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上海市(青浦区、奉贤区、徐汇区、闵行区、嘉定区、崇明区、虹口区、长宁区、黄浦区、金山区、浦东新区、杨浦区、普陀区、松江区、静安区、宝山区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、从江县、黄平县、天柱县、镇远县、凯里市、三穗县、台江县、麻江县、施秉县、榕江县、剑河县、锦屏县、岑巩县、雷山县、丹寨县)

平凉市(泾川县、静宁县、崇信县、崆峒区、庄浪县、华亭市、灵台县)  漳州市(漳浦县、云霄县、诏安县、东山县、长泰区、南靖县、平和县、龙文区、龙海区、芗城区、华安县)

白城市(镇赉县、洮南市、通榆县、大安市、洮北区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、布拖县、宁南县、雷波县、越西县、德昌县、盐源县、金阳县、普格县、冕宁县、甘洛县、会东县、美姑县、会理市、西昌市、昭觉县、喜德县)

白山市(临江市、抚松县、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、江源区)  定西市(临洮县、通渭县、漳县、渭源县、安定区、岷县、陇西县)

永州市(祁阳市、东安县、双牌县、冷水滩区、零陵区、江华瑶族自治县、道县、宁远县、蓝山县、江永县、新田县)

五指山市(万宁市、临高县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、屯昌县、东方市、文昌市、琼海市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、定安县)

晋中市(太谷区、寿阳县、左权县、灵石县、榆次区、昔阳县、和顺县、平遥县、祁县、榆社县、介休市)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、同德县、贵德县、贵南县)

韶关市(浈江区、翁源县、新丰县、始兴县、乐昌市、曲江区、乳源瑶族自治县、南雄市、仁化县、武江区)

周口市(商水县、项城市、川汇区、鹿邑县、淮阳区、沈丘县、西华县、扶沟县、郸城县、太康县)

崇左市(大新县、江州区、龙州县、扶绥县、天等县、凭祥市、宁明县)

长沙市(芙蓉区、岳麓区、宁乡市、长沙县、望城区、天心区、雨花区、开福区、浏阳市)

儋州市

荆门市(钟祥市、掇刀区、京山市、东宝区、沙洋县)

昌都市(芒康县、类乌齐县、左贡县、贡觉县、丁青县、八宿县、卡若区、边坝县、洛隆县、江达县、察雅县)

上饶市(德兴市、广信区、横峰县、玉山县、铅山县、信州区、弋阳县、余干县、婺源县、万年县、广丰区、鄱阳县)

承德市(滦平县、承德县、双桥区、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、平泉市、兴隆县、宽城满族自治县、隆化县、鹰手营子矿区)

玉溪市(红塔区、澄江市、通海县、峨山彝族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、新平彝族傣族自治县、易门县)

东莞市

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

桂林市(荔浦市、灵川县、叠彩区、平乐县、雁山区、秀峰区、兴安县、灌阳县、龙胜各族自治县、全州县、恭城瑶族自治县、临桂区、象山区、七星区、资源县、永福县、阳朔县)

通化市(通化县、辉南县、东昌区、二道江区、柳河县、梅河口市、集安市)

阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)

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潍坊市(临朐县、昌邑市、潍城区、高密市、诸城市、寿光市、奎文区、安丘市、青州市、坊子区、寒亭区、昌乐县)

丹东市(元宝区、凤城市、振兴区、振安区、宽甸满族自治县、东港市)

枣庄市(山亭区、台儿庄区、滕州市、薛城区、峄城区、市中区)

常州市(天宁区、溧阳市、武进区、钟楼区、金坛区、新北区)  南宁市(邕宁区、马山县、武鸣区、上林县、青秀区、宾阳县、横州市、良庆区、江南区、兴宁区、隆安县、西乡塘区)

朝阳市(凌源市、朝阳县、龙城区、北票市、建平县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

广安市(武胜县、华蓥市、前锋区、岳池县、邻水县、广安区)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

伊春市(嘉荫县、乌翠区、丰林县、伊美区、友好区、南岔县、铁力市、大箐山县、金林区、汤旺县)  玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、称多县、曲麻莱县、玉树市、治多县)

陇南市(西和县、宕昌县、礼县、武都区、文县、两当县、康县、徽县、成县)

蚌埠市(禹会区、怀远县、龙子湖区、五河县、淮上区、蚌山区、固镇县)

绵阳市(三台县、江油市、游仙区、盐亭县、北川羌族自治县、梓潼县、涪城区、平武县、安州区)锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、二连浩特市、镶黄旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、多伦县、苏尼特右旗)

乐山市(峨眉山市、井研县、沙湾区、夹江县、市中区、犍为县、马边彝族自治县、沐川县、五通桥区、峨边彝族自治县、金口河区)

宁德市(霞浦县、古田县、蕉城区、福鼎市、屏南县、寿宁县、柘荣县、周宁县、福安市)

芜湖市(湾沚区、无为市、繁昌区、镜湖区、弋江区、鸠江区、南陵县)

大庆市(红岗区、萨尔图区、龙凤区、肇源县、林甸县、让胡路区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区)

运城市(永济市、河津市、垣曲县、夏县、临猗县、盐湖区、闻喜县、绛县、万荣县、新绛县、平陆县、芮城县、稷山县)

内江市(隆昌市、资中县、威远县、市中区、东兴区)

阿勒泰地区(哈巴河县、富蕴县、福海县、阿勒泰市、吉木乃县、青河县、布尔津县)

滨州市(沾化区、无棣县、博兴县、惠民县、阳信县、滨城区、邹平市)

萍乡市(上栗县、安源区、湘东区、芦溪县、莲花县)

鸡西市(滴道区、城子河区、鸡东县、恒山区、虎林市、麻山区、梨树区、鸡冠区、密山市)

衡水市(故城县、武强县、武邑县、阜城县、景县、枣强县、冀州区、桃城区、安平县、饶阳县、深州市)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区、沭阳县)

鹤岗市(兴山区、工农区、东山区、绥滨县、南山区、兴安区、萝北县、向阳区)

邢台市(襄都区、柏乡县、新河县、临西县、巨鹿县、广宗县、临城县、南宫市、平乡县、南和区、威县、隆尧县、内丘县、清河县、信都区、沙河市、任泽区、宁晋县)

邵阳市(大祥区、邵东市、新邵县、隆回县、城步苗族自治县、绥宁县、武冈市、双清区、邵阳县、洞口县、北塔区、新宁县)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。