽然较2022年减少了241.86万元，但仍然是A股上市银行之首。

业绩下滑，民生银行市值出现断崖式下跌，民生银行A/H股2024全年累计跌幅分别达12%、18%，市值蒸发约580亿元，市净率（PB）跌至0.3倍（A股），显著低于股份制银行平均水平（0.5倍），位列行业末位。

民生银行的困境折射出民营银行在公司治理、股东制衡与市场化经营间的深层矛盾。短期来看，房地产风险化解和股东关联资产处置将决定其资产质量拐点；中长期则需通过优化股权结构、重塑激励机制，真正回归业务本源。若不能加快风险出清与战略转型步伐，其业绩复苏之路或将更加漫长。

（记者罗雪峰财经研究员周子章）

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