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包头市(达尔罕茂明安联合旗、固阳县、东河区、白云鄂博矿区、昆都仑区、九原区、石拐区、青山区、土默特右旗)

济源市

惠州市(龙门县、惠城区、惠东县、惠阳区、博罗县)  嘉峪关市

宁波市(鄞州区、奉化区、余姚市、北仑区、慈溪市、江北区、宁海县、镇海区、象山县、海曙区)

永州市(江华瑶族自治县、宁远县、江永县、东安县、道县、零陵区、冷水滩区、祁阳市、蓝山县、新田县、双牌县)

南昌市(青云谱区、东湖区、红谷滩区、新建区、西湖区、南昌县、青山湖区、进贤县、安义县)

铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)  黔西南布依族苗族自治州(安龙县、册亨县、晴隆县、贞丰县、兴义市、望谟县、兴仁市、普安县)

内江市(资中县、威远县、东兴区、市中区、隆昌市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)

广元市(青川县、剑阁县、朝天区、苍溪县、利州区、旺苍县、昭化区)

三门峡市(灵宝市、湖滨区、卢氏县、陕州区、义马市、渑池县)

吉林市(昌邑区、龙潭区、蛟河市、丰满区、桦甸市、磐石市、永吉县、船营区、舒兰市)

广州市(花都区、从化区、荔湾区、越秀区、黄埔区、南沙区、增城区、番禺区、海珠区、天河区、白云区)

榆林市(吴堡县、榆阳区、佳县、神木市、绥德县、清涧县、米脂县、府谷县、定边县、靖边县、子洲县、横山区)

南京市(鼓楼区、栖霞区、玄武区、高淳区、江宁区、秦淮区、雨花台区、六合区、建邺区、浦口区、溧水区)

凉山彝族自治州(冕宁县、普格县、布拖县、金阳县、木里藏族自治县、昭觉县、美姑县、宁南县、盐源县、越西县、喜德县、西昌市、甘洛县、雷波县、会理市、会东县、德昌县)

银川市(西夏区、贺兰县、兴庆区、永宁县、金凤区、灵武市)

滨州市(滨城区、沾化区、阳信县、无棣县、邹平市、惠民县、博兴县)

桂林市(兴安县、秀峰区、全州县、资源县、平乐县、永福县、叠彩区、临桂区、象山区、雁山区、七星区、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、荔浦市、灌阳县、阳朔县、灵川县)

眉山市(青神县、仁寿县、彭山区、丹棱县、洪雅县、东坡区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、船山区、安居区、大英县)

内蒙古自治区

南阳市(内乡县、南召县、桐柏县、镇平县、西峡县、唐河县、邓州市、卧龙区、新野县、淅川县、社旗县、方城县、宛城区)

厦门市(思明区、集美区、翔安区、同安区、湖里区、海沧区)

北京市(怀柔区、昌平区、房山区、丰台区、大兴区、平谷区、海淀区、石景山区、密云区、通州区、门头沟区、延庆区、东城区、西城区、朝阳区、顺义区)

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云浮市(罗定市、新兴县、云城区、云安区、郁南县)

齐齐哈尔市(甘南县、克山县、龙江县、拜泉县、讷河市、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、建华区、泰来县、碾子山区、克东县、富裕县、富拉尔基区、铁锋区、龙沙区、依安县)

聊城市(东阿县、临清市、冠县、茌平区、莘县、东昌府区、阳谷县、高唐县)

龙岩市(漳平市、新罗区、上杭县、连城县、长汀县、武平县、永定区)  九江市(都昌县、庐山市、瑞昌市、永修县、湖口县、修水县、浔阳区、柴桑区、德安县、武宁县、濂溪区、共青城市、彭泽县)

六安市(金安区、裕安区、金寨县、舒城县、叶集区、霍邱县、霍山县)

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阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、福海县、青河县、吉木乃县、富蕴县)黄冈市(红安县、浠水县、英山县、黄梅县、黄州区、麻城市、蕲春县、武穴市、罗田县、团风县)

菏泽市(牡丹区、曹县、巨野县、定陶区、单县、成武县、郓城县、东明县、鄄城县)  辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、乌审旗、伊金霍洛旗、东胜区、康巴什区、杭锦旗、鄂托克旗、达拉特旗、准格尔旗)

哈尔滨市(南岗区、延寿县、道里区、木兰县、松北区、道外区、方正县、双城区、呼兰区、宾县、平房区、通河县、香坊区、尚志市、阿城区、依兰县、巴彦县、五常市)

葫芦岛市(建昌县、绥中县、兴城市、南票区、龙港区、连山区)抚州市(金溪县、宜黄县、崇仁县、南丰县、资溪县、南城县、广昌县、乐安县、东乡区、黎川县、临川区)

邵阳市(洞口县、绥宁县、邵阳县、新宁县、双清区、城步苗族自治县、大祥区、北塔区、新邵县、武冈市、隆回县、邵东市)

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扬州市(邗江区、宝应县、江都区、广陵区、高邮市、仪征市)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

朔州市(平鲁区、应县、右玉县、朔城区、山阴县、怀仁市)

秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、北戴河区、卢龙县、山海关区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

辽阳市(太子河区、弓长岭区、文圣区、白塔区、辽阳县、灯塔市、宏伟区)

海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)

宜春市(丰城市、奉新县、宜丰县、高安市、樟树市、袁州区、上高县、铜鼓县、万载县、靖安县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

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迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

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巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县、磴口县)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版) soe121 rio 看护：畅享海量精彩视频，尽在掌握之中！的相关文章 儿子出车祸 父亲去施救双双遇难的相关文章
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