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全国服务区域：
新疆维吾尔自治区
百色市(那坡县、西林县、平果市、隆林各族自治县、田东县、德保县、靖西市、凌云县、乐业县、田林县、右江区、田阳区)
白城市(镇赉县、洮南市、通榆县、洮北区、大安市)
定西市(渭源县、通渭县、陇西县、岷县、安定区、临洮县、漳县)
乌鲁木齐市(米东区、头屯河区、新市区、达坂城区、沙依巴克区、天山区、乌鲁木齐县、水磨沟区)
佳木斯市(郊区、前进区、汤原县、东风区、抚远市、富锦市、同江市、桦川县、向阳区、桦南县)
克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)
襄阳市(保康县、樊城区、枣阳市、宜城市、襄城区、谷城县、老河口市、南漳县、襄州区)
安庆市(宿松县、望江县、桐城市、岳西县、怀宁县、宜秀区、迎江区、太湖县、大观区、潜山市)
江门市(江海区、蓬江区、恩平市、台山市、新会区、开平市、鹤山市)
邯郸市(成安县、丛台区、邱县、肥乡区、复兴区、大名县、永年区、磁县、馆陶县、鸡泽县、邯山区、峰峰矿区、武安市、曲周县、临漳县、广平县、魏县、涉县)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、镇康县、凤庆县、云县、临翔区、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
岳阳市(临湘市、华容县、岳阳楼区、汨罗市、平江县、岳阳县、云溪区、君山区、湘阴县)
朝阳市(凌源市、朝阳县、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、龙城区)
通化市(二道江区、集安市、柳河县、通化县、梅河口市、东昌区、辉南县)
宜宾市(屏山县、南溪区、江安县、高县、叙州区、筠连县、长宁县、翠屏区、珙县、兴文县)
盐城市(滨海县、大丰区、响水县、阜宁县、亭湖区、射阳县、建湖县、盐都区、东台市)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
遵义市(道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、赤水市、习水县、绥阳县、正安县、余庆县、汇川区、仁怀市、凤冈县、播州区)
抚州市(金溪县、乐安县、南丰县、东乡区、南城县、资溪县、宜黄县、临川区、崇仁县、广昌县、黎川县)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、瓜州县、玉门市)
五指山市(保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、定安县、陵水黎族自治县、琼海市、文昌市、东方市、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、屯昌县、万宁市)
台州市(三门县、临海市、路桥区、椒江区、仙居县、黄岩区、温岭市、玉环市、天台县)
曲靖市(富源县、师宗县、陆良县、宣威市、沾益区、麒麟区、会泽县、罗平县、马龙区)
佛山市(三水区、禅城区、高明区、顺德区、南海区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县)
黔东南苗族侗族自治州(凯里市、榕江县、黎平县、麻江县、施秉县、台江县、黄平县、剑河县、丹寨县、三穗县、从江县、岑巩县、雷山县、天柱县、镇远县、锦屏县)
南昌市(红谷滩区、安义县、青山湖区、南昌县、新建区、东湖区、西湖区、青云谱区、进贤县)
包头市(固阳县、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、白云鄂博矿区、石拐区、九原区、土默特右旗)
昭通市(巧家县、绥江县、昭阳区、鲁甸县、水富市、彝良县、大关县、镇雄县、威信县、永善县、盐津县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
延安市(吴起县、甘泉县、富县、延川县、志丹县、延长县、子长市、黄陵县、洛川县、宜川县、安塞区、宝塔区、黄龙县)
甘南藏族自治州(玛曲县、合作市、夏河县、临潭县、碌曲县、迭部县、舟曲县、卓尼县)
咸阳市(乾县、兴平市、永寿县、淳化县、渭城区、礼泉县、长武县、旬邑县、武功县、泾阳县、三原县、杨陵区、彬州市、秦都区)
