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严格质量控制：对维修过程进行严格质量控制，确保维修质量可靠。
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海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区、乐都区)
邢台市(隆尧县、沙河市、南宫市、任泽区、平乡县、襄都区、广宗县、巨鹿县、临西县、南和区、临城县、柏乡县、威县、清河县、宁晋县、信都区、内丘县、新河县)
海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)
延安市(洛川县、子长市、延长县、富县、甘泉县、宜川县、黄龙县、吴起县、志丹县、宝塔区、安塞区、黄陵县、延川县)
黄石市(铁山区、黄石港区、下陆区、大冶市、西塞山区、阳新县)
石河子市(白杨市、可克达拉市、双河市、胡杨河市、阿拉尔市、铁门关市、五家渠市、新星市、昆玉市、图木舒克市、北屯市)
昌都市(江达县、类乌齐县、八宿县、察雅县、贡觉县、丁青县、边坝县、洛隆县、芒康县、左贡县、卡若区)
南京市(浦口区、栖霞区、溧水区、鼓楼区、玄武区、建邺区、六合区、秦淮区、雨花台区、江宁区、高淳区)
济南市(莱芜区、槐荫区、历下区、济阳区、历城区、商河县、市中区、长清区、平阴县、钢城区、天桥区、章丘区)
自贡市(自流井区、荣县、大安区、贡井区、沿滩区、富顺县)
衡阳市(祁东县、衡东县、珠晖区、石鼓区、衡阳县、雁峰区、耒阳市、南岳区、衡山县、常宁市、衡南县、蒸湘区)
岳阳市(岳阳楼区、平江县、临湘市、湘阴县、君山区、岳阳县、云溪区、华容县、汨罗市)
三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)
喀什地区(莎车县、喀什市、伽师县、巴楚县、疏勒县、疏附县、麦盖提县、泽普县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、叶城县)
楚雄彝族自治州(大姚县、永仁县、牟定县、南华县、楚雄市、元谋县、禄丰市、武定县、双柏县、姚安县)
新余市(分宜县、渝水区)
汉中市(勉县、南郑区、镇巴县、佛坪县、留坝县、宁强县、略阳县、洋县、汉台区、城固县、西乡县)
广元市(利州区、剑阁县、青川县、旺苍县、朝天区、昭化区、苍溪县)
宁波市(慈溪市、江北区、余姚市、象山县、海曙区、鄞州区、镇海区、奉化区、宁海县、北仑区)
鹤壁市(鹤山区、淇滨区、浚县、山城区、淇县)
德州市(平原县、宁津县、禹城市、乐陵市、德城区、临邑县、武城县、庆云县、陵城区、夏津县、齐河县)
洛阳市(偃师区、洛龙区、西工区、涧西区、瀍河回族区、伊川县、洛宁县、宜阳县、新安县、嵩县、栾川县、汝阳县、孟津区、老城区)
南通市(如皋市、海门区、如东县、启东市、海安市、通州区、崇川区)
广西壮族自治区
吴忠市(同心县、红寺堡区、青铜峡市、利通区、盐池县)
葫芦岛市(兴城市、绥中县、连山区、建昌县、南票区、龙港区)
黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)
五指山市(琼海市、白沙黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、定安县、临高县、万宁市)
咸阳市(杨陵区、旬邑县、乾县、长武县、兴平市、武功县、礼泉县、彬州市、淳化县、秦都区、永寿县、渭城区、泾阳县、三原县)
日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)
荆州市(松滋市、公安县、荆州区、监利市、洪湖市、沙市区、石首市、江陵县)
张家口市(涿鹿县、下花园区、赤城县、宣化区、崇礼区、蔚县、阳原县、康保县、万全区、怀安县、桥东区、沽源县、桥西区、张北县、尚义县、怀来县)
孝感市(云梦县、大悟县、应城市、孝南区、孝昌县、安陆市、汉川市)
黄山市(屯溪区、黟县、休宁县、徽州区、歙县、祁门县、黄山区)
阜新市(彰武县、海州区、太平区、细河区、阜新蒙古族自治县、新邱区、清河门区)
宁德市(古田县、屏南县、柘荣县、周宁县、福鼎市、霞浦县、福安市、蕉城区、寿宁县)
武汉市(江夏区、黄陂区、青山区、新洲区、硚口区、武昌区、东西湖区、汉阳区、江岸区、洪山区、蔡甸区、江汉区、汉南区)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、古丈县、凤凰县、龙山县、花垣县、吉首市、泸溪县、保靖县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
鸡西市(滴道区、鸡东县、密山市、虎林市、鸡冠区、城子河区、麻山区、梨树区、恒山区)
泰安市(宁阳县、新泰市、岱岳区、肥城市、泰山区、东平县)
东莞市
邯郸市(峰峰矿区、涉县、永年区、磁县、武安市、魏县、馆陶县、大名县、鸡泽县、复兴区、邯山区、丛台区、曲周县、广平县、成安县、临漳县、肥乡区、邱县)
乌鲁木齐市(米东区、乌鲁木齐县、天山区、新市区、达坂城区、水磨沟区、沙依巴克区、头屯河区)
凉山彝族自治州(冕宁县、昭觉县、布拖县、喜德县、美姑县、盐源县、宁南县、甘洛县、西昌市、越西县、雷波县、会理市、金阳县、木里藏族自治县、会东县、德昌县、普格县)
莆田市(秀屿区、荔城区、仙游县、涵江区、城厢区)
扬州市(宝应县、仪征市、江都区、广陵区、邗江区、高邮市)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、陇川县、瑞丽市、芒市)
焦作市(中站区、沁阳市、武陟县、山阳区、解放区、马村区、修武县、温县、博爱县、孟州市)
盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)
南宁市(西乡塘区、横州市、宾阳县、邕宁区、青秀区、武鸣区、马山县、良庆区、上林县、江南区、隆安县、兴宁区)
防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)
