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巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、临河区、五原县、乌拉特前旗)

六安市(霍山县、裕安区、叶集区、霍邱县、舒城县、金寨县、金安区)

宝鸡市(千阳县、岐山县、扶风县、金台区、麟游县、太白县、眉县、凤翔区、渭滨区、陇县、陈仓区、凤县)

重庆市(武隆区、梁平区、綦江区、城口县、黔江区、奉节县、渝中区、江北区、云阳县、荣昌区、大足区、北碚区、巫溪县、长寿区、巴南区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、铜梁区、合川区、涪陵区、丰都县、万州区、秀山土家族苗族自治县、开州区、石柱土家族自治县、垫江县、沙坪坝区、巫山县、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、江津区、南川区、潼南区、永川区、大渡口区、忠县、南岸区、渝北区)  西宁市(湟中区、大通回族土族自治县、湟源县、城西区、城中区、城东区、城北区)

北京市(东城区、平谷区、房山区、海淀区、西城区、朝阳区、昌平区、大兴区、怀柔区、石景山区、密云区、门头沟区、通州区、丰台区、顺义区、延庆区)

宁德市(蕉城区、古田县、霞浦县、屏南县、福鼎市、周宁县、寿宁县、柘荣县、福安市)

邢台市(南宫市、清河县、任泽区、广宗县、平乡县、临西县、临城县、宁晋县、信都区、巨鹿县、新河县、隆尧县、柏乡县、威县、襄都区、内丘县、南和区、沙河市)

西藏自治区  淮北市(濉溪县、相山区、杜集区、烈山区)

赤峰市(元宝山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、巴林左旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、巴林右旗、林西县、翁牛特旗、松山区、红山区)

许昌市(魏都区、建安区、禹州市、鄢陵县、长葛市、襄城县)

眉山市(洪雅县、东坡区、彭山区、青神县、仁寿县、丹棱县)

上海市(奉贤区、宝山区、黄浦区、金山区、虹口区、长宁区、普陀区、嘉定区、浦东新区、闵行区、静安区、青浦区、松江区、杨浦区、崇明区、徐汇区)

嘉兴市(秀洲区、嘉善县、南湖区、平湖市、桐乡市、海宁市、海盐县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县)

甘孜藏族自治州(石渠县、炉霍县、稻城县、巴塘县、道孚县、得荣县、康定市、新龙县、泸定县、甘孜县、色达县、乡城县、丹巴县、九龙县、德格县、理塘县、雅江县、白玉县)

天津市(蓟州区、滨海新区、武清区、南开区、河西区、河东区、东丽区、北辰区、红桥区、宁河区、静海区、宝坻区、西青区、河北区、和平区、津南区)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

武汉市(青山区、新洲区、硚口区、江岸区、蔡甸区、汉阳区、东西湖区、汉南区、武昌区、洪山区、江夏区、黄陂区、江汉区)

杭州市(桐庐县、富阳区、滨江区、余杭区、钱塘区、临安区、拱墅区、萧山区、建德市、临平区、西湖区、淳安县、上城区)

漳州市(芗城区、长泰区、平和县、华安县、东山县、诏安县、漳浦县、云霄县、龙海区、南靖县、龙文区)

安顺市(西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

内蒙古自治区

渭南市(白水县、华阴市、临渭区、大荔县、潼关县、澄城县、蒲城县、华州区、合阳县、富平县、韩城市)

怀化市(通道侗族自治县、辰溪县、溆浦县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、中方县、新晃侗族自治县、会同县、鹤城区、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县)

泸州市(龙马潭区、纳溪区、叙永县、泸县、古蔺县、合江县、江阳区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)

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焦作市(马村区、沁阳市、温县、武陟县、山阳区、博爱县、修武县、解放区、孟州市、中站区)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、特克斯县、霍尔果斯市、伊宁县、新源县、昭苏县、尼勒克县、霍城县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁市)

东莞市

萍乡市(芦溪县、莲花县、湘东区、安源区、上栗县)  内江市(隆昌市、东兴区、威远县、市中区、资中县)

济宁市(汶上县、泗水县、曲阜市、微山县、嘉祥县、鱼台县、兖州区、邹城市、任城区、金乡县、梁山县)

防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、元阳县、开远市、弥勒市、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、红河县、绿春县、屏边苗族自治县、建水县、蒙自市、石屏县)广州市(黄埔区、天河区、海珠区、番禺区、从化区、越秀区、荔湾区、花都区、南沙区、增城区、白云区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、鄂托克前旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、乌审旗、达拉特旗、东胜区、康巴什区)  株洲市(炎陵县、芦淞区、渌口区、石峰区、醴陵市、茶陵县、攸县、荷塘区、天元区)

那曲市(比如县、色尼区、嘉黎县、安多县、聂荣县、索县、巴青县、尼玛县、双湖县、申扎县、班戈县)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、八步区、昭平县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)湛江市(遂溪县、雷州市、坡头区、赤坎区、麻章区、廉江市、吴川市、徐闻县、霞山区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

濮阳市(台前县、范县、清丰县、南乐县、濮阳县、华龙区)

呼和浩特市(新城区、清水河县、武川县、赛罕区、回民区、托克托县、土默特左旗、玉泉区、和林格尔县)

驻马店市(泌阳县、确山县、驿城区、上蔡县、汝南县、正阳县、平舆县、新蔡县、遂平县、西平县)

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西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

五指山市(昌江黎族自治县、屯昌县、澄迈县、陵水黎族自治县、文昌市、临高县、白沙黎族自治县、琼海市、定安县、保亭黎族苗族自治县、东方市、万宁市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、盈江县、瑞丽市、梁河县)

黄冈市(麻城市、英山县、黄州区、蕲春县、罗田县、团风县、武穴市、黄梅县、浠水县、红安县)

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抚州市(东乡区、黎川县、乐安县、资溪县、金溪县、临川区、宜黄县、崇仁县、南城县、南丰县、广昌县)

包头市(九原区、青山区、东河区、昆都仑区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、白云鄂博矿区、石拐区)

信阳市(潢川县、淮滨县、罗山县、商城县、新县、固始县、息县、浉河区、平桥区、光山县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”