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江门市(鹤山市、开平市、蓬江区、台山市、江海区、新会区、恩平市)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

德州市(禹城市、夏津县、庆云县、宁津县、齐河县、陵城区、临邑县、武城县、德城区、平原县、乐陵市)

内蒙古自治区  山南市(曲松县、措美县、错那市、贡嘎县、琼结县、乃东区、加查县、隆子县、桑日县、扎囊县、洛扎县、浪卡子县)

乐山市(夹江县、峨眉山市、沐川县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、井研县、金口河区、市中区、犍为县、沙湾区、五通桥区)

三门峡市(灵宝市、卢氏县、湖滨区、义马市、陕州区、渑池县)

平顶山市(新华区、湛河区、石龙区、鲁山县、宝丰县、郏县、卫东区、汝州市、舞钢市、叶县)

安庆市(太湖县、宿松县、桐城市、望江县、宜秀区、潜山市、迎江区、大观区、岳西县、怀宁县)  郑州市(登封市、二七区、新郑市、惠济区、上街区、中原区、巩义市、金水区、中牟县、新密市、荥阳市、管城回族区)

眉山市(东坡区、彭山区、洪雅县、青神县、仁寿县、丹棱县)

三沙市(南沙区、西沙区)

南平市(邵武市、建阳区、顺昌县、浦城县、建瓯市、延平区、政和县、武夷山市、松溪县、光泽县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、东胜区、康巴什区、达拉特旗、鄂托克旗、准格尔旗、乌审旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗)

昌都市(类乌齐县、贡觉县、察雅县、江达县、左贡县、边坝县、八宿县、卡若区、芒康县、洛隆县、丁青县)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)

聊城市(高唐县、冠县、东昌府区、茌平区、阳谷县、莘县、东阿县、临清市)

张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)

潍坊市(寒亭区、潍城区、昌乐县、奎文区、安丘市、寿光市、临朐县、青州市、坊子区、高密市、诸城市、昌邑市)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、新源县、昭苏县、霍城县、伊宁市、尼勒克县、奎屯市、巩留县、特克斯县、伊宁县)

西藏自治区

萍乡市(莲花县、芦溪县、上栗县、湘东区、安源区)

六安市(裕安区、霍山县、霍邱县、金寨县、舒城县、金安区、叶集区)

凉山彝族自治州(金阳县、宁南县、普格县、越西县、喜德县、雷波县、木里藏族自治县、会东县、盐源县、甘洛县、昭觉县、会理市、美姑县、西昌市、德昌县、布拖县、冕宁县)

那曲市(聂荣县、巴青县、索县、双湖县、班戈县、申扎县、比如县、尼玛县、安多县、嘉黎县、色尼区)

抚顺市(抚顺县、新抚区、顺城区、东洲区、望花区、清原满族自治县、新宾满族自治县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

新余市(渝水区、分宜县)

黄山市(黟县、黄山区、屯溪区、徽州区、祁门县、休宁县、歙县)

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铜仁市(万山区、印江土家族苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、碧江区、沿河土家族自治县、德江县、松桃苗族自治县、思南县)

果洛藏族自治州(甘德县、久治县、玛多县、达日县、班玛县、玛沁县)

无锡市(宜兴市、滨湖区、江阴市、梁溪区、锡山区、新吴区、惠山区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)  阿里地区(普兰县、改则县、革吉县、噶尔县、日土县、措勤县、札达县)

渭南市(富平县、华州区、华阴市、潼关县、合阳县、大荔县、澄城县、韩城市、临渭区、白水县、蒲城县)

白银市(靖远县、平川区、景泰县、会宁县、白银区)

金华市(永康市、金东区、义乌市、东阳市、武义县、婺城区、兰溪市、浦江县、磐安县)莆田市(涵江区、仙游县、城厢区、秀屿区、荔城区)

九江市(共青城市、彭泽县、都昌县、庐山市、湖口县、浔阳区、武宁县、瑞昌市、修水县、柴桑区、濂溪区、德安县、永修县)  贵港市(港南区、港北区、覃塘区、桂平市、平南县)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、轮台县、若羌县、和硕县、库尔勒市、和静县、尉犁县、博湖县、且末县)

北京市(大兴区、门头沟区、延庆区、昌平区、西城区、顺义区、丰台区、石景山区、通州区、怀柔区、东城区、平谷区、房山区、海淀区、密云区、朝阳区)

东营市(利津县、东营区、垦利区、广饶县、河口区)临沂市(临沭县、蒙阴县、沂水县、兰陵县、沂南县、平邑县、罗庄区、河东区、郯城县、兰山区、莒南县、费县)

阜阳市(颍上县、颍州区、颍泉区、太和县、界首市、颍东区、临泉县、阜南县)

淮南市(谢家集区、田家庵区、寿县、大通区、潘集区、八公山区、凤台县)

宝鸡市(太白县、岐山县、凤县、千阳县、眉县、陈仓区、陇县、麟游县、渭滨区、金台区、扶风县、凤翔区)

苏州市(常熟市、昆山市、姑苏区、相城区、吴中区、吴江区、太仓市、张家港市、虎丘区)

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吉林市(船营区、桦甸市、丰满区、龙潭区、永吉县、蛟河市、昌邑区、舒兰市、磐石市)

肇庆市(封开县、端州区、四会市、德庆县、怀集县、高要区、广宁县、鼎湖区)

汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)

保山市(隆阳区、腾冲市、龙陵县、昌宁县、施甸县)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

泸州市(泸县、古蔺县、江阳区、合江县、龙马潭区、叙永县、纳溪区)

邢台市(南和区、沙河市、巨鹿县、广宗县、临城县、襄都区、隆尧县、信都区、威县、内丘县、宁晋县、临西县、平乡县、柏乡县、任泽区、南宫市、清河县、新河县)

忻州市(神池县、五寨县、宁武县、原平市、五台县、偏关县、忻府区、代县、繁峙县、静乐县、河曲县、岢岚县、保德县、定襄县)

贺州市(八步区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。