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晋城市(泽州县、陵川县、城区、高平市、沁水县、阳城县)

沈阳市(铁西区、辽中区、法库县、新民市、于洪区、康平县、苏家屯区、大东区、沈河区、和平区、浑南区、皇姑区、沈北新区)

宁夏回族自治区  绍兴市(越城区、新昌县、上虞区、嵊州市、柯桥区、诸暨市)

南通市(海门区、如皋市、通州区、启东市、如东县、海安市、崇川区)

济源市

商洛市(商南县、柞水县、镇安县、商州区、丹凤县、山阳县、洛南县)

丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县)  湘潭市(韶山市、湘潭县、雨湖区、岳塘区、湘乡市)

自贡市(富顺县、自流井区、大安区、荣县、沿滩区、贡井区)

滁州市(凤阳县、全椒县、明光市、来安县、天长市、定远县、南谯区、琅琊区)

天津市(西青区、红桥区、蓟州区、南开区、河东区、滨海新区、津南区、河西区、宝坻区、和平区、东丽区、北辰区、宁河区、静海区、武清区、河北区)

泰州市(海陵区、高港区、姜堰区、兴化市、泰兴市、靖江市)

沧州市(孟村回族自治县、沧县、青县、河间市、盐山县、新华区、吴桥县、泊头市、东光县、运河区、海兴县、黄骅市、南皮县、献县、任丘市、肃宁县)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

长治市(黎城县、平顺县、壶关县、武乡县、潞城区、沁源县、沁县、上党区、襄垣县、长子县、屯留区、潞州区)

唐山市(遵化市、古冶区、路南区、滦南县、迁安市、曹妃甸区、丰润区、丰南区、玉田县、乐亭县、路北区、迁西县、滦州市、开平区)

舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、瓜州县、金塔县、敦煌市、肃州区、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县)

吕梁市(柳林县、石楼县、方山县、交口县、中阳县、离石区、汾阳市、文水县、兴县、岚县、孝义市、交城县、临县)

武汉市(汉阳区、新洲区、东西湖区、硚口区、青山区、武昌区、蔡甸区、江夏区、江岸区、汉南区、洪山区、黄陂区、江汉区)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、建始县、鹤峰县、利川市、来凤县、宣恩县、恩施市、巴东县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、平塘县、瓮安县、荔波县、罗甸县、惠水县、福泉市、龙里县、独山县、三都水族自治县、贵定县、都匀市)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、五原县)

乌鲁木齐市(头屯河区、乌鲁木齐县、新市区、水磨沟区、米东区、沙依巴克区、达坂城区、天山区)

天水市(甘谷县、秦安县、麦积区、秦州区、张家川回族自治县、清水县、武山县)

曲靖市(沾益区、宣威市、陆良县、会泽县、富源县、马龙区、麒麟区、师宗县、罗平县)

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德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、梁河县、瑞丽市、陇川县)

广元市(朝天区、利州区、剑阁县、旺苍县、苍溪县、青川县、昭化区)

宁德市(福鼎市、寿宁县、福安市、古田县、蕉城区、霞浦县、柘荣县、周宁县、屏南县)

吴忠市(盐池县、同心县、青铜峡市、红寺堡区、利通区)  邢台市(威县、广宗县、清河县、宁晋县、任泽区、沙河市、临城县、临西县、内丘县、襄都区、南宫市、信都区、柏乡县、巨鹿县、平乡县、南和区、新河县、隆尧县)

深圳市(宝安区、光明区、坪山区、盐田区、龙岗区、龙华区、福田区、罗湖区、南山区)

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合肥市(长丰县、巢湖市、庐江县、肥东县、蜀山区、肥西县、瑶海区、包河区、庐阳区)铁岭市(昌图县、调兵山市、开原市、银州区、铁岭县、西丰县、清河区)

威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)  永州市(冷水滩区、东安县、蓝山县、江永县、零陵区、双牌县、道县、新田县、祁阳市、宁远县、江华瑶族自治县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

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萍乡市(湘东区、安源区、芦溪县、莲花县、上栗县)延安市(安塞区、甘泉县、延长县、洛川县、延川县、富县、子长市、黄龙县、宜川县、吴起县、宝塔区、黄陵县、志丹县)

岳阳市(平江县、华容县、岳阳楼区、云溪区、君山区、临湘市、岳阳县、湘阴县、汨罗市)

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日喀则市(拉孜县、亚东县、仁布县、白朗县、岗巴县、萨嘎县、定结县、昂仁县、萨迦县、康马县、仲巴县、定日县、江孜县、聂拉木县、南木林县、吉隆县、桑珠孜区、谢通门县)

　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。