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周口市(川汇区、淮阳区、沈丘县、郸城县、太康县、项城市、西华县、商水县、扶沟县、鹿邑县)

岳阳市(岳阳县、君山区、岳阳楼区、湘阴县、临湘市、华容县、汨罗市、云溪区、平江县)

银川市(永宁县、兴庆区、西夏区、贺兰县、灵武市、金凤区)

乐山市(井研县、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、峨眉山市、犍为县、金口河区、沙湾区、五通桥区、沐川县、夹江县、市中区)  漯河市(召陵区、源汇区、临颍县、舞阳县、郾城区)

七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)

邯郸市(武安市、复兴区、邯山区、邱县、永年区、魏县、鸡泽县、临漳县、广平县、峰峰矿区、丛台区、大名县、磁县、成安县、肥乡区、涉县、馆陶县、曲周县)

邢台市(南和区、南宫市、临城县、平乡县、襄都区、隆尧县、新河县、巨鹿县、任泽区、广宗县、宁晋县、沙河市、清河县、柏乡县、威县、临西县、内丘县、信都区)黑河市(北安市、逊克县、孙吴县、嫩江市、爱辉区、五大连池市)

昌都市(贡觉县、江达县、左贡县、察雅县、卡若区、洛隆县、丁青县、芒康县、八宿县、类乌齐县、边坝县)  铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

荆门市(东宝区、沙洋县、钟祥市、京山市、掇刀区)

宁德市(福鼎市、霞浦县、寿宁县、周宁县、古田县、蕉城区、福安市、屏南县、柘荣县)

新余市(分宜县、渝水区)

宜宾市(南溪区、高县、长宁县、翠屏区、珙县、筠连县、叙州区、江安县、兴文县、屏山县)

甘南藏族自治州(舟曲县、临潭县、合作市、玛曲县、夏河县、迭部县、碌曲县、卓尼县)

吉安市(吉州区、永新县、永丰县、泰和县、吉安县、万安县、吉水县、安福县、井冈山市、峡江县、遂川县、新干县、青原区)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

锦州市(义县、凌河区、北镇市、古塔区、太和区、凌海市、黑山县)

淮南市(凤台县、八公山区、谢家集区、大通区、潘集区、寿县、田家庵区)

蚌埠市(怀远县、淮上区、蚌山区、固镇县、五河县、龙子湖区、禹会区)

延安市(子长市、吴起县、宝塔区、宜川县、安塞区、甘泉县、延川县、黄陵县、富县、黄龙县、延长县、志丹县、洛川县)

宣城市(旌德县、宁国市、广德市、泾县、绩溪县、宣州区、郎溪县)

自贡市(大安区、沿滩区、自流井区、富顺县、贡井区、荣县)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

玉溪市(澄江市、易门县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、江川区、新平彝族傣族自治县、红塔区、通海县)

长治市(武乡县、长子县、屯留区、平顺县、潞州区、壶关县、襄垣县、沁源县、上党区、沁县、潞城区、黎城县)

阿勒泰地区(青河县、富蕴县、阿勒泰市、吉木乃县、哈巴河县、布尔津县、福海县)

苏州市(吴江区、吴中区、虎丘区、相城区、昆山市、常熟市、太仓市、张家港市、姑苏区)

阿克苏地区(库车市、温宿县、乌什县、沙雅县、新和县、拜城县、柯坪县、阿瓦提县、阿克苏市)

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三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)

十堰市(茅箭区、房县、郧阳区、郧西县、张湾区、竹溪县、竹山县、丹江口市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)  丹东市(凤城市、振兴区、振安区、东港市、元宝区、宽甸满族自治县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)

丽水市(景宁畲族自治县、青田县、云和县、缙云县、龙泉市、遂昌县、莲都区、庆元县、松阳县)

吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、利通区、同心县、盐池县)唐山市(迁西县、遵化市、丰南区、开平区、古冶区、丰润区、乐亭县、曹妃甸区、路南区、玉田县、迁安市、滦南县、滦州市、路北区)

德州市(德城区、夏津县、乐陵市、临邑县、平原县、齐河县、陵城区、庆云县、武城县、禹城市、宁津县)  宜昌市(远安县、点军区、猇亭区、兴山县、枝江市、五峰土家族自治县、夷陵区、长阳土家族自治县、宜都市、当阳市、伍家岗区、秭归县、西陵区)

武汉市(汉南区、武昌区、硚口区、新洲区、江岸区、江夏区、蔡甸区、汉阳区、黄陂区、江汉区、洪山区、东西湖区、青山区)

玉树藏族自治州(治多县、称多县、囊谦县、曲麻莱县、杂多县、玉树市)

庆阳市(环县、正宁县、庆城县、西峰区、宁县、华池县、镇原县、合水县)临夏回族自治州(广河县、临夏县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、康乐县、东乡族自治县、临夏市)

佛山市(禅城区、顺德区、三水区、高明区、南海区)

遵义市(桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、凤冈县、赤水市、汇川区、播州区、红花岗区、习水县、绥阳县、湄潭县、仁怀市、余庆县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

深圳市(盐田区、福田区、龙华区、罗湖区、南山区、坪山区、龙岗区、光明区、宝安区)

承德市(兴隆县、宽城满族自治县、隆化县、平泉市、滦平县、承德县、双滦区、双桥区、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县)

龙岩市(上杭县、新罗区、长汀县、永定区、连城县、漳平市、武平县)

通化市(辉南县、梅河口市、二道江区、通化县、集安市、柳河县、东昌区)

渭南市(大荔县、富平县、澄城县、华州区、华阴市、白水县、合阳县、蒲城县、韩城市、潼关县、临渭区)

宝鸡市(太白县、凤县、凤翔区、陈仓区、渭滨区、麟游县、金台区、扶风县、眉县、岐山县、陇县、千阳县)

晋中市(平遥县、和顺县、榆社县、榆次区、昔阳县、寿阳县、太谷区、左权县、灵石县、介休市、祁县)

肇庆市(端州区、德庆县、四会市、封开县、广宁县、怀集县、鼎湖区、高要区)

株洲市(芦淞区、茶陵县、渌口区、荷塘区、醴陵市、石峰区、攸县、炎陵县、天元区)

盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

塔城地区(裕民县、额敏县、沙湾市、塔城市、托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)

曲靖市(师宗县、马龙区、麒麟区、富源县、罗平县、沾益区、会泽县、陆良县、宣威市)

江门市(鹤山市、蓬江区、江海区、新会区、台山市、恩平市、开平市)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。