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鹤岗市(萝北县、东山区、向阳区、南山区、工农区、兴安区、绥滨县、兴山区)

广安市(广安区、邻水县、华蓥市、武胜县、岳池县、前锋区)

吴忠市(盐池县、红寺堡区、同心县、利通区、青铜峡市)

湛江市(坡头区、雷州市、廉江市、麻章区、霞山区、赤坎区、遂溪县、吴川市、徐闻县)  镇江市(润州区、京口区、丹阳市、句容市、丹徒区、扬中市)

渭南市(蒲城县、华州区、富平县、临渭区、白水县、韩城市、华阴市、潼关县、大荔县、澄城县、合阳县)

内江市(市中区、威远县、资中县、东兴区、隆昌市)

石家庄市(鹿泉区、平山县、长安区、元氏县、辛集市、深泽县、赵县、晋州市、井陉县、赞皇县、井陉矿区、灵寿县、裕华区、行唐县、无极县、高邑县、藁城区、新乐市、桥西区、栾城区、新华区、正定县)泰州市(泰兴市、高港区、靖江市、姜堰区、海陵区、兴化市)

德阳市(广汉市、中江县、罗江区、什邡市、绵竹市、旌阳区)  辽阳市(弓长岭区、白塔区、辽阳县、文圣区、太子河区、灯塔市、宏伟区)

许昌市(魏都区、禹州市、长葛市、鄢陵县、建安区、襄城县)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)

广州市(南沙区、番禺区、增城区、荔湾区、从化区、白云区、黄埔区、天河区、花都区、海珠区、越秀区)

庆阳市(正宁县、庆城县、西峰区、环县、宁县、华池县、合水县、镇原县)

惠州市(惠东县、惠城区、龙门县、惠阳区、博罗县)

郑州市(二七区、新密市、管城回族区、新郑市、惠济区、中原区、登封市、荥阳市、上街区、中牟县、金水区、巩义市)

新乡市(辉县市、卫滨区、红旗区、凤泉区、获嘉县、封丘县、长垣市、牧野区、卫辉市、新乡县、延津县、原阳县)

张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县、临泽县、甘州区、高台县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

吉林市(桦甸市、舒兰市、磐石市、蛟河市、船营区、昌邑区、永吉县、龙潭区、丰满区)

清远市(阳山县、佛冈县、清新区、清城区、连山壮族瑶族自治县、连州市、英德市、连南瑶族自治县)

芜湖市(繁昌区、鸠江区、弋江区、镜湖区、无为市、南陵县、湾沚区)

柳州市(柳南区、柳江区、融水苗族自治县、融安县、鱼峰区、城中区、柳北区、鹿寨县、三江侗族自治县、柳城县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

宝鸡市(凤县、陈仓区、陇县、千阳县、渭滨区、金台区、麟游县、扶风县、太白县、岐山县、凤翔区、眉县)

大庆市(萨尔图区、让胡路区、肇源县、肇州县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、林甸县、龙凤区)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

哈尔滨市(呼兰区、宾县、依兰县、阿城区、南岗区、木兰县、松北区、道里区、巴彦县、尚志市、道外区、平房区、延寿县、通河县、五常市、方正县、双城区、香坊区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

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克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县、玉门市、瓜州县、敦煌市)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)

常德市(鼎城区、临澧县、武陵区、汉寿县、澧县、津市市、石门县、安乡县、桃源县)  黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

拉萨市(林周县、尼木县、曲水县、城关区、堆龙德庆区、当雄县、墨竹工卡县、达孜区)

梅州市(五华县、丰顺县、蕉岭县、梅县区、平远县、大埔县、梅江区、兴宁市)阿里地区(日土县、革吉县、措勤县、改则县、普兰县、噶尔县、札达县)

昌都市(卡若区、洛隆县、类乌齐县、八宿县、左贡县、察雅县、芒康县、边坝县、贡觉县、江达县、丁青县)  泉州市(洛江区、丰泽区、鲤城区、德化县、金门县、惠安县、泉港区、石狮市、永春县、安溪县、南安市、晋江市)

西安市(灞桥区、未央区、莲湖区、阎良区、鄠邑区、周至县、蓝田县、碑林区、新城区、长安区、雁塔区、临潼区、高陵区)

徐州市(鼓楼区、邳州市、睢宁县、铜山区、沛县、泉山区、丰县、云龙区、新沂市、贾汪区)

日喀则市(岗巴县、桑珠孜区、拉孜县、谢通门县、仲巴县、江孜县、仁布县、聂拉木县、南木林县、定结县、萨迦县、昂仁县、亚东县、康马县、定日县、吉隆县、萨嘎县、白朗县)陇南市(成县、礼县、两当县、西和县、宕昌县、康县、武都区、徽县、文县)

德州市(庆云县、陵城区、夏津县、禹城市、齐河县、武城县、宁津县、临邑县、平原县、乐陵市、德城区)

天水市(张家川回族自治县、清水县、秦安县、麦积区、武山县、秦州区、甘谷县)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、贵南县、同德县、兴海县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

宜昌市(西陵区、猇亭区、秭归县、伍家岗区、当阳市、兴山县、夷陵区、枝江市、远安县、长阳土家族自治县、点军区、五峰土家族自治县、宜都市)

新疆维吾尔自治区

七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)

石河子市(可克达拉市、双河市、北屯市、图木舒克市、五家渠市、新星市、铁门关市、胡杨河市、阿拉尔市、白杨市、昆玉市)

张家口市(蔚县、万全区、怀来县、张北县、桥西区、桥东区、下花园区、阳原县、赤城县、怀安县、宣化区、尚义县、崇礼区、沽源县、康保县、涿鹿县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、咸丰县、来凤县、建始县、利川市、宣恩县、恩施市、鹤峰县)

太原市(杏花岭区、古交市、尖草坪区、晋源区、阳曲县、清徐县、娄烦县、万柏林区、迎泽区、小店区)

台州市(玉环市、路桥区、椒江区、三门县、温岭市、临海市、仙居县、天台县、黄岩区)

楚雄彝族自治州(禄丰市、姚安县、元谋县、南华县、双柏县、楚雄市、武定县、大姚县、永仁县、牟定县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

成都市(金堂县、邛崃市、青白江区、金牛区、新津区、大邑县、郫都区、龙泉驿区、蒲江县、新都区、都江堰市、温江区、成华区、崇州市、彭州市、简阳市、双流区、锦江区、武侯区、青羊区)

喀什地区(泽普县、伽师县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、巴楚县、喀什市、莎车县、麦盖提县、岳普湖县、英吉沙县、叶城县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。