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黄石市(下陆区、大冶市、阳新县、西塞山区、铁山区、黄石港区)

白城市(大安市、通榆县、洮北区、洮南市、镇赉县)

成都市(锦江区、郫都区、金堂县、金牛区、成华区、温江区、武侯区、青羊区、简阳市、都江堰市、新都区、新津区、蒲江县、青白江区、邛崃市、双流区、崇州市、大邑县、龙泉驿区、彭州市)

景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)  宁夏回族自治区

汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

盐城市(亭湖区、射阳县、东台市、阜宁县、建湖县、响水县、大丰区、滨海县、盐都区)

襄阳市(谷城县、襄城区、宜城市、襄州区、南漳县、保康县、樊城区、老河口市、枣阳市)  包头市(固阳县、白云鄂博矿区、土默特右旗、东河区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、九原区、昆都仑区、石拐区)

阿里地区(改则县、札达县、噶尔县、日土县、普兰县、措勤县、革吉县)

南京市(浦口区、六合区、秦淮区、鼓楼区、雨花台区、高淳区、溧水区、栖霞区、江宁区、玄武区、建邺区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

绍兴市(柯桥区、嵊州市、诸暨市、新昌县、越城区、上虞区)

上饶市(弋阳县、广信区、铅山县、婺源县、信州区、万年县、余干县、广丰区、横峰县、鄱阳县、德兴市、玉山县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

日喀则市(江孜县、亚东县、康马县、桑珠孜区、萨嘎县、吉隆县、昂仁县、岗巴县、拉孜县、南木林县、聂拉木县、定日县、谢通门县、定结县、仲巴县、白朗县、仁布县、萨迦县)

铜仁市(沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区、碧江区、印江土家族苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、德江县、江口县、石阡县)

青岛市(李沧区、市南区、莱西市、即墨区、黄岛区、平度市、城阳区、胶州市、崂山区、市北区)

庆阳市(华池县、宁县、正宁县、庆城县、环县、合水县、西峰区、镇原县)

茂名市(化州市、电白区、信宜市、高州市、茂南区)

衡阳市(南岳区、祁东县、珠晖区、衡南县、石鼓区、耒阳市、衡东县、雁峰区、常宁市、衡山县、衡阳县、蒸湘区)

白银市(景泰县、平川区、白银区、会宁县、靖远县)

石家庄市(辛集市、新华区、无极县、深泽县、鹿泉区、高邑县、井陉矿区、晋州市、赞皇县、裕华区、藁城区、行唐县、平山县、长安区、桥西区、新乐市、正定县、井陉县、栾城区、元氏县、灵寿县、赵县)

宝鸡市(千阳县、扶风县、麟游县、凤翔区、眉县、陈仓区、岐山县、陇县、太白县、金台区、凤县、渭滨区)

佳木斯市(前进区、汤原县、桦川县、同江市、东风区、桦南县、郊区、富锦市、向阳区、抚远市)

南充市(仪陇县、蓬安县、嘉陵区、高坪区、营山县、阆中市、西充县、南部县、顺庆区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

广安市(广安区、岳池县、邻水县、华蓥市、武胜县、前锋区)

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乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、米东区、水磨沟区、天山区、新市区、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区)

平顶山市(湛河区、汝州市、新华区、郏县、宝丰县、石龙区、卫东区、鲁山县、舞钢市、叶县)

吉安市(泰和县、井冈山市、永新县、吉州区、新干县、吉水县、吉安县、安福县、永丰县、峡江县、万安县、遂川县、青原区)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、繁昌区、南陵县、弋江区、鸠江区、无为市)  宿州市(砀山县、埇桥区、萧县、灵璧县、泗县)

临汾市(浮山县、曲沃县、霍州市、蒲县、安泽县、侯马市、乡宁县、吉县、大宁县、古县、永和县、翼城县、洪洞县、襄汾县、汾西县、隰县、尧都区)

金华市(永康市、东阳市、兰溪市、武义县、浦江县、磐安县、婺城区、义乌市、金东区)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

绵阳市(江油市、北川羌族自治县、平武县、游仙区、涪城区、梓潼县、三台县、盐亭县、安州区)  株洲市(石峰区、炎陵县、醴陵市、天元区、芦淞区、荷塘区、渌口区、茶陵县、攸县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

毕节市(织金县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、七星关区、金沙县、大方县、纳雍县)

抚州市(黎川县、崇仁县、广昌县、金溪县、南城县、资溪县、宜黄县、南丰县、东乡区、临川区、乐安县)广州市(黄埔区、南沙区、天河区、荔湾区、越秀区、番禺区、白云区、从化区、海珠区、花都区、增城区)

新疆维吾尔自治区

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

双鸭山市(宝山区、集贤县、宝清县、四方台区、尖山区、友谊县、饶河县、岭东区)

河池市(凤山县、金城江区、巴马瑶族自治县、宜州区、南丹县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、天峨县、罗城仫佬族自治县、东兰县)

绥化市(肇东市、绥棱县、明水县、兰西县、海伦市、青冈县、北林区、庆安县、望奎县、安达市)

大同市(云州区、新荣区、天镇县、灵丘县、云冈区、左云县、平城区、广灵县、浑源县、阳高县)

海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

淮安市(淮安区、金湖县、涟水县、清江浦区、盱眙县、洪泽区、淮阴区)

雅安市(宝兴县、荥经县、芦山县、汉源县、雨城区、天全县、石棉县、名山区)

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阿克苏地区(新和县、库车市、沙雅县、拜城县、温宿县、柯坪县、乌什县、阿瓦提县、阿克苏市)

安庆市(迎江区、怀宁县、岳西县、太湖县、宜秀区、宿松县、潜山市、桐城市、大观区、望江县)

马鞍山市(含山县、博望区、花山区、和县、当涂县、雨山区)

林芝市(巴宜区、察隅县、波密县、工布江达县、朗县、米林市、墨脱县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴仁市、普安县、册亨县、兴义市、安龙县、晴隆县、贞丰县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。