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惠州市(惠阳区、博罗县、惠城区、龙门县、惠东县)

济南市(平阴县、商河县、天桥区、历下区、济阳区、长清区、莱芜区、历城区、槐荫区、章丘区、钢城区、市中区)

林芝市(米林市、朗县、巴宜区、墨脱县、察隅县、波密县、工布江达县)

六安市(叶集区、舒城县、金安区、裕安区、霍邱县、霍山县、金寨县)  咸宁市(通山县、咸安区、崇阳县、赤壁市、通城县、嘉鱼县)

钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)

许昌市(建安区、鄢陵县、襄城县、长葛市、禹州市、魏都区)

武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)  揭阳市(揭西县、普宁市、惠来县、榕城区、揭东区)

枣庄市(台儿庄区、滕州市、山亭区、薛城区、峄城区、市中区)

厦门市(海沧区、思明区、翔安区、湖里区、集美区、同安区)

商丘市(睢县、虞城县、柘城县、梁园区、睢阳区、民权县、永城市、宁陵县、夏邑县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

澳门特别行政区

松原市(扶余市、宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

双鸭山市(岭东区、集贤县、四方台区、尖山区、饶河县、宝山区、友谊县、宝清县)

淄博市(桓台县、淄川区、临淄区、博山区、周村区、沂源县、高青县、张店区)

内江市(威远县、东兴区、隆昌市、市中区、资中县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、黑水县、阿坝县、茂县、理县、松潘县、马尔康市、壤塘县、金川县、小金县、九寨沟县、汶川县、若尔盖县)

大同市(灵丘县、平城区、广灵县、左云县、天镇县、阳高县、浑源县、云冈区、云州区、新荣区)

保山市(隆阳区、龙陵县、昌宁县、施甸县、腾冲市)

临沂市(兰陵县、蒙阴县、河东区、莒南县、临沭县、罗庄区、郯城县、费县、平邑县、沂南县、沂水县、兰山区)

陇南市(成县、礼县、两当县、宕昌县、西和县、武都区、文县、康县、徽县)

杭州市(富阳区、滨江区、桐庐县、淳安县、余杭区、上城区、建德市、萧山区、西湖区、临安区、拱墅区、钱塘区、临平区)

梧州市(长洲区、龙圩区、岑溪市、万秀区、蒙山县、苍梧县、藤县)

葫芦岛市(连山区、南票区、绥中县、兴城市、建昌县、龙港区)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市、雨湖区)

衡阳市(衡山县、衡阳县、常宁市、南岳区、雁峰区、珠晖区、衡南县、蒸湘区、祁东县、石鼓区、耒阳市、衡东县)

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汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)

抚顺市(望花区、东洲区、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区、顺城区、清原满族自治县)

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黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

贺州市(钟山县、平桂区、八步区、昭平县、富川瑶族自治县)

娄底市(双峰县、娄星区、冷水江市、涟源市、新化县)凉山彝族自治州(会东县、宁南县、冕宁县、昭觉县、金阳县、美姑县、德昌县、普格县、雷波县、越西县、盐源县、会理市、喜德县、西昌市、甘洛县、木里藏族自治县、布拖县)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、鹤庆县、宾川县、大理市、漾濞彝族自治县、云龙县、洱源县、剑川县、弥渡县、祥云县、巍山彝族回族自治县、永平县)  桂林市(雁山区、灌阳县、临桂区、全州县、灵川县、秀峰区、叠彩区、恭城瑶族自治县、阳朔县、兴安县、七星区、平乐县、龙胜各族自治县、资源县、永福县、荔浦市、象山区)

新疆维吾尔自治区

吉林市(龙潭区、磐石市、桦甸市、昌邑区、永吉县、舒兰市、船营区、蛟河市、丰满区)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)鸡西市(鸡东县、麻山区、恒山区、密山市、鸡冠区、滴道区、城子河区、虎林市、梨树区)

宝鸡市(陈仓区、渭滨区、麟游县、陇县、凤翔区、金台区、太白县、千阳县、眉县、扶风县、凤县、岐山县)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)

宁夏回族自治区

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

益阳市(南县、桃江县、赫山区、资阳区、沅江市、安化县)

宿迁市(泗洪县、宿城区、泗阳县、宿豫区、沭阳县)

阿克苏地区(阿瓦提县、阿克苏市、柯坪县、温宿县、沙雅县、新和县、乌什县、库车市、拜城县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、金塔县、肃州区、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县)

石家庄市(栾城区、无极县、新乐市、辛集市、灵寿县、高邑县、新华区、裕华区、长安区、桥西区、正定县、晋州市、鹿泉区、赵县、井陉县、元氏县、藁城区、平山县、深泽县、行唐县、井陉矿区、赞皇县)

唐山市(开平区、路北区、迁西县、玉田县、遵化市、路南区、丰南区、滦南县、丰润区、滦州市、古冶区、乐亭县、迁安市、曹妃甸区)

南充市(南部县、高坪区、西充县、顺庆区、营山县、仪陇县、蓬安县、阆中市、嘉陵区)

无锡市(滨湖区、锡山区、新吴区、宜兴市、惠山区、梁溪区、江阴市)

赤峰市(敖汉旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、林西县、红山区、宁城县、巴林左旗、巴林右旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、松山区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

平凉市(华亭市、崇信县、泾川县、静宁县、崆峒区、灵台县、庄浪县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。