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阿克苏地区(阿克苏市、阿瓦提县、新和县、乌什县、拜城县、库车市、温宿县、沙雅县、柯坪县)

许昌市(襄城县、禹州市、魏都区、鄢陵县、长葛市、建安区)

泰州市(高港区、靖江市、海陵区、姜堰区、泰兴市、兴化市)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、奇台县、昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市)  鄂尔多斯市(鄂托克前旗、乌审旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克旗、准格尔旗、杭锦旗、东胜区、康巴什区)

桂林市(叠彩区、秀峰区、灵川县、资源县、永福县、平乐县、兴安县、荔浦市、象山区、龙胜各族自治县、全州县、灌阳县、临桂区、雁山区、七星区、恭城瑶族自治县、阳朔县)

内蒙古自治区

焦作市(马村区、山阳区、孟州市、博爱县、温县、武陟县、中站区、沁阳市、解放区、修武县)三沙市(南沙区、西沙区)

十堰市(竹山县、丹江口市、张湾区、竹溪县、茅箭区、郧阳区、郧西县、房县)  南京市(高淳区、秦淮区、江宁区、雨花台区、栖霞区、浦口区、六合区、溧水区、玄武区、建邺区、鼓楼区)

林芝市(巴宜区、工布江达县、墨脱县、朗县、米林市、察隅县、波密县)

湖州市(德清县、安吉县、吴兴区、南浔区、长兴县)

张掖市(民乐县、山丹县、高台县、临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县)

六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、京山市、钟祥市)

松原市(宁江区、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

淄博市(桓台县、周村区、沂源县、张店区、博山区、淄川区、临淄区、高青县)

贵港市(桂平市、覃塘区、港北区、平南县、港南区)

衢州市(常山县、柯城区、衢江区、江山市、开化县、龙游县)

濮阳市(华龙区、清丰县、台前县、濮阳县、南乐县、范县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

攀枝花市(西区、仁和区、盐边县、米易县、东区)

阜新市(海州区、阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、彰武县、新邱区、太平区)

邢台市(任泽区、临西县、清河县、襄都区、信都区、广宗县、巨鹿县、平乡县、沙河市、南宫市、内丘县、宁晋县、威县、临城县、柏乡县、隆尧县、南和区、新河县)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县)

芜湖市(镜湖区、南陵县、无为市、湾沚区、繁昌区、弋江区、鸠江区)

通化市(梅河口市、东昌区、辉南县、二道江区、柳河县、集安市、通化县)

延安市(子长市、黄陵县、安塞区、志丹县、黄龙县、富县、洛川县、延川县、延长县、宜川县、甘泉县、吴起县、宝塔区)

嘉兴市(南湖区、海宁市、桐乡市、秀洲区、嘉善县、海盐县、平湖市)

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齐齐哈尔市(铁锋区、克东县、甘南县、龙江县、依安县、克山县、拜泉县、碾子山区、泰来县、昂昂溪区、富裕县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、讷河市、龙沙区、建华区)

新疆维吾尔自治区

五指山市(白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、琼海市、东方市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、临高县、定安县)

清远市(英德市、佛冈县、清城区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、连州市、清新区、连南瑶族自治县)  酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、瓜州县)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、凉城县、集宁区、四子王旗、兴和县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗、卓资县、化德县、商都县)

吉林市(丰满区、磐石市、永吉县、昌邑区、船营区、舒兰市、桦甸市、蛟河市、龙潭区)

铜仁市(石阡县、德江县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、万山区、碧江区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县)怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、盈江县、梁河县、芒市)  聊城市(高唐县、东阿县、临清市、东昌府区、莘县、冠县、茌平区、阳谷县)

运城市(芮城县、绛县、万荣县、永济市、垣曲县、平陆县、临猗县、闻喜县、盐湖区、新绛县、夏县、稷山县、河津市)

长沙市(浏阳市、宁乡市、望城区、雨花区、开福区、长沙县、芙蓉区、岳麓区、天心区)

吕梁市(岚县、石楼县、汾阳市、柳林县、交口县、中阳县、孝义市、方山县、文水县、离石区、临县、兴县、交城县)晋城市(沁水县、陵川县、城区、泽州县、阳城县、高平市)

凉山彝族自治州(会东县、会理市、西昌市、木里藏族自治县、雷波县、盐源县、越西县、德昌县、布拖县、冕宁县、喜德县、美姑县、甘洛县、昭觉县、金阳县、普格县、宁南县)

开封市(尉氏县、兰考县、顺河回族区、通许县、鼓楼区、龙亭区、杞县、祥符区、禹王台区)

湛江市(坡头区、雷州市、吴川市、遂溪县、徐闻县、赤坎区、霞山区、麻章区、廉江市)

曲靖市(陆良县、富源县、宣威市、马龙区、罗平县、会泽县、师宗县、沾益区、麒麟区)

平凉市(灵台县、静宁县、崇信县、泾川县、华亭市、崆峒区、庄浪县)

荆州市(松滋市、石首市、监利市、江陵县、沙市区、公安县、洪湖市、荆州区)

温州市(平阳县、龙港市、瓯海区、龙湾区、文成县、瑞安市、鹿城区、永嘉县、洞头区、乐清市、泰顺县、苍南县)

漳州市(龙文区、长泰区、平和县、南靖县、芗城区、龙海区、云霄县、华安县、诏安县、漳浦县、东山县)

贵阳市(云岩区、南明区、观山湖区、花溪区、清镇市、修文县、息烽县、乌当区、开阳县、白云区)

贺州市(平桂区、八步区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县)

烟台市(龙口市、莱阳市、福山区、牟平区、莱州市、栖霞市、海阳市、蓬莱区、莱山区、芝罘区、招远市)

崇左市(江州区、扶绥县、凭祥市、龙州县、天等县、宁明县、大新县)

东营市(东营区、利津县、河口区、广饶县、垦利区)

商丘市(民权县、柘城县、夏邑县、睢阳区、睢县、永城市、宁陵县、梁园区、虞城县)

江门市(江海区、恩平市、鹤山市、蓬江区、台山市、新会区、开平市)

锡林郭勒盟(二连浩特市、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、正镶白旗、正蓝旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红