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防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

济南市(长清区、天桥区、市中区、历下区、钢城区、槐荫区、莱芜区、历城区、平阴县、章丘区、商河县、济阳区)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁西区、双辽市、铁东区)

芜湖市(繁昌区、鸠江区、无为市、镜湖区、湾沚区、弋江区、南陵县)  广西壮族自治区

唐山市(开平区、滦州市、丰南区、玉田县、迁安市、遵化市、丰润区、路南区、乐亭县、路北区、迁西县、滦南县、古冶区、曹妃甸区)

德阳市(绵竹市、中江县、罗江区、广汉市、什邡市、旌阳区)

宜春市(奉新县、高安市、宜丰县、丰城市、袁州区、万载县、靖安县、上高县、铜鼓县、樟树市)

鄂尔多斯市(乌审旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、康巴什区、准格尔旗、达拉特旗、东胜区、伊金霍洛旗、杭锦旗)  西宁市(城北区、城东区、湟源县、城中区、城西区、湟中区、大通回族土族自治县)

廊坊市(霸州市、大城县、香河县、三河市、文安县、永清县、大厂回族自治县、固安县、广阳区、安次区)

眉山市(仁寿县、东坡区、丹棱县、青神县、洪雅县、彭山区)

临沂市(兰陵县、蒙阴县、莒南县、郯城县、罗庄区、沂南县、沂水县、临沭县、河东区、费县、兰山区、平邑县)

昌都市(八宿县、江达县、类乌齐县、边坝县、察雅县、贡觉县、芒康县、洛隆县、丁青县、左贡县、卡若区)

阳泉市(平定县、矿区、盂县、城区、郊区)

天水市(张家川回族自治县、武山县、秦安县、清水县、秦州区、甘谷县、麦积区)

长治市(潞城区、上党区、平顺县、黎城县、屯留区、沁县、沁源县、壶关县、武乡县、长子县、潞州区、襄垣县)

定西市(安定区、通渭县、漳县、临洮县、岷县、陇西县、渭源县)

白银市(会宁县、平川区、白银区、景泰县、靖远县)

柳州市(融安县、柳城县、鹿寨县、城中区、三江侗族自治县、鱼峰区、柳江区、融水苗族自治县、柳北区、柳南区)

晋城市(城区、阳城县、泽州县、沁水县、高平市、陵川县)

百色市(右江区、靖西市、隆林各族自治县、乐业县、田东县、凌云县、田林县、平果市、西林县、那坡县、田阳区、德保县)

承德市(双桥区、宽城满族自治县、平泉市、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、隆化县、承德县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、滦平县)

河池市(大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区、宜州区、凤山县、巴马瑶族自治县、东兰县、南丹县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

临汾市(尧都区、古县、浮山县、蒲县、翼城县、隰县、曲沃县、襄汾县、汾西县、吉县、永和县、安泽县、洪洞县、乡宁县、大宁县、霍州市、侯马市)

钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)

揭阳市(普宁市、揭西县、揭东区、惠来县、榕城区)

海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

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锡林郭勒盟(锡林浩特市、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、二连浩特市、苏尼特右旗、苏尼特左旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、根河市)

漳州市(南靖县、华安县、东山县、长泰区、平和县、诏安县、漳浦县、云霄县、芗城区、龙文区、龙海区)

澳门特别行政区  香港特别行政区

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区)

池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵德县、贵南县、共和县)泰州市(泰兴市、兴化市、海陵区、姜堰区、高港区、靖江市)

平凉市(静宁县、崇信县、华亭市、泾川县、灵台县、崆峒区、庄浪县)  湘西土家族苗族自治州(保靖县、古丈县、花垣县、永顺县、凤凰县、泸溪县、吉首市、龙山县)

达州市(大竹县、宣汉县、达川区、开江县、渠县、万源市、通川区)

新疆维吾尔自治区

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

绵阳市(盐亭县、涪城区、安州区、游仙区、平武县、江油市、北川羌族自治县、三台县、梓潼县)

淮安市(淮安区、洪泽区、淮阴区、清江浦区、涟水县、金湖县、盱眙县)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、红河县、河口瑶族自治县、个旧市、弥勒市、开远市、石屏县、屏边苗族自治县、建水县、泸西县、绿春县)

铁岭市(西丰县、昌图县、开原市、调兵山市、清河区、铁岭县、银州区)

山南市(扎囊县、琼结县、错那市、加查县、乃东区、浪卡子县、曲松县、贡嘎县、隆子县、桑日县、措美县、洛扎县)

宿迁市(泗阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区、沭阳县)

阿克苏地区(库车市、柯坪县、拜城县、沙雅县、阿克苏市、乌什县、新和县、阿瓦提县、温宿县)

上饶市(婺源县、信州区、万年县、余干县、横峰县、广信区、鄱阳县、广丰区、德兴市、玉山县、弋阳县、铅山县)

绍兴市(柯桥区、新昌县、诸暨市、越城区、上虞区、嵊州市)

三门峡市(湖滨区、渑池县、卢氏县、陕州区、义马市、灵宝市)

内江市(市中区、威远县、东兴区、隆昌市、资中县)

阿里地区(改则县、普兰县、革吉县、札达县、日土县、噶尔县、措勤县)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、来凤县、巴东县、宣恩县、咸丰县、鹤峰县、建始县、利川市)

石家庄市(高邑县、新乐市、晋州市、井陉矿区、藁城区、赵县、赞皇县、桥西区、灵寿县、行唐县、辛集市、无极县、长安区、深泽县、井陉县、栾城区、平山县、裕华区、新华区、鹿泉区、元氏县、正定县)

营口市(鲅鱼圈区、站前区、盖州市、老边区、大石桥市、西市区)

攀枝花市(西区、盐边县、东区、米易县、仁和区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。