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阿勒泰地区(福海县、吉木乃县、青河县、哈巴河县、富蕴县、布尔津县、阿勒泰市)
呼和浩特市(回民区、玉泉区、和林格尔县、托克托县、武川县、赛罕区、土默特左旗、新城区、清水河县)
钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)
亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)
九江市(修水县、濂溪区、柴桑区、浔阳区、武宁县、共青城市、庐山市、湖口县、永修县、都昌县、彭泽县、德安县、瑞昌市)
日喀则市(桑珠孜区、南木林县、仲巴县、仁布县、白朗县、谢通门县、吉隆县、定结县、岗巴县、昂仁县、聂拉木县、定日县、江孜县、亚东县、康马县、拉孜县、萨嘎县、萨迦县)
怀化市(芷江侗族自治县、辰溪县、新晃侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、会同县、洪江市、中方县)
三明市(建宁县、三元区、大田县、宁化县、尤溪县、清流县、永安市、泰宁县、明溪县、沙县区、将乐县)
娄底市(新化县、冷水江市、涟源市、娄星区、双峰县)
贵港市(桂平市、平南县、港南区、港北区、覃塘区)
喀什地区(英吉沙县、莎车县、喀什市、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、泽普县、麦盖提县、疏附县、疏勒县、叶城县、岳普湖县)
梅州市(五华县、丰顺县、梅县区、平远县、大埔县、兴宁市、蕉岭县、梅江区)
内蒙古自治区
盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)
抚州市(东乡区、资溪县、宜黄县、南丰县、崇仁县、广昌县、临川区、金溪县、南城县、黎川县、乐安县)
三沙市(南沙区、西沙区)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)
吉安市(永丰县、安福县、吉水县、峡江县、新干县、遂川县、永新县、泰和县、吉安县、吉州区、万安县、青原区、井冈山市)
杭州市(淳安县、滨江区、临平区、余杭区、萧山区、钱塘区、上城区、临安区、建德市、拱墅区、西湖区、桐庐县、富阳区)
淮南市(田家庵区、大通区、寿县、谢家集区、凤台县、潘集区、八公山区)
阳泉市(郊区、矿区、平定县、城区、盂县)
长沙市(望城区、开福区、长沙县、浏阳市、雨花区、宁乡市、芙蓉区、天心区、岳麓区)
北海市(海城区、铁山港区、银海区、合浦县)
塔城地区(托里县、塔城市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、额敏县、乌苏市)
贺州市(昭平县、八步区、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区)
徐州市(丰县、沛县、铜山区、睢宁县、云龙区、贾汪区、邳州市、新沂市、鼓楼区、泉山区)
宜宾市(珙县、南溪区、长宁县、翠屏区、江安县、叙州区、筠连县、高县、屏山县、兴文县)
孝感市(云梦县、安陆市、孝昌县、应城市、汉川市、孝南区、大悟县)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)
临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、东乡族自治县、和政县、临夏市、广河县、康乐县)
吴忠市(红寺堡区、盐池县、青铜峡市、利通区、同心县)
兴安盟(阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗)
蚌埠市(蚌山区、龙子湖区、禹会区、淮上区、固镇县、五河县、怀远县)
淮安市(涟水县、淮安区、洪泽区、金湖县、盱眙县、清江浦区、淮阴区)
通化市(二道江区、辉南县、东昌区、通化县、梅河口市、集安市、柳河县)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、九原区、青山区、东河区、固阳县、白云鄂博矿区、石拐区、昆都仑区)
定西市(临洮县、渭源县、岷县、漳县、陇西县、通渭县、安定区)
菏泽市(郓城县、定陶区、鄄城县、巨野县、成武县、东明县、单县、曹县、牡丹区)
眉山市(丹棱县、仁寿县、洪雅县、东坡区、彭山区、青神县)
河源市(龙川县、东源县、连平县、源城区、和平县、紫金县)
长治市(平顺县、上党区、沁县、潞州区、黎城县、武乡县、屯留区、沁源县、襄垣县、长子县、潞城区、壶关县)
运城市(永济市、闻喜县、新绛县、临猗县、芮城县、稷山县、万荣县、盐湖区、夏县、绛县、河津市、垣曲县、平陆县)
安顺市(普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)
上海市(普陀区、静安区、奉贤区、宝山区、长宁区、松江区、虹口区、徐汇区、青浦区、杨浦区、金山区、浦东新区、黄浦区、崇明区、闵行区、嘉定区)
宝鸡市(千阳县、渭滨区、太白县、眉县、扶风县、岐山县、凤县、凤翔区、陇县、麟游县、陈仓区、金台区)
永州市(双牌县、江华瑶族自治县、零陵区、新田县、祁阳市、蓝山县、道县、冷水滩区、江永县、宁远县、东安县)
白银市(会宁县、景泰县、靖远县、平川区、白银区)
枣庄市(薛城区、峄城区、市中区、山亭区、台儿庄区、滕州市)
信阳市(浉河区、罗山县、息县、固始县、淮滨县、新县、潢川县、商城县、平桥区、光山县)
临汾市(曲沃县、浮山县、古县、隰县、翼城县、永和县、吉县、安泽县、霍州市、蒲县、侯马市、襄汾县、大宁县、汾西县、尧都区、乡宁县、洪洞县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
吕梁市(汾阳市、交城县、中阳县、孝义市、交口县、临县、柳林县、方山县、文水县、兴县、岚县、离石区、石楼县)
广安市(广安区、武胜县、邻水县、华蓥市、前锋区、岳池县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、准格尔旗、鄂托克前旗、杭锦旗、乌审旗、东胜区、康巴什区、伊金霍洛旗、达拉特旗)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
沧州市(东光县、新华区、任丘市、献县、盐山县、孟村回族自治县、吴桥县、运河区、沧县、肃宁县、海兴县、泊头市、河间市、青县、南皮县、黄骅市)
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嘉兴市(平湖市、桐乡市、海宁市、秀洲区、海盐县、嘉善县、南湖区)
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黔东南苗族侗族自治州(凯里市、从江县、台江县、榕江县、天柱县、黎平县、施秉县、镇远县、剑河县、锦屏县、黄平县、雷山县、岑巩县、麻江县、三穗县、丹寨县)
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南宁市(横州市、马山县、上林县、良庆区、宾阳县、武鸣区、邕宁区、兴宁区、西乡塘区、江南区、青秀区、隆安县)
记者 彭 妍
时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。
受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。
基金、保险类产品数量大增
2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。
中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。
与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。
储蓄、理财产品遇增长瓶颈
在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。
记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。
具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。
杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。
在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。
政策、产品与服务协同发力
个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。
杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。
上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。
“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。
招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。
（责任编辑：孙丹）
维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。
布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”
这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。
布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”
布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。
这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。
布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”
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