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香港特别行政区

邵阳市(新宁县、洞口县、邵阳县、邵东市、大祥区、武冈市、北塔区、隆回县、新邵县、双清区、绥宁县、城步苗族自治县)

达州市(宣汉县、万源市、渠县、达川区、开江县、大竹县、通川区)

岳阳市(平江县、湘阴县、君山区、汨罗市、华容县、岳阳县、岳阳楼区、云溪区、临湘市)  遵义市(余庆县、湄潭县、赤水市、绥阳县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、习水县、凤冈县、桐梓县、正安县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、福海县、青河县、布尔津县)

汉中市(宁强县、汉台区、城固县、南郑区、佛坪县、洋县、勉县、镇巴县、略阳县、西乡县、留坝县)

茂名市(信宜市、高州市、茂南区、电白区、化州市)

包头市(青山区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、昆都仑区、土默特右旗、九原区、石拐区、白云鄂博矿区、固阳县)  鞍山市(千山区、铁西区、台安县、岫岩满族自治县、铁东区、立山区、海城市)

南宁市(横州市、隆安县、兴宁区、宾阳县、邕宁区、马山县、青秀区、西乡塘区、上林县、良庆区、江南区、武鸣区)

威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)

大庆市(林甸县、肇州县、肇源县、让胡路区、龙凤区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、红岗区)

揭阳市(榕城区、惠来县、揭西县、普宁市、揭东区)

临沧市(云县、永德县、临翔区、镇康县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

果洛藏族自治州(达日县、久治县、班玛县、玛沁县、甘德县、玛多县)

宝鸡市(渭滨区、麟游县、太白县、扶风县、眉县、陈仓区、金台区、陇县、千阳县、凤翔区、凤县、岐山县)

内蒙古自治区

恩施土家族苗族自治州(建始县、宣恩县、咸丰县、来凤县、鹤峰县、巴东县、利川市、恩施市)

大连市(长海县、普兰店区、旅顺口区、沙河口区、金州区、庄河市、瓦房店市、中山区、甘井子区、西岗区)

德阳市(广汉市、什邡市、中江县、罗江区、旌阳区、绵竹市)

绵阳市(涪城区、盐亭县、平武县、梓潼县、江油市、三台县、游仙区、北川羌族自治县、安州区)

银川市(金凤区、兴庆区、西夏区、永宁县、灵武市、贺兰县)

广州市(黄埔区、荔湾区、白云区、花都区、南沙区、番禺区、天河区、海珠区、增城区、从化区、越秀区)

宁夏回族自治区

防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)

荆门市(京山市、沙洋县、掇刀区、钟祥市、东宝区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)

黄石市(阳新县、下陆区、铁山区、黄石港区、西塞山区、大冶市)

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宜昌市(猇亭区、兴山县、西陵区、点军区、夷陵区、宜都市、长阳土家族自治县、当阳市、五峰土家族自治县、伍家岗区、远安县、枝江市、秭归县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、库尔勒市、若羌县、和静县、尉犁县、焉耆回族自治县、轮台县、和硕县、博湖县)

忻州市(静乐县、定襄县、宁武县、忻府区、五寨县、保德县、五台县、代县、原平市、偏关县、河曲县、岢岚县、神池县、繁峙县)

日喀则市(仁布县、萨嘎县、昂仁县、谢通门县、康马县、桑珠孜区、仲巴县、定日县、岗巴县、亚东县、江孜县、白朗县、萨迦县、吉隆县、聂拉木县、定结县、南木林县、拉孜县)  石家庄市(正定县、平山县、栾城区、新乐市、新华区、桥西区、鹿泉区、高邑县、井陉矿区、晋州市、藁城区、赞皇县、赵县、深泽县、井陉县、裕华区、元氏县、辛集市、行唐县、灵寿县、长安区、无极县)

东营市(利津县、河口区、广饶县、垦利区、东营区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

盐城市(滨海县、响水县、大丰区、盐都区、建湖县、阜宁县、亭湖区、射阳县、东台市)兰州市(榆中县、永登县、安宁区、七里河区、皋兰县、红古区、城关区、西固区)

固原市(西吉县、原州区、隆德县、彭阳县、泾源县)  喀什地区(泽普县、莎车县、巴楚县、疏附县、岳普湖县、英吉沙县、麦盖提县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、喀什市、伽师县)

鸡西市(鸡冠区、梨树区、鸡东县、恒山区、滴道区、城子河区、密山市、麻山区、虎林市)

呼和浩特市(托克托县、土默特左旗、玉泉区、武川县、和林格尔县、赛罕区、回民区、清水河县、新城区)

沈阳市(浑南区、铁西区、沈河区、法库县、苏家屯区、于洪区、辽中区、和平区、皇姑区、大东区、康平县、沈北新区、新民市)百色市(凌云县、平果市、隆林各族自治县、田阳区、西林县、田林县、那坡县、右江区、乐业县、德保县、田东县、靖西市)

合肥市(庐江县、庐阳区、肥西县、肥东县、包河区、长丰县、瑶海区、巢湖市、蜀山区)

烟台市(牟平区、福山区、栖霞市、龙口市、莱阳市、招远市、莱州市、莱山区、芝罘区、海阳市、蓬莱区)

五指山市(琼海市、琼中黎族苗族自治县、临高县、澄迈县、昌江黎族自治县、屯昌县、万宁市、陵水黎族自治县、东方市、定安县、白沙黎族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县)

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菏泽市(曹县、东明县、单县、牡丹区、定陶区、成武县、巨野县、鄄城县、郓城县)

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江门市(恩平市、新会区、台山市、开平市、蓬江区、鹤山市、江海区)

邢台市(信都区、临西县、内丘县、平乡县、威县、南和区、南宫市、广宗县、新河县、清河县、沙河市、巨鹿县、任泽区、襄都区、隆尧县、柏乡县、宁晋县、临城县)

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　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。