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梅州市(五华县、蕉岭县、兴宁市、大埔县、丰顺县、梅县区、平远县、梅江区)

新疆维吾尔自治区

荆门市(沙洋县、京山市、掇刀区、东宝区、钟祥市)

北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)  石家庄市(新华区、新乐市、赵县、裕华区、鹿泉区、栾城区、长安区、深泽县、平山县、辛集市、灵寿县、井陉矿区、藁城区、元氏县、桥西区、高邑县、晋州市、无极县、赞皇县、正定县、行唐县、井陉县)

舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)

盐城市(阜宁县、亭湖区、滨海县、盐都区、响水县、东台市、射阳县、建湖县、大丰区)

徐州市(贾汪区、沛县、鼓楼区、睢宁县、邳州市、泉山区、新沂市、铜山区、丰县、云龙区)青岛市(城阳区、莱西市、崂山区、胶州市、李沧区、黄岛区、平度市、市南区、市北区、即墨区)

焦作市(山阳区、马村区、温县、沁阳市、解放区、修武县、孟州市、中站区、博爱县、武陟县)  烟台市(招远市、芝罘区、牟平区、莱阳市、莱州市、栖霞市、海阳市、龙口市、蓬莱区、莱山区、福山区)

宁波市(慈溪市、余姚市、北仑区、奉化区、镇海区、鄞州区、江北区、海曙区、象山县、宁海县)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、龙江县、铁锋区、依安县、讷河市、甘南县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、富裕县、克山县、克东县、泰来县、昂昂溪区、建华区、龙沙区、碾子山区)

张掖市(民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、山丹县)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

包头市(白云鄂博矿区、青山区、九原区、土默特右旗、东河区、昆都仑区、石拐区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗)

吴忠市(利通区、青铜峡市、盐池县、红寺堡区、同心县)

信阳市(光山县、商城县、固始县、息县、淮滨县、浉河区、罗山县、平桥区、新县、潢川县)

昌都市(察雅县、洛隆县、贡觉县、芒康县、边坝县、丁青县、类乌齐县、八宿县、左贡县、江达县、卡若区)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区、磴口县)

淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区)

运城市(盐湖区、万荣县、新绛县、平陆县、夏县、芮城县、稷山县、永济市、闻喜县、河津市、临猗县、绛县、垣曲县)

沧州市(南皮县、新华区、盐山县、沧县、海兴县、肃宁县、青县、吴桥县、河间市、东光县、泊头市、孟村回族自治县、黄骅市、任丘市、献县、运河区)

鸡西市(恒山区、梨树区、鸡冠区、密山市、滴道区、鸡东县、虎林市、麻山区、城子河区)

山南市(洛扎县、琼结县、桑日县、措美县、扎囊县、乃东区、隆子县、错那市、贡嘎县、曲松县、加查县、浪卡子县)

玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县、治多县、称多县)

池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)

银川市(金凤区、永宁县、贺兰县、兴庆区、灵武市、西夏区)

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百色市(乐业县、田东县、西林县、靖西市、田林县、那坡县、德保县、田阳区、凌云县、平果市、隆林各族自治县、右江区)

宁夏回族自治区

兰州市(西固区、城关区、皋兰县、榆中县、七里河区、安宁区、永登县、红古区)

张家口市(万全区、崇礼区、阳原县、张北县、宣化区、怀来县、沽源县、康保县、尚义县、蔚县、桥东区、涿鹿县、桥西区、下花园区、怀安县、赤城县)  咸阳市(旬邑县、淳化县、三原县、渭城区、兴平市、永寿县、乾县、杨陵区、礼泉县、彬州市、武功县、长武县、泾阳县、秦都区)

深圳市(光明区、罗湖区、盐田区、坪山区、宝安区、龙岗区、龙华区、南山区、福田区)

苏州市(昆山市、吴中区、张家港市、太仓市、相城区、吴江区、常熟市、姑苏区、虎丘区)

通化市(梅河口市、柳河县、二道江区、辉南县、集安市、东昌区、通化县)厦门市(集美区、湖里区、海沧区、翔安区、思明区、同安区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)  温州市(瑞安市、文成县、乐清市、龙湾区、苍南县、永嘉县、洞头区、龙港市、平阳县、鹿城区、泰顺县、瓯海区)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、集宁区、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、卓资县、商都县、化德县、兴和县、四子王旗)

内蒙古自治区

澳门特别行政区铁岭市(西丰县、铁岭县、开原市、调兵山市、昌图县、清河区、银州区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、册亨县、兴仁市、普安县、晴隆县、贞丰县、安龙县、望谟县)

北京市(西城区、东城区、延庆区、昌平区、丰台区、顺义区、平谷区、海淀区、房山区、密云区、石景山区、通州区、朝阳区、门头沟区、怀柔区、大兴区)

福州市(平潭县、晋安区、闽清县、闽侯县、长乐区、连江县、罗源县、鼓楼区、福清市、仓山区、马尾区、永泰县、台江区)

河池市(金城江区、都安瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、凤山县、大化瑶族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、天峨县)

铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)

佛山市(南海区、三水区、顺德区、高明区、禅城区)

榆林市(横山区、米脂县、子洲县、定边县、吴堡县、绥德县、靖边县、府谷县、清涧县、神木市、榆阳区、佳县)

昭通市(镇雄县、盐津县、鲁甸县、永善县、大关县、威信县、巧家县、昭阳区、绥江县、彝良县、水富市)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

邯郸市(鸡泽县、邯山区、武安市、曲周县、复兴区、丛台区、馆陶县、大名县、邱县、永年区、广平县、涉县、魏县、磁县、峰峰矿区、成安县、肥乡区、临漳县)

定西市(临洮县、安定区、陇西县、渭源县、通渭县、岷县、漳县)

石河子市(阿拉尔市、新星市、昆玉市、双河市、可克达拉市、五家渠市、图木舒克市、铁门关市、白杨市、胡杨河市、北屯市)

丽水市(松阳县、莲都区、龙泉市、庆元县、缙云县、青田县、遂昌县、云和县、景宁畲族自治县)

呼伦贝尔市(根河市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、牙克石市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、满洲里市、海拉尔区、鄂伦春自治旗、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

黄石市(大冶市、阳新县、下陆区、西塞山区、铁山区、黄石港区)

塔城地区(托里县、裕民县、乌苏市、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。