青岛市(李沧区、胶州市、城阳区、莱西市、即墨区、崂山区、市北区、市南区、平度市、黄岛区)
太原市(阳曲县、清徐县、万柏林区、尖草坪区、晋源区、杏花岭区、古交市、小店区、娄烦县、迎泽区)
枣庄市(峄城区、山亭区、市中区、薛城区、滕州市、台儿庄区)
铁岭市(西丰县、开原市、铁岭县、调兵山市、清河区、银州区、昌图县)
营口市(鲅鱼圈区、盖州市、西市区、老边区、大石桥市、站前区)
商丘市(虞城县、梁园区、民权县、睢阳区、夏邑县、睢县、宁陵县、永城市、柘城县)
肇庆市(德庆县、封开县、鼎湖区、怀集县、高要区、广宁县、端州区、四会市)
滁州市(明光市、全椒县、来安县、琅琊区、凤阳县、南谯区、天长市、定远县)
徐州市(丰县、睢宁县、邳州市、鼓楼区、贾汪区、泉山区、沛县、云龙区、铜山区、新沂市)
阿勒泰地区(福海县、青河县、阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县)
南通市(海安市、如皋市、通州区、如东县、崇川区、启东市、海门区)
梧州市(长洲区、苍梧县、万秀区、龙圩区、岑溪市、蒙山县、藤县)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
本溪市(桓仁满族自治县、平山区、明山区、本溪满族自治县、南芬区、溪湖区)
大同市(天镇县、阳高县、云州区、平城区、新荣区、广灵县、左云县、浑源县、云冈区、灵丘县)
齐齐哈尔市(铁锋区、甘南县、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、龙江县、依安县、昂昂溪区、富拉尔基区、建华区、富裕县、克东县、讷河市、克山县、龙沙区、泰来县、碾子山区)
兰州市(红古区、皋兰县、七里河区、安宁区、城关区、西固区、永登县、榆中县)
福州市(鼓楼区、仓山区、马尾区、长乐区、闽侯县、闽清县、永泰县、平潭县、台江区、晋安区、福清市、连江县、罗源县)
荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、京山市、钟祥市)
郴州市(苏仙区、北湖区、桂东县、永兴县、桂阳县、宜章县、资兴市、临武县、安仁县、嘉禾县、汝城县)
蚌埠市(固镇县、蚌山区、龙子湖区、怀远县、五河县、淮上区、禹会区)
恩施土家族苗族自治州(建始县、恩施市、咸丰县、巴东县、鹤峰县、宣恩县、利川市、来凤县)
上海市(青浦区、徐汇区、浦东新区、崇明区、普陀区、金山区、杨浦区、奉贤区、松江区、嘉定区、闵行区、静安区、长宁区、虹口区、宝山区、黄浦区)
普洱市(西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区)
泰安市(肥城市、新泰市、东平县、岱岳区、泰山区、宁阳县)
重庆市(江北区、秀山土家族苗族自治县、北碚区、忠县、梁平区、巴南区、綦江区、荣昌区、合川区、武隆区、黔江区、涪陵区、铜梁区、酉阳土家族苗族自治县、渝北区、奉节县、大渡口区、彭水苗族土家族自治县、长寿区、万州区、城口县、开州区、潼南区、江津区、云阳县、沙坪坝区、石柱土家族自治县、垫江县、九龙坡区、巫溪县、丰都县、南川区、渝中区、南岸区、巫山县、永川区、大足区、璧山区)
宜春市(铜鼓县、靖安县、万载县、高安市、樟树市、丰城市、袁州区、宜丰县、上高县、奉新县)
西安市(临潼区、长安区、未央区、莲湖区、雁塔区、高陵区、灞桥区、阎良区、蓝田县、新城区、周至县、鄠邑区、碑林区)
庆阳市(华池县、庆城县、西峰区、环县、镇原县、正宁县、宁县、合水县)
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运城市(绛县、永济市、芮城县、万荣县、盐湖区、平陆县、夏县、闻喜县、河津市、新绛县、稷山县、临猗县、垣曲县)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
双鸭山市(尖山区、岭东区、宝山区、四方台区、宝清县、集贤县、友谊县、饶河县)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)
南平市(武夷山市、延平区、光泽县、建阳区、邵武市、政和县、松溪县、顺昌县、建瓯市、浦城县)
扬州市(高邮市、宝应县、江都区、广陵区、邗江区、仪征市)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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