啊宝贝你叫得好好听:揭秘最火爆的短视频创作技巧
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白山市(临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区、抚松县)
宜宾市(叙州区、南溪区、筠连县、高县、兴文县、长宁县、屏山县、珙县、翠屏区、江安县)
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哈尔滨市(宾县、阿城区、通河县、五常市、平房区、巴彦县、延寿县、松北区、呼兰区、尚志市、木兰县、道里区、道外区、双城区、方正县、依兰县、南岗区、香坊区)
安顺市(西秀区、平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县)
大同市(浑源县、新荣区、广灵县、左云县、云州区、灵丘县、平城区、阳高县、云冈区、天镇县)
景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)
福州市(长乐区、晋安区、闽侯县、鼓楼区、永泰县、仓山区、福清市、台江区、平潭县、连江县、马尾区、闽清县、罗源县)
阿坝藏族羌族自治州(红原县、汶川县、九寨沟县、小金县、黑水县、金川县、马尔康市、若尔盖县、壤塘县、茂县、理县、松潘县、阿坝县)
固原市(隆德县、彭阳县、泾源县、西吉县、原州区)
伊春市(乌翠区、金林区、丰林县、大箐山县、嘉荫县、南岔县、友好区、伊美区、铁力市、汤旺县)
惠州市(惠城区、惠阳区、龙门县、惠东县、博罗县)
佳木斯市(桦川县、同江市、向阳区、东风区、桦南县、抚远市、富锦市、前进区、郊区、汤原县)
赤峰市(松山区、巴林左旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、喀喇沁旗、元宝山区、红山区、宁城县、克什克腾旗、翁牛特旗、敖汉旗)
铜陵市(义安区、郊区、铜官区、枞阳县)
海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)
南宁市(邕宁区、武鸣区、宾阳县、横州市、马山县、隆安县、兴宁区、江南区、上林县、良庆区、西乡塘区、青秀区)
衡水市(武强县、故城县、深州市、饶阳县、武邑县、冀州区、安平县、阜城县、景县、枣强县、桃城区)
大连市(沙河口区、旅顺口区、甘井子区、瓦房店市、西岗区、庄河市、金州区、长海县、普兰店区、中山区)
拉萨市(墨竹工卡县、城关区、林周县、尼木县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、当雄县)
娄底市(涟源市、冷水江市、新化县、双峰县、娄星区)
舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)
佛山市(高明区、顺德区、三水区、南海区、禅城区)
酒泉市(瓜州县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县)
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百色市(田阳区、右江区、那坡县、凌云县、乐业县、田林县、平果市、德保县、西林县、靖西市、隆林各族自治县、田东县)
淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)
北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)
呼伦贝尔市(额尔古纳市、阿荣旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、牙克石市、满洲里市、根河市、鄂伦春自治旗)
黄石市(阳新县、大冶市、铁山区、下陆区、西塞山区、黄石港区)
常州市(新北区、武进区、溧阳市、天宁区、金坛区、钟楼区)
淄博市(周村区、张店区、沂源县、淄川区、博山区、高青县、桓台县、临淄区)
四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁西区、铁东区、双辽市)
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黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、兴仁市、安龙县、贞丰县、晴隆县、册亨县、望谟县)
怀化市(靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市、沅陵县、新晃侗族自治县、辰溪县、麻阳苗族自治县、会同县、溆浦县、中方县、鹤城区、通道侗族自治县)
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宜昌市(点军区、西陵区、远安县、猇亭区、枝江市、长阳土家族自治县、夷陵区、宜都市、秭归县、兴山县、伍家岗区、五峰土家族自治县、当阳市)
新余市(分宜县、渝水区)
铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)
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东莞市
新乡市(长垣市、红旗区、获嘉县、牧野区、封丘县、延津县、凤泉区、卫辉市、原阳县、辉县市、新乡县、卫滨区)
肇庆市(鼎湖区、广宁县、端州区、封开县、四会市、高要区、德庆县、怀集县)
鄂尔多斯市(准格尔旗、东胜区、康巴什区、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗)
吉林市(船营区、桦甸市、昌邑区、丰满区、磐石市、舒兰市、永吉县、蛟河市、龙潭区)
中山市
银川市(金凤区、贺兰县、灵武市、西夏区、兴庆区、永宁县)
兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)
德阳市(中江县、什邡市、罗江区、广汉市、绵竹市、旌阳区)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)
昌都市(八宿县、江达县、丁青县、贡觉县、洛隆县、类乌齐县、卡若区、左贡县、察雅县、边坝县、芒康县)
包头市(固阳县、石拐区、九原区、东河区、青山区、昆都仑区、土默特右旗、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗)
武汉市(黄陂区、江汉区、汉南区、青山区、江岸区、武昌区、江夏区、新洲区、汉阳区、洪山区、蔡甸区、硚口区、东西湖区)
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●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
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