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全国服务区域：
三门峡市(湖滨区、灵宝市、卢氏县、义马市、陕州区、渑池县)
吉安市(井冈山市、吉安县、新干县、吉水县、安福县、万安县、吉州区、泰和县、永新县、遂川县、峡江县、永丰县、青原区)
甘孜藏族自治州(德格县、泸定县、雅江县、理塘县、丹巴县、巴塘县、道孚县、石渠县、新龙县、九龙县、稻城县、康定市、白玉县、甘孜县、乡城县、色达县、得荣县、炉霍县)
天水市(武山县、张家川回族自治县、秦州区、清水县、秦安县、甘谷县、麦积区)
七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)
周口市(淮阳区、西华县、郸城县、扶沟县、鹿邑县、商水县、川汇区、项城市、太康县、沈丘县)
温州市(瑞安市、龙港市、永嘉县、文成县、洞头区、平阳县、乐清市、瓯海区、苍南县、鹿城区、龙湾区、泰顺县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
随州市(曾都区、广水市、随县)
河源市(连平县、和平县、源城区、紫金县、东源县、龙川县)
肇庆市(广宁县、鼎湖区、德庆县、端州区、怀集县、封开县、四会市、高要区)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)
黄冈市(黄州区、红安县、团风县、英山县、浠水县、武穴市、黄梅县、麻城市、蕲春县、罗田县)
韶关市(新丰县、武江区、仁化县、翁源县、曲江区、浈江区、南雄市、乳源瑶族自治县、乐昌市、始兴县)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县、昌吉市、奇台县)
铁岭市(西丰县、开原市、清河区、银州区、昌图县、铁岭县、调兵山市)
葫芦岛市(连山区、绥中县、南票区、建昌县、龙港区、兴城市)
本溪市(明山区、平山区、本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)
邯郸市(魏县、武安市、肥乡区、丛台区、邱县、邯山区、广平县、曲周县、成安县、涉县、鸡泽县、复兴区、峰峰矿区、磁县、临漳县、馆陶县、大名县、永年区)
萍乡市(安源区、湘东区、上栗县、芦溪县、莲花县)
常州市(武进区、钟楼区、溧阳市、金坛区、天宁区、新北区)
成都市(郫都区、新津区、新都区、大邑县、金堂县、青羊区、都江堰市、金牛区、锦江区、崇州市、龙泉驿区、温江区、简阳市、蒲江县、武侯区、成华区、双流区、邛崃市、青白江区、彭州市)
山南市(措美县、曲松县、加查县、浪卡子县、琼结县、洛扎县、贡嘎县、隆子县、扎囊县、错那市、桑日县、乃东区)
宝鸡市(千阳县、陇县、太白县、岐山县、金台区、渭滨区、凤翔区、扶风县、陈仓区、麟游县、眉县、凤县)
大庆市(林甸县、让胡路区、萨尔图区、肇源县、大同区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、红岗区)
芜湖市(南陵县、弋江区、无为市、镜湖区、鸠江区、湾沚区、繁昌区)
吴忠市(红寺堡区、利通区、青铜峡市、同心县、盐池县)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、都兰县、德令哈市、天峻县、格尔木市)
重庆市(梁平区、巴南区、潼南区、大渡口区、万州区、璧山区、石柱土家族自治县、涪陵区、开州区、綦江区、渝中区、忠县、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、巫溪县、长寿区、渝北区、黔江区、巫山县、秀山土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、南岸区、南川区、丰都县、九龙坡区、北碚区、武隆区、城口县、荣昌区、大足区、铜梁区、云阳县、永川区、沙坪坝区、垫江县、江北区、合川区、江津区)
平凉市(崇信县、庄浪县、崆峒区、静宁县、泾川县、华亭市、灵台县)
贵阳市(云岩区、白云区、清镇市、开阳县、修文县、花溪区、南明区、乌当区、息烽县、观山湖区)
保定市(雄县、涿州市、唐县、安国市、高碑店市、徐水区、高阳县、竞秀区、望都县、易县、定州市、蠡县、顺平县、容城县、定兴县、清苑区、涞源县、博野县、满城区、阜平县、莲池区、曲阳县、安新县、涞水县)
唐山市(古冶区、滦南县、遵化市、玉田县、乐亭县、丰南区、路南区、开平区、曹妃甸区、迁安市、路北区、丰润区、迁西县、滦州市)
长沙市(雨花区、宁乡市、长沙县、芙蓉区、望城区、岳麓区、浏阳市、天心区、开福区)
咸宁市(崇阳县、通城县、赤壁市、通山县、嘉鱼县、咸安区)
新余市(分宜县、渝水区)
香港特别行政区
甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、合作市、迭部县、卓尼县、临潭县、舟曲县、碌曲县)
新乡市(长垣市、辉县市、卫辉市、牧野区、获嘉县、卫滨区、原阳县、红旗区、延津县、新乡县、凤泉区、封丘县)
石家庄市(高邑县、平山县、辛集市、行唐县、赞皇县、井陉县、正定县、无极县、新华区、栾城区、井陉矿区、赵县、藁城区、裕华区、鹿泉区、晋州市、元氏县、深泽县、桥西区、新乐市、灵寿县、长安区)
云浮市(云城区、云安区、新兴县、郁南县、罗定市)
商丘市(虞城县、民权县、睢阳区、夏邑县、永城市、睢县、宁陵县、柘城县、梁园区)
黑河市(北安市、孙吴县、嫩江市、逊克县、五大连池市、爱辉区)
蚌埠市(五河县、蚌山区、禹会区、怀远县、淮上区、龙子湖区、固镇县)
绵阳市(北川羌族自治县、涪城区、平武县、游仙区、三台县、安州区、盐亭县、江油市、梓潼县)
青岛市(城阳区、崂山区、李沧区、即墨区、市北区、莱西市、市南区、胶州市、黄岛区、平度市)
防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)
吉林市(蛟河市、舒兰市、船营区、永吉县、桦甸市、磐石市、丰满区、昌邑区、龙潭区)
濮阳市(清丰县、濮阳县、南乐县、台前县、范县、华龙区)
临沧市(临翔区、云县、沧源佤族自治县、凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县)
北京市(朝阳区、平谷区、顺义区、大兴区、西城区、门头沟区、海淀区、昌平区、东城区、通州区、房山区、延庆区、丰台区、怀柔区、密云区、石景山区)
南充市(顺庆区、阆中市、蓬安县、嘉陵区、仪陇县、西充县、营山县、南部县、高坪区)
晋中市(寿阳县、平遥县、祁县、榆社县、太谷区、介休市、和顺县、灵石县、昔阳县、左权县、榆次区)
广元市(旺苍县、朝天区、剑阁县、利州区、青川县、苍溪县、昭化区)
无锡市(江阴市、惠山区、梁溪区、锡山区、滨湖区、新吴区、宜兴市)
舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)
太原市(清徐县、尖草坪区、小店区、古交市、阳曲县、杏花岭区、迎泽区、万柏林区、娄烦县、晋源区)
绍兴市(诸暨市、上虞区、嵊州市、柯桥区、越城区、新昌县)
临夏回族自治州(广河县、临夏县、康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏市、东乡族自治县)
桂林市(七星区、雁山区、叠彩区、灌阳县、恭城瑶族自治县、荔浦市、平乐县、兴安县、临桂区、秀峰区、资源县、灵川县、象山区、龙胜各族自治县、永福县、阳朔县、全州县)
西藏自治区
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、和静县、轮台县、库尔勒市、尉犁县、且末县、和硕县、若羌县、焉耆回族自治县)
连云港市(连云区、海州区、灌南县、灌云县、赣榆区、东海县)
佳木斯市(东风区、汤原县、富锦市、前进区、桦川县、同江市、向阳区、郊区、抚远市、桦南县)
