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更新时间：2025-04-24 04:42:29　浏览次数： 558

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汕头市(南澳县、濠江区、龙湖区、潮阳区、澄海区、潮南区、金平区)

邯郸市(邯山区、魏县、肥乡区、涉县、复兴区、曲周县、成安县、丛台区、磁县、鸡泽县、馆陶县、大名县、临漳县、邱县、永年区、峰峰矿区、广平县、武安市)

宝鸡市(扶风县、岐山县、金台区、麟游县、渭滨区、眉县、太白县、凤翔区、陈仓区、凤县、千阳县、陇县)

铜仁市(德江县、石阡县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、碧江区、江口县、思南县、松桃苗族自治县、万山区)

菏泽市(巨野县、单县、鄄城县、成武县、东明县、牡丹区、定陶区、郓城县、曹县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

遂宁市(安居区、射洪市、大英县、船山区、蓬溪县)

许昌市(建安区、襄城县、魏都区、鄢陵县、禹州市、长葛市)

阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

阳泉市(郊区、平定县、矿区、城区、盂县)

乐山市(峨眉山市、峨边彝族自治县、沐川县、犍为县、市中区、夹江县、金口河区、马边彝族自治县、五通桥区、井研县、沙湾区)

日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)

咸宁市(赤壁市、嘉鱼县、咸安区、通山县、通城县、崇阳县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、松潘县、壤塘县、金川县、若尔盖县、九寨沟县、茂县、汶川县、阿坝县、理县、黑水县、小金县、马尔康市)

达州市(万源市、达川区、宣汉县、渠县、大竹县、开江县、通川区)

盐城市(滨海县、盐都区、射阳县、建湖县、东台市、亭湖区、响水县、阜宁县、大丰区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

齐齐哈尔市(泰来县、富裕县、克山县、富拉尔基区、建华区、铁锋区、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、依安县、讷河市、拜泉县、碾子山区、克东县、甘南县、龙江县、龙沙区)

肇庆市(德庆县、端州区、广宁县、鼎湖区、怀集县、四会市、高要区、封开县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区、平山区、明山区、南芬区)

长沙市(岳麓区、浏阳市、雨花区、芙蓉区、开福区、长沙县、天心区、宁乡市、望城区)

香港特别行政区

随州市(广水市、曾都区、随县)

林芝市(工布江达县、朗县、波密县、米林市、巴宜区、墨脱县、察隅县)

重庆市(永川区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、渝北区、忠县、黔江区、荣昌区、南岸区、綦江区、垫江县、秀山土家族苗族自治县、沙坪坝区、巴南区、北碚区、彭水苗族土家族自治县、江北区、云阳县、巫溪县、梁平区、潼南区、大渡口区、奉节县、石柱土家族自治县、渝中区、涪陵区、合川区、铜梁区、江津区、南川区、大足区、巫山县、武隆区、万州区、城口县、璧山区、长寿区、开州区、九龙坡区)

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西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、城北区、城西区、湟中区、城东区、城中区)

聊城市(东阿县、阳谷县、高唐县、东昌府区、莘县、冠县、临清市、茌平区)

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张家口市(张北县、怀安县、宣化区、怀来县、沽源县、万全区、蔚县、赤城县、尚义县、涿鹿县、崇礼区、阳原县、康保县、桥西区、桥东区、下花园区)

庆阳市(宁县、西峰区、庆城县、正宁县、华池县、合水县、镇原县、环县)

巴中市(平昌县、南江县、恩阳区、巴州区、通江县)

儋州市

泰安市(东平县、宁阳县、泰山区、肥城市、岱岳区、新泰市)

抚顺市(东洲区、抚顺县、顺城区、新宾满族自治县、清原满族自治县、望花区、新抚区)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、新源县、伊宁市、伊宁县、霍城县、巩留县、霍尔果斯市、尼勒克县、特克斯县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县)

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黔西南布依族苗族自治州(安龙县、册亨县、普安县、晴隆县、兴仁市、望谟县、兴义市、贞丰县)

鸡西市(鸡东县、恒山区、梨树区、鸡冠区、麻山区、虎林市、滴道区、密山市、城子河区)

白银市(会宁县、景泰县、靖远县、白银区、平川区)

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巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特后旗)

滨州市(沾化区、邹平市、惠民县、无棣县、博兴县、阳信县、滨城区)

锦州市(太和区、古塔区、北镇市、义县、凌海市、黑山县、凌河区)

济源市

咸阳市(彬州市、永寿县、长武县、三原县、兴平市、礼泉县、旬邑县、武功县、杨陵区、乾县、秦都区、淳化县、渭城区、泾阳县)

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崇左市(凭祥市、扶绥县、天等县、宁明县、大新县、龙州县、江州区)

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　　AI识股

　　证券时报记者黄钰霖

　　年报数据显示，商业银行网点的“瘦身”计划仍在持续推进。

　　根据证券时报记者统计，2024年，国有大行关停网点数量358个，全国商业银行关停的网点数量则超2000个。多家商业银行的年报信息透露，网点的关停大多基于降本增效、数字化转型、战略调整等因素的考量。

　　可以预见，在科技浪潮与行业转型的推动下，银行网点提质减负将进一步推演。业内人士指出，未来，银行需要在效率与温度之间找到平衡点，精细化运营、差异化定位将成为网点等线下渠道竞争的关键。

　　国有大行网点减少358个

　　证券时报记者梳理各大行年报数据发现，2024年，中、农、工、建、邮储等五大国有行合计缩减网点数达358个。其中，网点最多的邮储银行关停了140个，总数由39364个降至39224个，但网点总量（含代理网点）仍居国有大行首位；素有“宇宙行”称号的工商银行，去年也减少了130个网点，总数由15495个降至15365个。

