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红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、红河县、石屏县、屏边苗族自治县、泸西县、建水县、蒙自市、元阳县、绿春县、个旧市、河口瑶族自治县)

钦州市(钦北区、钦南区、浦北县、灵山县)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、盖州市、站前区、大石桥市、老边区)

青岛市(李沧区、市北区、市南区、崂山区、黄岛区、胶州市、平度市、即墨区、莱西市、城阳区)  潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、泸溪县、凤凰县、保靖县、吉首市、龙山县、永顺县、古丈县)

焦作市(中站区、沁阳市、孟州市、马村区、武陟县、温县、山阳区、修武县、博爱县、解放区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)

苏州市(昆山市、姑苏区、相城区、张家港市、吴中区、太仓市、常熟市、吴江区、虎丘区)  朔州市(右玉县、怀仁市、平鲁区、山阴县、朔城区、应县)

六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)

长春市(南关区、二道区、双阳区、绿园区、公主岭市、榆树市、宽城区、农安县、九台区、朝阳区、德惠市)

无锡市(梁溪区、锡山区、滨湖区、江阴市、惠山区、新吴区、宜兴市)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、都匀市、福泉市、平塘县、瓮安县、罗甸县、三都水族自治县、长顺县、惠水县、荔波县、独山县、龙里县)

香港特别行政区

周口市(扶沟县、郸城县、川汇区、西华县、沈丘县、太康县、鹿邑县、商水县、淮阳区、项城市)

内蒙古自治区

贵港市(港南区、覃塘区、港北区、桂平市、平南县)

丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、东港市、凤城市、振安区、振兴区)

江门市(台山市、蓬江区、鹤山市、开平市、恩平市、江海区、新会区)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、伊宁县、伊宁市、新源县、霍尔果斯市、霍城县、巩留县、昭苏县)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、普安县、兴义市、晴隆县、贞丰县、望谟县、兴仁市、册亨县)

西藏自治区

十堰市(竹溪县、竹山县、茅箭区、丹江口市、郧阳区、郧西县、张湾区、房县)

辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)

那曲市(安多县、聂荣县、比如县、申扎县、色尼区、班戈县、尼玛县、嘉黎县、双湖县、巴青县、索县)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、利川市、宣恩县、巴东县、鹤峰县、来凤县、建始县、恩施市)

盐城市(响水县、建湖县、亭湖区、阜宁县、东台市、大丰区、盐都区、射阳县、滨海县)

北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)

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怀化市(洪江市、会同县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、中方县、通道侗族自治县、溆浦县、沅陵县、鹤城区)

信阳市(淮滨县、潢川县、商城县、罗山县、息县、浉河区、光山县、新县、平桥区、固始县)

台州市(天台县、三门县、仙居县、椒江区、路桥区、温岭市、临海市、玉环市、黄岩区)

天水市(秦州区、秦安县、麦积区、清水县、张家川回族自治县、甘谷县、武山县)  甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、合作市、玛曲县、碌曲县、迭部县、舟曲县、夏河县)

牡丹江市(阳明区、东宁市、林口县、东安区、西安区、穆棱市、海林市、绥芬河市、爱民区、宁安市)

乌鲁木齐市(米东区、水磨沟区、达坂城区、沙依巴克区、天山区、乌鲁木齐县、头屯河区、新市区)

德州市(齐河县、陵城区、宁津县、武城县、夏津县、禹城市、乐陵市、平原县、临邑县、德城区、庆云县)鸡西市(恒山区、鸡冠区、密山市、梨树区、虎林市、城子河区、鸡东县、滴道区、麻山区)

咸宁市(通山县、通城县、崇阳县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市)  包头市(固阳县、白云鄂博矿区、土默特右旗、青山区、九原区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、昆都仑区)

绍兴市(诸暨市、新昌县、柯桥区、嵊州市、越城区、上虞区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)

肇庆市(德庆县、端州区、鼎湖区、广宁县、封开县、怀集县、高要区、四会市)锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、苏尼特左旗、正蓝旗、锡林浩特市、二连浩特市、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、太仆寺旗、多伦县)

镇江市(丹阳市、丹徒区、润州区、扬中市、句容市、京口区)

宜宾市(南溪区、筠连县、珙县、兴文县、长宁县、叙州区、高县、屏山县、翠屏区、江安县)

五指山市(白沙黎族自治县、万宁市、昌江黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、临高县、东方市、文昌市、陵水黎族自治县、澄迈县、琼海市)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

陇南市(两当县、礼县、西和县、徽县、宕昌县、成县、康县、文县、武都区)

保山市(施甸县、腾冲市、昌宁县、龙陵县、隆阳区)

常德市(桃源县、临澧县、石门县、澧县、津市市、安乡县、汉寿县、鼎城区、武陵区)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)

大理白族自治州(宾川县、大理市、鹤庆县、云龙县、洱源县、漾濞彝族自治县、永平县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、南涧彝族自治县、祥云县、剑川县)

阜阳市(太和县、阜南县、颍东区、颍泉区、界首市、颍州区、临泉县、颍上县)

吴忠市(青铜峡市、同心县、红寺堡区、利通区、盐池县)

郑州市(惠济区、新密市、巩义市、荥阳市、上街区、登封市、中原区、二七区、新郑市、中牟县、管城回族区、金水区)

安阳市(安阳县、龙安区、内黄县、汤阴县、殷都区、滑县、林州市、北关区、文峰区)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和静县、轮台县、焉耆回族自治县、尉犁县、库尔勒市、博湖县、和硕县、且末县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)

汕头市(金平区、龙湖区、南澳县、潮南区、潮阳区、澄海区、濠江区)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万