首辅大人的白月光跑路了|奇幻冒险之旅带你探索未知世界的精彩篇章!

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通辽市(科尔沁左翼后旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁区)

白城市(洮南市、通榆县、镇赉县、大安市、洮北区)

塔城地区(沙湾市、额敏县、托里县、裕民县、塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)

甘南藏族自治州(碌曲县、卓尼县、舟曲县、迭部县、玛曲县、夏河县、临潭县、合作市)  文山壮族苗族自治州(富宁县、西畴县、麻栗坡县、马关县、砚山县、丘北县、广南县、文山市)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、福泉市、独山县、都匀市、龙里县、瓮安县、荔波县、长顺县、三都水族自治县、贵定县、罗甸县、惠水县)

贵港市(平南县、港南区、桂平市、港北区、覃塘区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

淮南市(大通区、八公山区、凤台县、谢家集区、寿县、潘集区、田家庵区)  遵义市(正安县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、仁怀市、赤水市、湄潭县、桐梓县、余庆县、绥阳县、红花岗区、播州区、习水县、凤冈县)

晋中市(灵石县、平遥县、介休市、和顺县、太谷区、左权县、祁县、寿阳县、榆社县、榆次区、昔阳县)

吉林市(龙潭区、舒兰市、蛟河市、船营区、永吉县、昌邑区、磐石市、丰满区、桦甸市)

漳州市(芗城区、龙海区、华安县、长泰区、南靖县、漳浦县、云霄县、诏安县、东山县、平和县、龙文区)

岳阳市(云溪区、湘阴县、华容县、汨罗市、君山区、岳阳楼区、岳阳县、临湘市、平江县)

澳门特别行政区

江门市(蓬江区、开平市、鹤山市、台山市、恩平市、江海区、新会区)

张家口市(沽源县、万全区、阳原县、桥东区、涿鹿县、怀安县、宣化区、蔚县、下花园区、桥西区、张北县、康保县、崇礼区、尚义县、赤城县、怀来县)

丹东市(元宝区、振安区、东港市、宽甸满族自治县、振兴区、凤城市)

赣州市(寻乌县、上犹县、于都县、赣县区、龙南市、全南县、定南县、瑞金市、宁都县、石城县、章贡区、信丰县、大余县、南康区、崇义县、兴国县、安远县、会昌县)

宜宾市(叙州区、南溪区、长宁县、高县、江安县、珙县、筠连县、兴文县、屏山县、翠屏区)

襄阳市(南漳县、宜城市、樊城区、谷城县、襄州区、保康县、枣阳市、老河口市、襄城区)

茂名市(茂南区、化州市、高州市、信宜市、电白区)

来宾市(合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县、忻城县、武宣县)

南宁市(武鸣区、西乡塘区、青秀区、良庆区、江南区、马山县、上林县、兴宁区、邕宁区、隆安县、宾阳县、横州市)

开封市(鼓楼区、禹王台区、尉氏县、龙亭区、通许县、杞县、兰考县、祥符区、顺河回族区)

廊坊市(固安县、香河县、大城县、霸州市、大厂回族自治县、广阳区、永清县、三河市、文安县、安次区)

许昌市(鄢陵县、禹州市、襄城县、长葛市、魏都区、建安区)

山南市(洛扎县、措美县、隆子县、乃东区、加查县、浪卡子县、扎囊县、错那市、曲松县、贡嘎县、桑日县、琼结县)

荆州市(江陵县、洪湖市、松滋市、公安县、沙市区、荆州区、石首市、监利市)

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咸阳市(兴平市、旬邑县、长武县、三原县、乾县、永寿县、礼泉县、杨陵区、泾阳县、淳化县、武功县、渭城区、彬州市、秦都区)

镇江市(京口区、扬中市、句容市、润州区、丹徒区、丹阳市)

吴忠市(盐池县、红寺堡区、青铜峡市、利通区、同心县)

泉州市(永春县、安溪县、丰泽区、鲤城区、洛江区、金门县、晋江市、南安市、石狮市、德化县、惠安县、泉港区)  石河子市(双河市、昆玉市、铁门关市、五家渠市、图木舒克市、白杨市、阿拉尔市、新星市、可克达拉市、胡杨河市、北屯市)

北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)

孝感市(大悟县、孝昌县、孝南区、安陆市、汉川市、云梦县、应城市)

普洱市(西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)达州市(达川区、开江县、宣汉县、万源市、渠县、通川区、大竹县)

泰州市(海陵区、靖江市、泰兴市、兴化市、姜堰区、高港区)  凉山彝族自治州(会东县、德昌县、会理市、美姑县、冕宁县、甘洛县、金阳县、木里藏族自治县、普格县、昭觉县、喜德县、布拖县、西昌市、盐源县、越西县、宁南县、雷波县)

广安市(岳池县、广安区、前锋区、华蓥市、武胜县、邻水县)

新余市(渝水区、分宜县)

徐州市(新沂市、丰县、泉山区、睢宁县、云龙区、贾汪区、沛县、邳州市、铜山区、鼓楼区)昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县)

河池市(环江毛南族自治县、南丹县、东兰县、凤山县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、宜州区、大化瑶族自治县、金城江区、都安瑶族自治县)

长春市(双阳区、榆树市、朝阳区、德惠市、九台区、公主岭市、绿园区、二道区、农安县、南关区、宽城区)

福州市(连江县、平潭县、长乐区、马尾区、永泰县、福清市、台江区、闽侯县、鼓楼区、罗源县、仓山区、晋安区、闽清县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、龙山县、古丈县、泸溪县、保靖县、凤凰县、永顺县、吉首市)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)

莆田市(涵江区、荔城区、城厢区、秀屿区、仙游县)

运城市(闻喜县、临猗县、夏县、河津市、稷山县、万荣县、芮城县、盐湖区、绛县、垣曲县、平陆县、新绛县、永济市)

郴州市(桂东县、汝城县、宜章县、北湖区、嘉禾县、苏仙区、安仁县、临武县、桂阳县、永兴县、资兴市)

长治市(屯留区、长子县、潞城区、沁源县、襄垣县、黎城县、潞州区、沁县、上党区、武乡县、平顺县、壶关县)

毕节市(赫章县、七星关区、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、金沙县、纳雍县、大方县)

怀化市(芷江侗族自治县、鹤城区、通道侗族自治县、中方县、溆浦县、洪江市、麻阳苗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、会同县)

武汉市(汉阳区、武昌区、青山区、江汉区、硚口区、江夏区、汉南区、蔡甸区、黄陂区、洪山区、新洲区、江岸区、东西湖区)

西安市(雁塔区、阎良区、高陵区、周至县、新城区、未央区、临潼区、长安区、碑林区、鄠邑区、灞桥区、蓝田县、莲湖区)

大庆市(龙凤区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇源县、大同区、红岗区、肇州县、萨尔图区)

北京市(昌平区、大兴区、门头沟区、西城区、怀柔区、通州区、丰台区、房山区、密云区、石景山区、平谷区、延庆区、朝阳区、海淀区、东城区、顺义区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。