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桂林市(灵川县、兴安县、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、阳朔县、雁山区、灌阳县、永福县、荔浦市、七星区、临桂区、象山区、叠彩区、资源县、秀峰区、平乐县、全州县)

白银市(靖远县、景泰县、平川区、白银区、会宁县)

渭南市(华阴市、韩城市、临渭区、合阳县、大荔县、白水县、蒲城县、富平县、华州区、澄城县、潼关县)

铁岭市(昌图县、调兵山市、西丰县、铁岭县、清河区、银州区、开原市)  成都市(蒲江县、青白江区、新津区、彭州市、邛崃市、大邑县、金堂县、青羊区、金牛区、武侯区、简阳市、温江区、锦江区、新都区、崇州市、都江堰市、郫都区、双流区、龙泉驿区、成华区)

嘉兴市(平湖市、嘉善县、海宁市、秀洲区、桐乡市、南湖区、海盐县)

香港特别行政区

儋州市

湘西土家族苗族自治州(保靖县、永顺县、花垣县、吉首市、龙山县、凤凰县、泸溪县、古丈县)  来宾市(忻城县、象州县、兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县)

三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)

延安市(宜川县、吴起县、甘泉县、洛川县、黄龙县、黄陵县、延长县、安塞区、富县、子长市、宝塔区、延川县、志丹县)

绍兴市(上虞区、柯桥区、新昌县、越城区、嵊州市、诸暨市)

临沂市(沂南县、莒南县、兰山区、罗庄区、蒙阴县、费县、临沭县、兰陵县、郯城县、平邑县、沂水县、河东区)

温州市(瑞安市、苍南县、洞头区、瓯海区、文成县、平阳县、永嘉县、鹿城区、龙湾区、龙港市、泰顺县、乐清市)

济南市(历下区、商河县、平阴县、长清区、章丘区、市中区、莱芜区、天桥区、济阳区、历城区、槐荫区、钢城区)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、绿春县、屏边苗族自治县、建水县、红河县、河口瑶族自治县、泸西县、蒙自市、弥勒市、元阳县)

阜阳市(界首市、太和县、颍上县、颍泉区、颍州区、颍东区、阜南县、临泉县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

宜宾市(筠连县、珙县、高县、长宁县、江安县、翠屏区、南溪区、兴文县、叙州区、屏山县)

百色市(右江区、凌云县、平果市、德保县、田东县、那坡县、田阳区、靖西市、乐业县、隆林各族自治县、田林县、西林县)

商洛市(丹凤县、镇安县、商南县、山阳县、柞水县、洛南县、商州区)

张家口市(万全区、宣化区、桥东区、怀安县、阳原县、桥西区、沽源县、涿鹿县、张北县、崇礼区、下花园区、康保县、蔚县、赤城县、怀来县、尚义县)

甘南藏族自治州(夏河县、迭部县、临潭县、碌曲县、卓尼县、舟曲县、合作市、玛曲县)

鹤壁市(鹤山区、浚县、淇县、淇滨区、山城区)

铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

通辽市(奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗)

通化市(东昌区、二道江区、梅河口市、通化县、辉南县、集安市、柳河县)

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福州市(罗源县、马尾区、鼓楼区、晋安区、平潭县、闽侯县、长乐区、仓山区、台江区、福清市、闽清县、永泰县、连江县)

金昌市(永昌县、金川区)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)

黄冈市(蕲春县、团风县、黄州区、英山县、浠水县、黄梅县、罗田县、武穴市、麻城市、红安县)  延边朝鲜族自治州(珲春市、安图县、敦化市、图们市、延吉市、和龙市、龙井市、汪清县)

焦作市(修武县、沁阳市、马村区、解放区、中站区、温县、武陟县、孟州市、山阳区、博爱县)

赤峰市(巴林左旗、翁牛特旗、宁城县、红山区、阿鲁科尔沁旗、松山区、元宝山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、巴林右旗、敖汉旗、林西县)

丽水市(松阳县、云和县、龙泉市、缙云县、遂昌县、景宁畲族自治县、莲都区、庆元县、青田县)林芝市(朗县、巴宜区、米林市、墨脱县、波密县、工布江达县、察隅县)

牡丹江市(东安区、宁安市、爱民区、绥芬河市、西安区、穆棱市、阳明区、林口县、海林市、东宁市)  石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

蚌埠市(龙子湖区、固镇县、禹会区、怀远县、五河县、蚌山区、淮上区)

南阳市(桐柏县、邓州市、方城县、内乡县、西峡县、新野县、南召县、镇平县、宛城区、卧龙区、淅川县、唐河县、社旗县)厦门市(湖里区、同安区、翔安区、思明区、集美区、海沧区)

玉溪市(峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、澄江市、华宁县、红塔区)

金华市(兰溪市、磐安县、浦江县、婺城区、金东区、义乌市、永康市、东阳市、武义县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、天峻县、茫崖市、德令哈市、格尔木市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、陇川县、瑞丽市、盈江县)

南通市(通州区、如皋市、如东县、海安市、崇川区、海门区、启东市)

巴彦淖尔市(磴口县、临河区、乌拉特中旗、五原县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗)

长春市(朝阳区、绿园区、宽城区、公主岭市、九台区、南关区、农安县、榆树市、二道区、德惠市、双阳区)

新乡市(新乡县、长垣市、延津县、卫滨区、辉县市、牧野区、红旗区、封丘县、原阳县、凤泉区、获嘉县、卫辉市)

内江市(市中区、东兴区、威远县、隆昌市、资中县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、东胜区、康巴什区、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、准格尔旗、杭锦旗)

惠州市(惠城区、惠阳区、惠东县、博罗县、龙门县)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

衡水市(饶阳县、阜城县、武强县、桃城区、安平县、深州市、景县、枣强县、冀州区、故城县、武邑县)

普洱市(思茅区、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)

晋城市(城区、高平市、阳城县、陵川县、沁水县、泽州县)

黑河市(五大连池市、嫩江市、孙吴县、逊克县、爱辉区、北安市)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）