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鸡西市(鸡冠区、恒山区、鸡东县、城子河区、滴道区、麻山区、密山市、虎林市、梨树区)
张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区、高台县、临泽县、民乐县)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、通海县、红塔区、澄江市、江川区、易门县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)
宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿城区、沭阳县、宿豫区)
曲靖市(陆良县、会泽县、沾益区、师宗县、宣威市、罗平县、富源县、麒麟区、马龙区)
许昌市(禹州市、襄城县、鄢陵县、建安区、长葛市、魏都区)
台州市(温岭市、仙居县、椒江区、天台县、临海市、三门县、玉环市、路桥区、黄岩区)
榆林市(清涧县、佳县、榆阳区、绥德县、神木市、吴堡县、定边县、子洲县、米脂县、横山区、府谷县、靖边县)
鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、千山区、台安县、铁西区、立山区、铁东区)
天津市(宁河区、北辰区、南开区、河东区、津南区、宝坻区、红桥区、和平区、河北区、武清区、蓟州区、滨海新区、西青区、东丽区、静海区、河西区)
通辽市(科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁区、库伦旗)
运城市(夏县、芮城县、万荣县、垣曲县、临猗县、河津市、稷山县、平陆县、永济市、闻喜县、新绛县、绛县、盐湖区)
山南市(桑日县、乃东区、曲松县、琼结县、贡嘎县、扎囊县、加查县、浪卡子县、洛扎县、措美县、隆子县、错那市)
淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)
白银市(会宁县、靖远县、景泰县、白银区、平川区)
广西壮族自治区
岳阳市(华容县、云溪区、湘阴县、临湘市、平江县、岳阳楼区、君山区、岳阳县、汨罗市)
荆州市(江陵县、洪湖市、松滋市、公安县、石首市、沙市区、荆州区、监利市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)
大同市(灵丘县、云冈区、天镇县、广灵县、阳高县、平城区、新荣区、云州区、浑源县、左云县)
临汾市(安泽县、蒲县、吉县、大宁县、霍州市、襄汾县、汾西县、隰县、洪洞县、乡宁县、古县、翼城县、曲沃县、侯马市、尧都区、永和县、浮山县)
新疆维吾尔自治区
保山市(龙陵县、施甸县、昌宁县、隆阳区、腾冲市)
眉山市(青神县、洪雅县、东坡区、丹棱县、仁寿县、彭山区)
南京市(江宁区、建邺区、鼓楼区、浦口区、六合区、溧水区、高淳区、雨花台区、秦淮区、玄武区、栖霞区)
四平市(双辽市、铁西区、梨树县、铁东区、伊通满族自治县)
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泉州市(永春县、石狮市、泉港区、南安市、洛江区、金门县、丰泽区、德化县、晋江市、鲤城区、安溪县、惠安县)
佳木斯市(桦川县、郊区、抚远市、前进区、汤原县、同江市、向阳区、桦南县、富锦市、东风区)
延安市(甘泉县、宝塔区、子长市、延川县、黄龙县、安塞区、吴起县、黄陵县、宜川县、志丹县、延长县、富县、洛川县)
黄山市(黟县、屯溪区、徽州区、歙县、祁门县、黄山区、休宁县)
内江市(市中区、东兴区、资中县、威远县、隆昌市)
五指山市(澄迈县、琼海市、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、临高县、保亭黎族苗族自治县、东方市、万宁市、文昌市、定安县)
平顶山市(石龙区、湛河区、鲁山县、舞钢市、叶县、新华区、汝州市、宝丰县、卫东区、郏县)
铁岭市(银州区、调兵山市、清河区、铁岭县、西丰县、开原市、昌图县)
金华市(义乌市、兰溪市、磐安县、永康市、武义县、婺城区、金东区、浦江县、东阳市)
常德市(汉寿县、桃源县、武陵区、鼎城区、临澧县、津市市、石门县、安乡县、澧县)
滁州市(琅琊区、来安县、全椒县、南谯区、明光市、凤阳县、天长市、定远县)
丽水市(松阳县、景宁畲族自治县、云和县、龙泉市、缙云县、遂昌县、庆元县、青田县、莲都区)
焦作市(山阳区、修武县、博爱县、武陟县、解放区、中站区、马村区、孟州市、温县、沁阳市)
内蒙古自治区
西宁市(湟源县、城北区、城中区、大通回族土族自治县、湟中区、城东区、城西区)
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鹤岗市(向阳区、绥滨县、兴山区、南山区、萝北县、东山区、兴安区、工农区)
吴忠市(利通区、盐池县、同心县、红寺堡区、青铜峡市)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)
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中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
和田地区(于田县、墨玉县、和田市、皮山县、和田县、民丰县、洛浦县、策勒县)
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苏州市(吴江区、常熟市、张家港市、相城区、吴中区、姑苏区、太仓市、虎丘区、昆山市)
济宁市(邹城市、泗水县、梁山县、嘉祥县、鱼台县、任城区、兖州区、汶上县、微山县、金乡县、曲阜市)
揭阳市(普宁市、榕城区、揭东区、惠来县、揭西县)
滨州市(沾化区、无棣县、博兴县、惠民县、阳信县、邹平市、滨城区)
西安市(灞桥区、阎良区、鄠邑区、雁塔区、新城区、蓝田县、碑林区、长安区、周至县、未央区、莲湖区、临潼区、高陵区)
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博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)
蚌埠市(禹会区、蚌山区、龙子湖区、固镇县、淮上区、怀远县、五河县)
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乐山市(犍为县、五通桥区、峨眉山市、沙湾区、井研县、市中区、峨边彝族自治县、沐川县、夹江县、马边彝族自治县、金口河区)
枣庄市(市中区、台儿庄区、滕州市、薛城区、山亭区、峄城区)
重庆市(武隆区、奉节县、潼南区、永川区、綦江区、开州区、合川区、酉阳土家族苗族自治县、大足区、秀山土家族苗族自治县、巫山县、黔江区、沙坪坝区、城口县、北碚区、南川区、梁平区、南岸区、江津区、大渡口区、江北区、垫江县、璧山区、渝中区、铜梁区、巫溪县、渝北区、涪陵区、巴南区、石柱土家族自治县、荣昌区、九龙坡区、忠县、丰都县、万州区、彭水苗族土家族自治县、长寿区、云阳县)
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济南市(济阳区、莱芜区、商河县、槐荫区、天桥区、长清区、市中区、章丘区、历下区、钢城区、平阴县、历城区)
果洛藏族自治州(久治县、达日县、玛多县、甘德县、玛沁县、班玛县)
杭州市(拱墅区、临安区、建德市、桐庐县、钱塘区、上城区、淳安县、西湖区、萧山区、余杭区、富阳区、滨江区、临平区)
大连市(沙河口区、长海县、甘井子区、旅顺口区、金州区、瓦房店市、庄河市、中山区、普兰店区、西岗区)
本溪市(南芬区、明山区、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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