娄底市(双峰县、涟源市、冷水江市、新化县、娄星区)
清远市(连山壮族瑶族自治县、英德市、佛冈县、连南瑶族自治县、阳山县、清城区、连州市、清新区)
阳泉市(郊区、矿区、城区、盂县、平定县)
荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区、京山市)
安庆市(大观区、怀宁县、桐城市、宿松县、潜山市、宜秀区、岳西县、望江县、太湖县、迎江区)
牡丹江市(西安区、东宁市、宁安市、绥芬河市、林口县、穆棱市、阳明区、海林市、东安区、爱民区)
自贡市(富顺县、大安区、自流井区、沿滩区、荣县、贡井区)
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庆阳市(镇原县、西峰区、庆城县、合水县、华池县、环县、正宁县、宁县)
嘉峪关市
岳阳市(岳阳县、云溪区、汨罗市、君山区、岳阳楼区、临湘市、平江县、华容县、湘阴县)
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博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)
果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、达日县、玛沁县、玛多县、久治县)
达州市(大竹县、通川区、万源市、开江县、渠县、宣汉县、达川区)
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怀化市(沅陵县、芷江侗族自治县、中方县、洪江市、溆浦县、鹤城区、会同县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县)
乌鲁木齐市(天山区、头屯河区、沙依巴克区、水磨沟区、达坂城区、新市区、米东区、乌鲁木齐县)
潍坊市(青州市、昌乐县、寒亭区、寿光市、坊子区、安丘市、临朐县、昌邑市、诸城市、潍城区、奎文区、高密市)
来源：尺度商业
文|刘振涛
半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。
代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。
如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。
渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。
不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？
行长“减负”，老将空降任董事长
近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。
渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。
资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。
在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。
2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。
从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。
对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。
如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。
营收重回增长，资产质量风险引关注
翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。
截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。
渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。
渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。
在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。
不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。
观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。
2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。
在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。
拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。
其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。
渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。
实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。
根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。
银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。
不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。
2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。
在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。
关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。
此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。
贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。
渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！
SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。
这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。
韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”
全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。
这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。
首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。
他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”
他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。
新闻结尾
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