丽水市(遂昌县、龙泉市、庆元县、青田县、景宁畲族自治县、莲都区、云和县、缙云县、松阳县)
厦门市(思明区、集美区、海沧区、翔安区、湖里区、同安区)
长治市(潞州区、黎城县、武乡县、屯留区、长子县、潞城区、壶关县、襄垣县、沁县、平顺县、上党区、沁源县)
和田地区(墨玉县、于田县、和田市、策勒县、洛浦县、民丰县、和田县、皮山县)
齐齐哈尔市(富裕县、龙江县、克东县、昂昂溪区、富拉尔基区、建华区、甘南县、讷河市、拜泉县、泰来县、依安县、铁锋区、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、克山县)
长春市(绿园区、二道区、农安县、宽城区、榆树市、九台区、德惠市、公主岭市、南关区、朝阳区、双阳区)
湛江市(遂溪县、廉江市、霞山区、麻章区、赤坎区、徐闻县、吴川市、雷州市、坡头区)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、巴东县、鹤峰县、咸丰县、利川市、恩施市、来凤县、建始县)
赤峰市(克什克腾旗、红山区、元宝山区、喀喇沁旗、翁牛特旗、巴林右旗、巴林左旗、林西县、宁城县、松山区、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗)
威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)
梅州市(兴宁市、平远县、梅江区、大埔县、蕉岭县、五华县、梅县区、丰顺县)
益阳市(南县、赫山区、桃江县、沅江市、安化县、资阳区)
阜阳市(颍东区、颍上县、太和县、界首市、阜南县、颍泉区、临泉县、颍州区)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)
包头市(石拐区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、白云鄂博矿区、东河区、九原区、固阳县、青山区)
嘉峪关市
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
吕梁市(石楼县、汾阳市、交城县、兴县、临县、文水县、孝义市、中阳县、岚县、方山县、交口县、柳林县、离石区)
临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、云县、凤庆县、临翔区)
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吉林市(龙潭区、昌邑区、永吉县、桦甸市、丰满区、舒兰市、船营区、磐石市、蛟河市)
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转自：北京商报
距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。
但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。
养老FOF规模滑降
自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。
同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。
整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。
从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。
不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。
业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。
Y份额痛点待解
为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。
数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。
若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。
某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。
此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。
“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。
南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。
“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”
此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。
破局有道
相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。
另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。
对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。
“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。
南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。
前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。
前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。
北京商报记者李海媛
新闻结尾
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