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自贡市(荣县、自流井区、沿滩区、贡井区、富顺县、大安区)

许昌市(襄城县、鄢陵县、禹州市、魏都区、建安区、长葛市)

深圳市(罗湖区、坪山区、福田区、龙华区、龙岗区、盐田区、光明区、南山区、宝安区)

乐山市(井研县、犍为县、金口河区、五通桥区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、夹江县、市中区、沙湾区、峨眉山市、沐川县)  邵阳市(邵阳县、双清区、隆回县、大祥区、邵东市、洞口县、城步苗族自治县、新宁县、新邵县、绥宁县、北塔区、武冈市)

佛山市(顺德区、高明区、禅城区、南海区、三水区)

铁岭市(铁岭县、调兵山市、银州区、开原市、昌图县、清河区、西丰县)

盐城市(建湖县、盐都区、阜宁县、响水县、亭湖区、东台市、滨海县、射阳县、大丰区)

宜昌市(当阳市、秭归县、点军区、宜都市、伍家岗区、枝江市、猇亭区、兴山县、夷陵区、长阳土家族自治县、远安县、五峰土家族自治县、西陵区)  廊坊市(文安县、大厂回族自治县、三河市、香河县、固安县、安次区、永清县、大城县、广阳区、霸州市)

长春市(朝阳区、九台区、双阳区、南关区、公主岭市、二道区、农安县、榆树市、德惠市、绿园区、宽城区)

济宁市(邹城市、梁山县、曲阜市、兖州区、嘉祥县、金乡县、汶上县、泗水县、鱼台县、微山县、任城区)

绥化市(安达市、海伦市、北林区、青冈县、绥棱县、兰西县、庆安县、肇东市、明水县、望奎县)

承德市(承德县、宽城满族自治县、隆化县、滦平县、兴隆县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、双滦区、双桥区)

鞍山市(台安县、海城市、铁西区、岫岩满族自治县、立山区、铁东区、千山区)

无锡市(江阴市、惠山区、新吴区、梁溪区、宜兴市、锡山区、滨湖区)

茂名市(信宜市、电白区、高州市、茂南区、化州市)

三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、青河县、福海县、富蕴县、吉木乃县、哈巴河县、布尔津县)

吉林市(船营区、龙潭区、舒兰市、丰满区、磐石市、永吉县、桦甸市、蛟河市、昌邑区)

济南市(商河县、济阳区、长清区、莱芜区、历城区、钢城区、市中区、槐荫区、天桥区、平阴县、章丘区、历下区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、通城县、崇阳县、咸安区、通山县)

黄山市(歙县、黄山区、祁门县、屯溪区、徽州区、休宁县、黟县)

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

白城市(洮北区、大安市、洮南市、通榆县、镇赉县)

武汉市(洪山区、硚口区、江汉区、黄陂区、武昌区、东西湖区、江夏区、汉阳区、新洲区、江岸区、蔡甸区、汉南区、青山区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

海东市(民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)

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随州市(曾都区、广水市、随县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

淮安市(清江浦区、淮安区、淮阴区、洪泽区、盱眙县、涟水县、金湖县)  唐山市(迁安市、丰润区、开平区、滦州市、路北区、迁西县、玉田县、遵化市、曹妃甸区、乐亭县、丰南区、古冶区、滦南县、路南区)

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

韶关市(始兴县、乐昌市、南雄市、乳源瑶族自治县、武江区、仁化县、浈江区、曲江区、新丰县、翁源县)

营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、站前区、西市区、老边区、盖州市)遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、安居区、射洪市)

广安市(邻水县、广安区、武胜县、前锋区、华蓥市、岳池县)  双鸭山市(四方台区、宝山区、岭东区、尖山区、友谊县、宝清县、集贤县、饶河县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、普安县、兴仁市、册亨县、望谟县、安龙县、兴义市、晴隆县)

兰州市(七里河区、红古区、永登县、城关区、西固区、皋兰县、安宁区、榆中县)

苏州市(常熟市、张家港市、虎丘区、姑苏区、吴江区、昆山市、相城区、太仓市、吴中区)阿里地区(措勤县、革吉县、改则县、日土县、普兰县、札达县、噶尔县)

澳门特别行政区

曲靖市(罗平县、陆良县、富源县、会泽县、马龙区、沾益区、师宗县、宣威市、麒麟区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

阜阳市(颍州区、阜南县、颍泉区、颍东区、临泉县、颍上县、界首市、太和县)

湘潭市(雨湖区、湘潭县、湘乡市、岳塘区、韶山市)

锦州市(黑山县、古塔区、凌海市、义县、太和区、北镇市、凌河区)

永州市(道县、江永县、新田县、东安县、冷水滩区、江华瑶族自治县、双牌县、零陵区、祁阳市、蓝山县、宁远县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、宣恩县、来凤县、恩施市、咸丰县、利川市、鹤峰县、巴东县)

常州市(钟楼区、溧阳市、天宁区、新北区、武进区、金坛区)

汕头市(金平区、潮南区、南澳县、澄海区、潮阳区、龙湖区、濠江区)

梅州市(梅县区、平远县、蕉岭县、兴宁市、大埔县、丰顺县、五华县、梅江区)

枣庄市(滕州市、薛城区、峄城区、山亭区、台儿庄区、市中区)

五指山市(保亭黎族苗族自治县、屯昌县、昌江黎族自治县、琼海市、澄迈县、定安县、乐东黎族自治县、东方市、万宁市、临高县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、文昌市、陵水黎族自治县)

惠州市(惠城区、龙门县、惠阳区、惠东县、博罗县)

临沧市(沧源佤族自治县、云县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、永德县、镇康县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

泉州市(安溪县、鲤城区、洛江区、永春县、石狮市、晋江市、丰泽区、泉港区、德化县、金门县、惠安县、南安市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。