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济宁市(曲阜市、梁山县、邹城市、鱼台县、嘉祥县、金乡县、任城区、微山县、兖州区、泗水县、汶上县)

金昌市(永昌县、金川区)

苏州市(昆山市、吴中区、吴江区、常熟市、相城区、虎丘区、姑苏区、太仓市、张家港市)

铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)  乐山市(沐川县、夹江县、井研县、马边彝族自治县、沙湾区、峨眉山市、金口河区、五通桥区、峨边彝族自治县、犍为县、市中区)

乌兰察布市(卓资县、化德县、凉城县、集宁区、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、兴和县、四子王旗、丰镇市、商都县、察哈尔右翼中旗)

那曲市(索县、嘉黎县、安多县、双湖县、巴青县、班戈县、申扎县、聂荣县、比如县、色尼区、尼玛县)

崇左市(凭祥市、龙州县、宁明县、扶绥县、江州区、天等县、大新县)

济南市(章丘区、历下区、平阴县、长清区、钢城区、商河县、历城区、莱芜区、济阳区、槐荫区、天桥区、市中区)  银川市(西夏区、金凤区、贺兰县、兴庆区、永宁县、灵武市)

肇庆市(德庆县、端州区、广宁县、怀集县、四会市、高要区、鼎湖区、封开县)

晋城市(阳城县、泽州县、沁水县、高平市、陵川县、城区)

东营市(河口区、东营区、垦利区、广饶县、利津县)

汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

昆明市(五华区、寻甸回族彝族自治县、官渡区、呈贡区、宜良县、西山区、晋宁区、安宁市、石林彝族自治县、东川区、盘龙区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县)

成都市(新津区、龙泉驿区、武侯区、都江堰市、崇州市、青羊区、新都区、双流区、青白江区、彭州市、简阳市、邛崃市、锦江区、金牛区、成华区、金堂县、温江区、郫都区、蒲江县、大邑县)

聊城市(阳谷县、临清市、东昌府区、冠县、东阿县、茌平区、莘县、高唐县)

榆林市(府谷县、横山区、清涧县、榆阳区、米脂县、神木市、定边县、绥德县、佳县、子洲县、靖边县、吴堡县)

丽水市(莲都区、遂昌县、景宁畲族自治县、庆元县、缙云县、龙泉市、云和县、松阳县、青田县)

廊坊市(大厂回族自治县、安次区、固安县、三河市、霸州市、香河县、广阳区、永清县、文安县、大城县)

随州市(随县、广水市、曾都区)

南京市(浦口区、高淳区、溧水区、六合区、秦淮区、玄武区、鼓楼区、栖霞区、江宁区、雨花台区、建邺区)

吉安市(安福县、永新县、井冈山市、遂川县、青原区、新干县、吉水县、泰和县、吉州区、万安县、吉安县、峡江县、永丰县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县)

临夏回族自治州(康乐县、广河县、临夏县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、东乡族自治县、永靖县)

抚顺市(望花区、顺城区、东洲区、抚顺县、新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县)

洛阳市(栾川县、新安县、洛宁县、西工区、瀍河回族区、老城区、嵩县、洛龙区、孟津区、涧西区、伊川县、偃师区、汝阳县、宜阳县)

德州市(武城县、夏津县、庆云县、禹城市、齐河县、临邑县、德城区、平原县、乐陵市、宁津县、陵城区)

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曲靖市(罗平县、麒麟区、宣威市、马龙区、师宗县、会泽县、陆良县、沾益区、富源县)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、三穗县、锦屏县、从江县、岑巩县、施秉县、丹寨县、剑河县、榕江县、天柱县、雷山县、黎平县、镇远县、台江县、麻江县、黄平县)

合肥市(瑶海区、庐江县、肥西县、长丰县、肥东县、庐阳区、包河区、巢湖市、蜀山区)

保山市(龙陵县、昌宁县、隆阳区、腾冲市、施甸县)  菏泽市(牡丹区、巨野县、成武县、鄄城县、东明县、单县、曹县、定陶区、郓城县)

凉山彝族自治州(甘洛县、西昌市、会东县、木里藏族自治县、美姑县、金阳县、盐源县、喜德县、普格县、越西县、会理市、德昌县、昭觉县、冕宁县、布拖县、雷波县、宁南县)

大理白族自治州(祥云县、剑川县、宾川县、永平县、云龙县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、洱源县、弥渡县、大理市、巍山彝族回族自治县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、来凤县、咸丰县、建始县、恩施市、巴东县、宣恩县、鹤峰县)玉林市(陆川县、福绵区、兴业县、北流市、博白县、容县、玉州区)

玉树藏族自治州(杂多县、玉树市、治多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县)  邯郸市(成安县、涉县、武安市、广平县、临漳县、邱县、馆陶县、峰峰矿区、魏县、大名县、曲周县、鸡泽县、复兴区、肥乡区、邯山区、丛台区、永年区、磁县)

佛山市(三水区、高明区、南海区、顺德区、禅城区)

北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)

喀什地区(麦盖提县、疏附县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、伽师县、泽普县、巴楚县、叶城县、英吉沙县、莎车县、岳普湖县)蚌埠市(怀远县、龙子湖区、禹会区、淮上区、固镇县、五河县、蚌山区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

临沧市(沧源佤族自治县、凤庆县、云县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、永德县、耿马傣族佤族自治县)

广安市(岳池县、前锋区、邻水县、广安区、华蓥市、武胜县)

辽阳市(辽阳县、弓长岭区、文圣区、白塔区、太子河区、宏伟区、灯塔市)

朔州市(朔城区、应县、平鲁区、山阴县、右玉县、怀仁市)

武汉市(江汉区、洪山区、东西湖区、黄陂区、新洲区、江岸区、汉南区、蔡甸区、硚口区、武昌区、江夏区、汉阳区、青山区)

长春市(双阳区、榆树市、二道区、公主岭市、九台区、朝阳区、绿园区、南关区、农安县、宽城区、德惠市)

桂林市(阳朔县、七星区、恭城瑶族自治县、平乐县、永福县、象山区、全州县、叠彩区、龙胜各族自治县、兴安县、灌阳县、灵川县、荔浦市、秀峰区、资源县、雁山区、临桂区)

南昌市(南昌县、青云谱区、安义县、进贤县、青山湖区、东湖区、西湖区、红谷滩区、新建区)

龙岩市(上杭县、漳平市、永定区、长汀县、新罗区、连城县、武平县)

大连市(甘井子区、庄河市、沙河口区、金州区、西岗区、瓦房店市、旅顺口区、中山区、普兰店区、长海县)

滁州市(来安县、南谯区、琅琊区、全椒县、明光市、凤阳县、天长市、定远县)

山南市(错那市、措美县、桑日县、乃东区、曲松县、浪卡子县、扎囊县、琼结县、洛扎县、贡嘎县、隆子县、加查县)

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延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、龙井市、珲春市、图们市、敦化市、延吉市、汪清县)

宜春市(靖安县、奉新县、丰城市、袁州区、宜丰县、铜鼓县、樟树市、上高县、高安市、万载县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）