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徐州市(沛县、泉山区、丰县、新沂市、云龙区、鼓楼区、睢宁县、铜山区、邳州市、贾汪区)

沈阳市(浑南区、沈河区、沈北新区、铁西区、于洪区、苏家屯区、大东区、辽中区、康平县、和平区、新民市、皇姑区、法库县)

安康市(镇坪县、紫阳县、岚皋县、宁陕县、汉阴县、汉滨区、平利县、旬阳市、石泉县、白河县)

聊城市(东昌府区、茌平区、东阿县、高唐县、莘县、临清市、阳谷县、冠县)  拉萨市(林周县、堆龙德庆区、达孜区、尼木县、当雄县、城关区、墨竹工卡县、曲水县)

吉安市(万安县、井冈山市、永新县、遂川县、吉州区、新干县、泰和县、永丰县、峡江县、吉安县、安福县、吉水县、青原区)

通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、霍林郭勒市、库伦旗、扎鲁特旗)

文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、文山市、马关县、西畴县、麻栗坡县、富宁县、砚山县)

自贡市(大安区、沿滩区、富顺县、荣县、自流井区、贡井区)  毕节市(金沙县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、织金县、黔西市、七星关区、大方县)

晋城市(沁水县、高平市、陵川县、阳城县、泽州县、城区)

宁波市(慈溪市、余姚市、北仑区、江北区、宁海县、象山县、鄞州区、奉化区、海曙区、镇海区)

阜阳市(颍州区、颍东区、颍泉区、颍上县、阜南县、界首市、临泉县、太和县)

绥化市(青冈县、绥棱县、明水县、兰西县、海伦市、庆安县、安达市、望奎县、北林区、肇东市)

朔州市(右玉县、怀仁市、应县、平鲁区、朔城区、山阴县)

揭阳市(惠来县、普宁市、揭西县、榕城区、揭东区)

临汾市(吉县、尧都区、永和县、汾西县、蒲县、浮山县、乡宁县、翼城县、古县、襄汾县、霍州市、侯马市、洪洞县、大宁县、隰县、曲沃县、安泽县)

河源市(连平县、龙川县、东源县、紫金县、和平县、源城区)

泸州市(龙马潭区、古蔺县、纳溪区、江阳区、泸县、合江县、叙永县)

儋州市

六安市(舒城县、霍邱县、金安区、叶集区、霍山县、裕安区、金寨县)

石河子市(图木舒克市、新星市、北屯市、双河市、五家渠市、昆玉市、可克达拉市、铁门关市、胡杨河市、阿拉尔市、白杨市)

白山市(浑江区、靖宇县、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区)

通化市(通化县、柳河县、集安市、辉南县、梅河口市、东昌区、二道江区)

威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

鞍山市(立山区、铁西区、铁东区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、千山区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

深圳市(光明区、龙华区、南山区、罗湖区、盐田区、龙岗区、坪山区、福田区、宝安区)

赤峰市(巴林左旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、红山区、松山区、克什克腾旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、宁城县、巴林右旗、元宝山区)

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随州市(曾都区、随县、广水市)

阿里地区(措勤县、革吉县、普兰县、改则县、札达县、日土县、噶尔县)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

泰州市(海陵区、兴化市、姜堰区、泰兴市、靖江市、高港区)  巴彦淖尔市(临河区、杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

吴忠市(利通区、青铜峡市、红寺堡区、同心县、盐池县)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、甘州区、山丹县、临泽县、民乐县)青岛市(崂山区、莱西市、黄岛区、市南区、胶州市、城阳区、李沧区、市北区、平度市、即墨区)

衡水市(饶阳县、冀州区、阜城县、安平县、景县、深州市、桃城区、枣强县、武邑县、武强县、故城县)  韶关市(新丰县、乳源瑶族自治县、武江区、乐昌市、南雄市、始兴县、曲江区、浈江区、翁源县、仁化县)

楚雄彝族自治州(元谋县、禄丰市、武定县、永仁县、南华县、楚雄市、大姚县、牟定县、双柏县、姚安县)

南通市(启东市、如皋市、海门区、崇川区、海安市、如东县、通州区)

景德镇市(珠山区、浮梁县、昌江区、乐平市)晋中市(太谷区、榆次区、平遥县、祁县、榆社县、和顺县、灵石县、昔阳县、寿阳县、介休市、左权县)

濮阳市(南乐县、华龙区、台前县、范县、濮阳县、清丰县)

长春市(九台区、二道区、宽城区、绿园区、双阳区、公主岭市、农安县、南关区、德惠市、榆树市、朝阳区)

乌兰察布市(四子王旗、卓资县、集宁区、商都县、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、兴和县、化德县、察哈尔右翼前旗)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)

沧州市(盐山县、献县、肃宁县、黄骅市、青县、沧县、泊头市、南皮县、任丘市、孟村回族自治县、东光县、吴桥县、运河区、新华区、海兴县、河间市)

惠州市(惠城区、惠阳区、龙门县、惠东县、博罗县)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)

鸡西市(恒山区、梨树区、密山市、虎林市、城子河区、滴道区、鸡东县、鸡冠区、麻山区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、个旧市、石屏县、建水县、河口瑶族自治县、泸西县、元阳县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、弥勒市、绿春县、开远市)

本溪市(南芬区、平山区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、贵南县、共和县)

林芝市(朗县、米林市、工布江达县、波密县、察隅县、巴宜区、墨脱县)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

芜湖市(繁昌区、弋江区、鸠江区、无为市、镜湖区、湾沚区、南陵县)

荆州市(江陵县、荆州区、石首市、监利市、沙市区、松滋市、洪湖市、公安县)

果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、达日县、玛多县、班玛县、甘德县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。