虚惊 AD钙奶没有C-畅游游戏背后的精彩故事与秘密！
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西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、芒市、梁河县、陇川县)
宁夏回族自治区
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、达日县、班玛县、久治县、玛沁县)
六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)
荆门市(掇刀区、京山市、东宝区、钟祥市、沙洋县)
曲靖市(麒麟区、马龙区、沾益区、陆良县、罗平县、富源县、师宗县、宣威市、会泽县)
大同市(新荣区、云冈区、灵丘县、云州区、天镇县、浑源县、阳高县、平城区、左云县、广灵县)
抚州市(宜黄县、广昌县、崇仁县、乐安县、南丰县、东乡区、南城县、黎川县、金溪县、资溪县、临川区)
三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)
酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市)
呼和浩特市(玉泉区、赛罕区、回民区、武川县、新城区、托克托县、和林格尔县、清水河县、土默特左旗)
菏泽市(曹县、牡丹区、巨野县、郓城县、东明县、鄄城县、成武县、单县、定陶区)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)
焦作市(中站区、温县、山阳区、博爱县、马村区、孟州市、修武县、沁阳市、解放区、武陟县)
鞍山市(立山区、铁东区、铁西区、千山区、海城市、岫岩满族自治县、台安县)
绵阳市(游仙区、梓潼县、安州区、北川羌族自治县、涪城区、三台县、盐亭县、江油市、平武县)
秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、北戴河区、抚宁区、山海关区、卢龙县、昌黎县)
遵义市(正安县、湄潭县、红花岗区、汇川区、凤冈县、赤水市、习水县、绥阳县、仁怀市、余庆县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、播州区)
银川市(金凤区、贺兰县、永宁县、兴庆区、灵武市、西夏区)
湛江市(赤坎区、麻章区、廉江市、徐闻县、遂溪县、吴川市、霞山区、坡头区、雷州市)
淄博市(临淄区、沂源县、周村区、高青县、博山区、淄川区、张店区、桓台县)
阿勒泰地区(福海县、哈巴河县、富蕴县、吉木乃县、阿勒泰市、青河县、布尔津县)
滁州市(明光市、南谯区、琅琊区、全椒县、天长市、定远县、凤阳县、来安县)
江门市(开平市、新会区、恩平市、台山市、蓬江区、鹤山市、江海区)
临汾市(襄汾县、洪洞县、大宁县、永和县、汾西县、霍州市、古县、浮山县、安泽县、吉县、曲沃县、蒲县、尧都区、乡宁县、翼城县、侯马市、隰县)
昭通市(镇雄县、昭阳区、鲁甸县、威信县、绥江县、永善县、水富市、彝良县、盐津县、巧家县、大关县)
眉山市(仁寿县、东坡区、洪雅县、丹棱县、青神县、彭山区)
通化市(梅河口市、东昌区、柳河县、通化县、辉南县、集安市、二道江区)
汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)
朝阳市(朝阳县、双塔区、凌源市、龙城区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)
贵港市(桂平市、覃塘区、港南区、港北区、平南县)
清远市(清城区、阳山县、连州市、佛冈县、英德市、连南瑶族自治县、清新区、连山壮族瑶族自治县)
广州市(荔湾区、南沙区、白云区、增城区、海珠区、黄埔区、从化区、天河区、花都区、番禺区、越秀区)
韶关市(乳源瑶族自治县、浈江区、曲江区、始兴县、南雄市、武江区、乐昌市、仁化县、新丰县、翁源县)
阜阳市(太和县、阜南县、临泉县、颍东区、颍泉区、界首市、颍上县、颍州区)
内蒙古自治区
衡阳市(珠晖区、石鼓区、南岳区、衡南县、蒸湘区、常宁市、衡东县、雁峰区、祁东县、衡阳县、耒阳市、衡山县)
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海东市(乐都区、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县)
盐城市(亭湖区、响水县、滨海县、建湖县、大丰区、盐都区、射阳县、阜宁县、东台市)
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丽水市(景宁畲族自治县、莲都区、松阳县、缙云县、龙泉市、青田县、庆元县、云和县、遂昌县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、宁江区、扶余市)
七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)
温州市(文成县、鹿城区、泰顺县、龙港市、瓯海区、洞头区、苍南县、龙湾区、永嘉县、瑞安市、乐清市、平阳县)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、凤凰县、古丈县、花垣县、龙山县、泸溪县、永顺县、保靖县)
本溪市(平山区、溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、南芬区、明山区)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏市、东乡族自治县、广河县、临夏县、康乐县、永靖县)
拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、达孜区、墨竹工卡县、城关区、林周县、曲水县、尼木县)
五指山市(临高县、保亭黎族苗族自治县、定安县、东方市、陵水黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、琼海市、白沙黎族自治县、万宁市、昌江黎族自治县、屯昌县)
柳州市(鹿寨县、三江侗族自治县、柳江区、鱼峰区、柳城县、柳北区、融水苗族自治县、融安县、柳南区、城中区)
铜仁市(碧江区、德江县、石阡县、印江土家族苗族自治县、思南县、沿河土家族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、江口县)
伊春市(汤旺县、友好区、大箐山县、乌翠区、丰林县、南岔县、嘉荫县、铁力市、金林区、伊美区)
保山市(龙陵县、隆阳区、昌宁县、腾冲市、施甸县)
云浮市(罗定市、郁南县、云城区、云安区、新兴县)
随州市(随县、曾都区、广水市)
锦州市(北镇市、凌海市、古塔区、凌河区、黑山县、太和区、义县)
徐州市(鼓楼区、贾汪区、睢宁县、丰县、泉山区、铜山区、云龙区、沛县、邳州市、新沂市)
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钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)
吴忠市(同心县、青铜峡市、盐池县、利通区、红寺堡区)
肇庆市(高要区、广宁县、怀集县、封开县、四会市、端州区、德庆县、鼎湖区)
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哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
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4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。
4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。
据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。
中小银行新一轮“降息潮”
随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。
4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。
同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。
“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。
地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。
存款“特种兵”现象式微
从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。
由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。
值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。
受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。
银行负债端压力仍存
近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。
今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。
有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。
证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。
不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。
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