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潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

沧州市(海兴县、东光县、河间市、任丘市、黄骅市、泊头市、南皮县、新华区、吴桥县、青县、肃宁县、沧县、盐山县、孟村回族自治县、献县、运河区)

西藏自治区

清远市(清新区、阳山县、连南瑶族自治县、英德市、连州市、清城区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县)  哈尔滨市(香坊区、双城区、五常市、南岗区、依兰县、宾县、道外区、呼兰区、巴彦县、通河县、尚志市、木兰县、方正县、道里区、松北区、延寿县、平房区、阿城区)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

平顶山市(鲁山县、新华区、舞钢市、湛河区、宝丰县、郏县、石龙区、汝州市、卫东区、叶县)辽阳市(灯塔市、弓长岭区、文圣区、宏伟区、太子河区、白塔区、辽阳县)

朔州市(右玉县、怀仁市、朔城区、平鲁区、山阴县、应县)  河池市(凤山县、宜州区、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、南丹县、巴马瑶族自治县、金城江区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、林西县、松山区、元宝山区、翁牛特旗、巴林左旗、巴林右旗、克什克腾旗、敖汉旗、红山区、喀喇沁旗、宁城县)

甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、碌曲县、合作市、迭部县、舟曲县、夏河县、玛曲县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

阿里地区(日土县、普兰县、改则县、革吉县、噶尔县、措勤县、札达县)

果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、玛多县、班玛县、达日县、久治县)

凉山彝族自治州(甘洛县、布拖县、越西县、会理市、木里藏族自治县、美姑县、喜德县、金阳县、宁南县、雷波县、普格县、会东县、冕宁县、西昌市、昭觉县、盐源县、德昌县)

吕梁市(交城县、岚县、中阳县、文水县、柳林县、汾阳市、交口县、兴县、石楼县、方山县、离石区、临县、孝义市)

龙岩市(连城县、武平县、长汀县、漳平市、新罗区、永定区、上杭县)

那曲市(聂荣县、申扎县、比如县、尼玛县、嘉黎县、巴青县、色尼区、班戈县、索县、安多县、双湖县)

毕节市(大方县、织金县、黔西市、金沙县、纳雍县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县)

黄山市(黄山区、祁门县、黟县、歙县、休宁县、屯溪区、徽州区)

绍兴市(上虞区、嵊州市、诸暨市、越城区、柯桥区、新昌县)

乌鲁木齐市(天山区、米东区、头屯河区、沙依巴克区、新市区、乌鲁木齐县、达坂城区、水磨沟区)

锦州市(北镇市、凌河区、凌海市、太和区、义县、古塔区、黑山县)

庆阳市(镇原县、华池县、合水县、庆城县、正宁县、西峰区、宁县、环县)

韶关市(仁化县、曲江区、南雄市、武江区、乳源瑶族自治县、始兴县、乐昌市、新丰县、浈江区、翁源县)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、奎屯市、伊宁县、霍城县、昭苏县、尼勒克县、特克斯县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、新源县)

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梧州市(万秀区、藤县、龙圩区、长洲区、苍梧县、蒙山县、岑溪市)

大庆市(红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、肇州县、萨尔图区、龙凤区、大同区、让胡路区、林甸县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

三门峡市(灵宝市、义马市、卢氏县、陕州区、湖滨区、渑池县)  武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、五原县、杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、临河区)

上海市(虹口区、青浦区、宝山区、嘉定区、松江区、奉贤区、普陀区、杨浦区、浦东新区、崇明区、金山区、徐汇区、闵行区、黄浦区、长宁区、静安区)

温州市(洞头区、泰顺县、平阳县、鹿城区、苍南县、龙港市、龙湾区、永嘉县、瑞安市、文成县、瓯海区、乐清市)安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县)

厦门市(海沧区、同安区、湖里区、思明区、翔安区、集美区)  黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴义市、望谟县、兴仁市、册亨县、贞丰县、晴隆县、普安县)

吴忠市(同心县、盐池县、红寺堡区、青铜峡市、利通区)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、天峻县、格尔木市、都兰县、乌兰县)阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、壤塘县、茂县、小金县、松潘县、若尔盖县、汶川县、红原县、理县、马尔康市、金川县、黑水县、九寨沟县)

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

黄石市(大冶市、铁山区、阳新县、下陆区、黄石港区、西塞山区)

烟台市(福山区、海阳市、招远市、蓬莱区、栖霞市、莱山区、莱阳市、莱州市、牟平区、龙口市、芝罘区)

陇南市(成县、两当县、徽县、礼县、西和县、宕昌县、康县、武都区、文县)

香港特别行政区

吉林市(永吉县、船营区、磐石市、昌邑区、桦甸市、丰满区、蛟河市、龙潭区、舒兰市)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

德州市(禹城市、陵城区、乐陵市、齐河县、宁津县、武城县、临邑县、庆云县、平原县、德城区、夏津县)

赣州市(赣县区、信丰县、兴国县、安远县、崇义县、南康区、定南县、寻乌县、石城县、会昌县、宁都县、大余县、龙南市、上犹县、章贡区、全南县、瑞金市、于都县)

沈阳市(沈北新区、于洪区、苏家屯区、辽中区、大东区、康平县、皇姑区、沈河区、新民市、和平区、浑南区、铁西区、法库县)

忻州市(原平市、忻府区、五寨县、河曲县、静乐县、宁武县、繁峙县、岢岚县、神池县、偏关县、代县、五台县、定襄县、保德县)

金昌市(永昌县、金川区)

合肥市(包河区、蜀山区、庐阳区、庐江县、巢湖市、瑶海区、肥东县、长丰县、肥西县)

汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)

阜新市(细河区、彰武县、新邱区、海州区、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县)

防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。