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德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、盈江县、芒市、梁河县)

儋州市

昭通市(镇雄县、巧家县、威信县、水富市、永善县、彝良县、盐津县、昭阳区、鲁甸县、绥江县、大关县)

成都市(大邑县、龙泉驿区、温江区、金堂县、成华区、锦江区、彭州市、双流区、金牛区、都江堰市、郫都区、新都区、新津区、蒲江县、邛崃市、武侯区、青羊区、青白江区、简阳市、崇州市)  玉林市(博白县、兴业县、福绵区、容县、陆川县、北流市、玉州区)

秦皇岛市(青龙满族自治县、山海关区、北戴河区、卢龙县、抚宁区、昌黎县、海港区)

南平市(光泽县、顺昌县、邵武市、松溪县、政和县、建阳区、武夷山市、建瓯市、浦城县、延平区)

西宁市(大通回族土族自治县、城东区、湟中区、湟源县、城中区、城北区、城西区)

南宁市(横州市、宾阳县、江南区、西乡塘区、良庆区、青秀区、武鸣区、兴宁区、隆安县、马山县、邕宁区、上林县)  通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、开鲁县、扎鲁特旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

鸡西市(梨树区、密山市、鸡东县、滴道区、城子河区、虎林市、恒山区、麻山区、鸡冠区)

北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)

西安市(高陵区、周至县、鄠邑区、莲湖区、碑林区、雁塔区、未央区、新城区、蓝田县、临潼区、长安区、阎良区、灞桥区)

晋中市(祁县、介休市、左权县、和顺县、榆次区、寿阳县、灵石县、昔阳县、太谷区、榆社县、平遥县)

朝阳市(朝阳县、凌源市、建平县、双塔区、北票市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

通化市(辉南县、梅河口市、柳河县、东昌区、通化县、二道江区、集安市)

广安市(华蓥市、广安区、武胜县、邻水县、岳池县、前锋区)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)

咸宁市(通城县、通山县、嘉鱼县、赤壁市、咸安区、崇阳县)

烟台市(福山区、招远市、芝罘区、牟平区、栖霞市、海阳市、莱州市、莱阳市、龙口市、蓬莱区、莱山区)

盐城市(建湖县、大丰区、滨海县、东台市、盐都区、亭湖区、响水县、射阳县、阜宁县)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)

巴中市(恩阳区、通江县、平昌县、巴州区、南江县)

安顺市(西秀区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁西区、铁东区、梨树县)

临沂市(临沭县、莒南县、郯城县、沂南县、兰陵县、兰山区、蒙阴县、平邑县、费县、罗庄区、河东区、沂水县)

七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)

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庆阳市(庆城县、镇原县、华池县、环县、正宁县、合水县、西峰区、宁县)

六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、天峻县、德令哈市、茫崖市、乌兰县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)  广州市(花都区、增城区、黄埔区、番禺区、荔湾区、从化区、天河区、南沙区、海珠区、白云区、越秀区)

银川市(金凤区、兴庆区、贺兰县、西夏区、永宁县、灵武市)

马鞍山市(含山县、和县、雨山区、当涂县、花山区、博望区)

大连市(旅顺口区、中山区、西岗区、普兰店区、庄河市、金州区、瓦房店市、长海县、甘井子区、沙河口区)酒泉市(玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、肃州区、瓜州县、金塔县、敦煌市)

清远市(阳山县、连南瑶族自治县、佛冈县、清城区、连山壮族瑶族自治县、连州市、英德市、清新区)  临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、广河县、东乡族自治县、临夏县、永靖县、康乐县、临夏市)

商丘市(睢阳区、夏邑县、永城市、梁园区、虞城县、柘城县、睢县、宁陵县、民权县)

昆明市(晋宁区、呈贡区、东川区、五华区、寻甸回族彝族自治县、官渡区、宜良县、盘龙区、西山区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、富民县、嵩明县)

宁波市(象山县、奉化区、慈溪市、北仑区、余姚市、镇海区、鄞州区、江北区、宁海县、海曙区)开封市(顺河回族区、尉氏县、兰考县、禹王台区、鼓楼区、杞县、通许县、祥符区、龙亭区)

渭南市(华州区、蒲城县、富平县、临渭区、韩城市、华阴市、白水县、大荔县、澄城县、合阳县、潼关县)

吉安市(新干县、吉水县、永丰县、吉州区、井冈山市、泰和县、永新县、吉安县、安福县、青原区、峡江县、万安县、遂川县)

北京市(门头沟区、西城区、大兴区、海淀区、密云区、昌平区、石景山区、东城区、怀柔区、通州区、延庆区、顺义区、平谷区、朝阳区、房山区、丰台区)

淮安市(盱眙县、淮安区、清江浦区、淮阴区、涟水县、洪泽区、金湖县)

保山市(施甸县、龙陵县、昌宁县、腾冲市、隆阳区)

达州市(渠县、达川区、大竹县、万源市、宣汉县、开江县、通川区)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、吉首市、花垣县、泸溪县、古丈县、保靖县、永顺县、龙山县)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴义市、安龙县、贞丰县、普安县、望谟县、兴仁市、册亨县)

扬州市(广陵区、邗江区、仪征市、江都区、宝应县、高邮市)

黄山市(休宁县、祁门县、屯溪区、歙县、黟县、徽州区、黄山区)

肇庆市(德庆县、四会市、怀集县、鼎湖区、端州区、封开县、广宁县、高要区)

云浮市(云安区、罗定市、云城区、新兴县、郁南县)

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钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)

曲靖市(马龙区、陆良县、罗平县、师宗县、麒麟区、宣威市、沾益区、会泽县、富源县)

牡丹江市(林口县、爱民区、东安区、阳明区、海林市、绥芬河市、东宁市、西安区、宁安市、穆棱市)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。