　　此外，据建设银行披露，该行支行、支行以下网点总数2024年由13853个减少89个至13764个；中国银行年报显示，2024年该行的基层分支机构较上年减少21个至9867个。

　　不过，也有国有大行增设了网点，比如农业银行。年报数据显示，去年该行基层营业机构较2023年末增加39个，达19064个，这也是去年唯一增设基层营业机构的国有大行。

　　国有大行精简网点的举措，可谓是整个行业的缩影。国家金融监管总局官网显示，截至2024年末，国内共计2483个商业银行线下网点获准退出，其中农商行、国有大行的网点退出数量在同业中排名靠前。

　　博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，国有大行之所以网点数量众多，有着不可绕开的历史因素。在计划经济时代，国有大行承担了全国性金融服务职能；股份制改革后，尽管国有大行商业化程度大幅提升，但服务国家战略的定位仍在，因此网点布局和服务必须有绝对覆盖度。

　　“当然，国有大行的营收、净利润普遍较高，这也是支撑其网点运营成本的重要因素。”王蓬博说。

　　股份制银行方面，民生银行、平安银行、浦发银行的网点数量也出现了减少，分别较2023年减少20个、52个、34个。中信银行、招商银行、兴业银行等股份行的网点数量则较2023年末有所增加，其中招商银行的网点较2023年增加13个，存量营业网点也迁址优化了100多个。

　　布局向广成本向优

　　“物理网点数量多，是我国银行业特别是大型商业银行的一大突出特点。很长一段时间以来，网点是银行服务的主要渠道和场所，是银行竞争力的重要体现。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向证券时报记者表示。

　　董希淼认为，银行可以通过增加网点来吸引和服务客户，实现规模扩张，提升市场份额，但另一方面，网点也是银行成本最昂贵、管理最困难、风险最集中的服务渠道。

　　因此，在息差收窄、经营压力增大的趋势下，商业银行也纷纷着手调整了网点的经营策略，从数量、质量等方面进行优化。总体来看，商业银行网点的布局正在向“广”——大行往县域、股份行往经济发达地区倾斜，覆盖更多的空白区域；成本则正在向“优”——通过数字化转型，以智能设备等科技手段助力人力成本减负。

　　去年，大型商业银行的网点加速下沉，在空白县域加大了投入。从数据来看，2024年末，工商银行网点新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%；中国银行建成乡村振兴特色网点1410个，县域机构覆盖率达到65.83%；农业银行推动网点向县域、城乡结合部和重点乡镇等区域迁建，不断延伸县域服务渠道，县域网点占比提升至56.5%。

　　此外，上市银行也通过推动数字化转型，优化人力成本。营业网点裁撤后，基层操作岗位的人力得到了释放。

　　“在未来低息差、低利率时代，人力成本可能是一家银行最大的成本。”近日，北京银行副行长戴炜谈及如何应对息差下滑时表示，北京银行在成本费用比上具有优势。戴炜称，在数字化转型时代、人工智能（AI）时代，通过AI替代很多重复性的劳动来解放人力，可以用于更多创造价值的领域，提高产能、提高效率。

　　他举例，通过数年的数字化转型，北京银行“从过去一个支行的营业室柜台平均用人7~8个，减少到了现在的3~4个”，实际上这些释放出来的人力，绝大部分都转型到了营销一线，创造了更多的价值。

　　特色化网点成竞争关键

　　2023年10月，中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

　　一年半以来，如何做深、做实“五篇大文章”，成为金融机构提高金融服务质量、支持实体经济发展的重要着力点。

　　作为接触、服务居民和企业的第一抓手，线下网点的重要性不言而喻。在各家上市银行的年报中，“五篇大文章”相关的网点建设也成为了必不可少的特色名片。

　　以数字金融为例，随着数字化转型深入，“智能化改造”成为高频词，商业银行网点的科技度不断提升，以提高业务办理能力和客户体验感。比如，中国银行全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台的地方特色政务服务品种；农业银行则提升全流程智能化办贷效率，网点客均等待时间压降20%。

　　此外，线下网点也是商业银行推进养老金融的重要切口。中信银行年报显示，该行网点适老化改造率达100%；中国银行年报提及，该行线下持续提升适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10265个、养老服务示范网点1145个，对外营业网点敬老服务达标率100%。

　　而在科技金融、绿色金融、普惠金融等赛道，许多银行着力打造科技专精特新、绿色、普惠小微等专业支行。

　　平安银行年报显示，去年，该行积极开展绿色低碳网点试点建设，以场景物联、智能感知为核心，实现用电安全监测、智能物联自动控制和智能屏幕展示，建设安全高效、绿色节能的低碳网点。青岛银行则在济南打造了科技金融专营中心，推动5家科技金融特色支行建设，升级迭代科技金融服务模式。截至2024年末，该行科技金融贷款余额突破187亿元，较上年末增长46.7%，超过了全行贷款平均增速。

　　“未来，网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的‘触点’，甚至成为品牌形象的展示窗口。”王蓬博指出，尽管网点转型已成银行业共识，但平衡成本与客户体验仍需足够重视。

　　王蓬博表示，这是因为：一方面智能化设备的投入和维护成本较高，另一方面中老年客户对线下服务的依赖度仍然较高。

　　可以预见，未来几年，银行网点的缩减趋势仍将持续，但速度或将放缓，精细化运营、差异化定位将成为竞争的关键。

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