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牡丹江市(宁安市、穆棱市、阳明区、东安区、海林市、绥芬河市、爱民区、东宁市、西安区、林口县)

台州市(仙居县、椒江区、路桥区、温岭市、黄岩区、临海市、天台县、玉环市、三门县)

许昌市(魏都区、鄢陵县、禹州市、建安区、长葛市、襄城县)

邵阳市(新宁县、洞口县、新邵县、邵东市、绥宁县、双清区、邵阳县、北塔区、城步苗族自治县、大祥区、武冈市、隆回县)  大理白族自治州(洱源县、宾川县、永平县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、祥云县、鹤庆县、云龙县、大理市、弥渡县、巍山彝族回族自治县、剑川县)

绍兴市(新昌县、越城区、柯桥区、嵊州市、诸暨市、上虞区)

济源市

红河哈尼族彝族自治州(建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、屏边苗族自治县、元阳县、蒙自市、河口瑶族自治县、绿春县、弥勒市、石屏县、红河县、开远市、泸西县)

榆林市(子洲县、清涧县、绥德县、吴堡县、神木市、靖边县、府谷县、榆阳区、佳县、定边县、横山区、米脂县)  文山壮族苗族自治州(广南县、麻栗坡县、文山市、砚山县、丘北县、富宁县、西畴县、马关县)

云浮市(云安区、云城区、郁南县、罗定市、新兴县)

镇江市(润州区、丹徒区、京口区、扬中市、句容市、丹阳市)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

厦门市(湖里区、同安区、集美区、思明区、翔安区、海沧区)

呼和浩特市(武川县、赛罕区、托克托县、土默特左旗、回民区、玉泉区、新城区、清水河县、和林格尔县)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、普定县、紫云苗族布依族自治县)

开封市(通许县、龙亭区、鼓楼区、兰考县、尉氏县、祥符区、杞县、禹王台区、顺河回族区)

铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)

南昌市(红谷滩区、新建区、安义县、青云谱区、进贤县、南昌县、西湖区、东湖区、青山湖区)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、龙沙区、依安县、龙江县、铁锋区、碾子山区、讷河市、昂昂溪区、富裕县、克山县、泰来县、甘南县、建华区、克东县、拜泉县、梅里斯达斡尔族区)

遂宁市(船山区、射洪市、蓬溪县、安居区、大英县)

阿里地区(普兰县、革吉县、噶尔县、改则县、日土县、札达县、措勤县)

三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

常州市(新北区、溧阳市、天宁区、钟楼区、金坛区、武进区)

聊城市(冠县、东阿县、东昌府区、临清市、高唐县、阳谷县、茌平区、莘县)

拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、城关区、墨竹工卡县、曲水县、林周县、达孜区、尼木县)

鹤岗市(萝北县、东山区、兴山区、南山区、向阳区、工农区、兴安区、绥滨县)

平凉市(崇信县、华亭市、庄浪县、崆峒区、灵台县、泾川县、静宁县)

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大同市(平城区、云州区、广灵县、左云县、阳高县、天镇县、灵丘县、云冈区、新荣区、浑源县)

鸡西市(鸡冠区、恒山区、虎林市、滴道区、密山市、鸡东县、麻山区、梨树区、城子河区)

承德市(围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、承德县、隆化县、平泉市、双桥区、鹰手营子矿区、双滦区、丰宁满族自治县、兴隆县、滦平县)

郴州市(苏仙区、嘉禾县、安仁县、北湖区、永兴县、桂东县、汝城县、临武县、桂阳县、资兴市、宜章县)  伊犁哈萨克自治州(伊宁县、巩留县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、霍城县、新源县、特克斯县、尼勒克县、霍尔果斯市、昭苏县、奎屯市)

贵阳市(云岩区、开阳县、清镇市、修文县、息烽县、南明区、乌当区、观山湖区、白云区、花溪区)

乌兰察布市(凉城县、察哈尔右翼前旗、集宁区、丰镇市、察哈尔右翼中旗、商都县、化德县、察哈尔右翼后旗、卓资县、四子王旗、兴和县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、安龙县、兴仁市、晴隆县、普安县、贞丰县、兴义市)西藏自治区

舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)  毕节市(织金县、赫章县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、纳雍县、七星关区、大方县)

巴中市(南江县、恩阳区、通江县、巴州区、平昌县)

松原市(扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县)

中山市肇庆市(端州区、怀集县、四会市、封开县、高要区、鼎湖区、德庆县、广宁县)

驻马店市(上蔡县、确山县、汝南县、遂平县、正阳县、驿城区、新蔡县、泌阳县、平舆县、西平县)

六安市(金安区、霍邱县、金寨县、舒城县、裕安区、霍山县、叶集区)

白银市(白银区、平川区、靖远县、会宁县、景泰县)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

海南藏族自治州(共和县、同德县、贵德县、贵南县、兴海县)

白山市(靖宇县、江源区、抚松县、临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县)

绥化市(明水县、兰西县、北林区、绥棱县、海伦市、庆安县、安达市、青冈县、望奎县、肇东市)

儋州市

景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)

德州市(德城区、庆云县、齐河县、夏津县、武城县、宁津县、乐陵市、平原县、禹城市、陵城区、临邑县)

天水市(武山县、秦安县、清水县、秦州区、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区)

六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)

日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)

黄冈市(武穴市、团风县、黄州区、蕲春县、罗田县、黄梅县、英山县、麻城市、红安县、浠水县)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市)

武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”