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宜昌市(夷陵区、当阳市、点军区、长阳土家族自治县、猇亭区、伍家岗区、宜都市、西陵区、五峰土家族自治县、秭归县、枝江市、远安县、兴山县)
安康市(汉滨区、岚皋县、宁陕县、石泉县、紫阳县、平利县、旬阳市、白河县、镇坪县、汉阴县)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特中旗、五原县、磴口县、临河区)
云浮市(罗定市、新兴县、郁南县、云安区、云城区)
马鞍山市(和县、含山县、博望区、雨山区、当涂县、花山区)
丹东市(元宝区、凤城市、振兴区、东港市、宽甸满族自治县、振安区)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、固阳县、九原区、青山区、白云鄂博矿区、东河区、昆都仑区、石拐区)
双鸭山市(宝山区、四方台区、岭东区、宝清县、集贤县、饶河县、尖山区、友谊县)
永州市(零陵区、江永县、冷水滩区、道县、蓝山县、祁阳市、江华瑶族自治县、东安县、双牌县、新田县、宁远县)
泸州市(江阳区、古蔺县、泸县、龙马潭区、纳溪区、叙永县、合江县)
温州市(泰顺县、文成县、苍南县、永嘉县、龙港市、瓯海区、乐清市、龙湾区、瑞安市、平阳县、洞头区、鹿城区)
江门市(开平市、恩平市、蓬江区、新会区、鹤山市、江海区、台山市)
郴州市(临武县、安仁县、永兴县、桂阳县、资兴市、宜章县、汝城县、北湖区、苏仙区、嘉禾县、桂东县)
保山市(昌宁县、腾冲市、施甸县、龙陵县、隆阳区)
平凉市(泾川县、庄浪县、华亭市、静宁县、崆峒区、崇信县、灵台县)
宁夏回族自治区
苏州市(太仓市、相城区、姑苏区、昆山市、虎丘区、吴中区、常熟市、吴江区、张家港市)
舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)
黄山市(屯溪区、休宁县、徽州区、黄山区、黟县、祁门县、歙县)
萍乡市(安源区、湘东区、上栗县、莲花县、芦溪县)
黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、贞丰县、兴义市、望谟县、册亨县、兴仁市、普安县、安龙县)
伊春市(金林区、丰林县、友好区、嘉荫县、南岔县、汤旺县、伊美区、乌翠区、铁力市、大箐山县)
石家庄市(井陉矿区、桥西区、辛集市、藁城区、井陉县、深泽县、鹿泉区、栾城区、高邑县、行唐县、平山县、赞皇县、无极县、裕华区、长安区、晋州市、元氏县、新华区、灵寿县、新乐市、正定县、赵县)
南昌市(东湖区、新建区、青云谱区、红谷滩区、西湖区、南昌县、安义县、青山湖区、进贤县)
凉山彝族自治州(会东县、德昌县、布拖县、盐源县、美姑县、西昌市、甘洛县、会理市、普格县、宁南县、喜德县、木里藏族自治县、越西县、冕宁县、金阳县、雷波县、昭觉县)
五指山市(陵水黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、临高县、昌江黎族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、万宁市、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、定安县、文昌市、东方市)
眉山市(仁寿县、彭山区、丹棱县、东坡区、洪雅县、青神县)
邵阳市(大祥区、双清区、北塔区、邵阳县、隆回县、城步苗族自治县、新邵县、新宁县、武冈市、邵东市、绥宁县、洞口县)
宿迁市(泗洪县、宿豫区、沭阳县、宿城区、泗阳县)
百色市(隆林各族自治县、那坡县、田阳区、田林县、右江区、凌云县、西林县、乐业县、德保县、靖西市、田东县、平果市)
咸宁市(咸安区、通城县、赤壁市、崇阳县、嘉鱼县、通山县)
合肥市(庐阳区、肥西县、肥东县、瑶海区、巢湖市、庐江县、包河区、长丰县、蜀山区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
新余市(分宜县、渝水区)
桂林市(叠彩区、资源县、灌阳县、兴安县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、雁山区、灵川县、永福县、荔浦市、阳朔县、临桂区、秀峰区、全州县、平乐县、七星区、象山区)
辽阳市(弓长岭区、文圣区、灯塔市、宏伟区、太子河区、白塔区、辽阳县)
日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)
池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)
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白城市(大安市、洮南市、洮北区、镇赉县、通榆县)
绍兴市(新昌县、柯桥区、嵊州市、诸暨市、上虞区、越城区)
西藏自治区
中山市
承德市(双滦区、宽城满族自治县、隆化县、丰宁满族自治县、双桥区、鹰手营子矿区、滦平县、承德县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、兴隆县)
大理白族自治州(鹤庆县、洱源县、云龙县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、宾川县、永平县、祥云县、漾濞彝族自治县、剑川县、南涧彝族自治县、大理市)
楚雄彝族自治州(元谋县、禄丰市、南华县、双柏县、牟定县、大姚县、楚雄市、姚安县、武定县、永仁县)
淮安市(涟水县、淮阴区、清江浦区、洪泽区、淮安区、金湖县、盱眙县)
七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)
菏泽市(牡丹区、鄄城县、郓城县、东明县、成武县、定陶区、单县、巨野县、曹县)
来宾市(合山市、象州县、武宣县、忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县)
汉中市(城固县、略阳县、南郑区、汉台区、宁强县、留坝县、洋县、佛坪县、镇巴县、西乡县、勉县)
达州市(万源市、渠县、宣汉县、达川区、开江县、通川区、大竹县)
黄石市(下陆区、黄石港区、铁山区、阳新县、西塞山区、大冶市)
钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)
海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区)
抚州市(南丰县、宜黄县、黎川县、广昌县、金溪县、资溪县、南城县、东乡区、乐安县、临川区、崇仁县)
鸡西市(梨树区、鸡冠区、城子河区、密山市、虎林市、恒山区、麻山区、滴道区、鸡东县)
昆明市(寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、嵩明县、西山区、东川区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、五华区、官渡区、盘龙区、呈贡区、安宁市、宜良县、晋宁区)
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普洱市(墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)
三沙市(西沙区、南沙区)
郑州市(惠济区、金水区、巩义市、新郑市、中原区、荥阳市、上街区、二七区、中牟县、新密市、登封市、管城回族区)
商丘市(民权县、梁园区、永城市、虞城县、睢县、夏邑县、宁陵县、柘城县、睢阳区)
定西市(陇西县、渭源县、临洮县、通渭县、漳县、安定区、岷县)
盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县、梁河县)
南通市(启东市、如东县、海安市、通州区、崇川区、如皋市、海门区)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)
铜仁市(碧江区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、万山区、德江县、江口县、思南县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县)
松原市(宁江区、扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)
兰州市(城关区、皋兰县、榆中县、永登县、西固区、安宁区、红古区、七里河区)
清远市(连南瑶族自治县、清城区、佛冈县、英德市、连州市、清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县)
滨州市(惠民县、博兴县、沾化区、阳信县、邹平市、滨城区、无棣县)
曲靖市(会泽县、师宗县、麒麟区、马龙区、罗平县、宣威市、陆良县、沾益区、富源县)
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吉林市(昌邑区、龙潭区、桦甸市、永吉县、蛟河市、船营区、舒兰市、磐石市、丰满区)
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博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)
自贡市(富顺县、荣县、大安区、沿滩区、贡井区、自流井区)
贵阳市(修文县、花溪区、南明区、云岩区、息烽县、开阳县、观山湖区、乌当区、白云区、清镇市)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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