班长哭着说我会坏的:它为何成为当下最受欢迎的色彩选择
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本溪市(明山区、桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区、本溪满族自治县、平山区)
三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)
泰安市(宁阳县、东平县、肥城市、泰山区、新泰市、岱岳区)
临沂市(河东区、罗庄区、兰陵县、费县、莒南县、兰山区、沂南县、临沭县、沂水县、蒙阴县、郯城县、平邑县)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
吉林市(龙潭区、永吉县、桦甸市、舒兰市、磐石市、蛟河市、丰满区、昌邑区、船营区)
铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)
景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)
山南市(曲松县、洛扎县、桑日县、隆子县、加查县、琼结县、贡嘎县、措美县、浪卡子县、错那市、乃东区、扎囊县)
百色市(右江区、凌云县、西林县、田阳区、隆林各族自治县、田林县、靖西市、田东县、乐业县、德保县、那坡县、平果市)
随州市(曾都区、随县、广水市)
南宁市(武鸣区、西乡塘区、隆安县、宾阳县、上林县、横州市、良庆区、邕宁区、兴宁区、马山县、江南区、青秀区)
阿勒泰地区(富蕴县、福海县、阿勒泰市、吉木乃县、青河县、哈巴河县、布尔津县)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、额敏县、裕民县、乌苏市、沙湾市、托里县)
衡阳市(衡南县、耒阳市、珠晖区、南岳区、蒸湘区、衡东县、石鼓区、祁东县、常宁市、雁峰区、衡山县、衡阳县)
铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)
凉山彝族自治州(金阳县、昭觉县、德昌县、宁南县、西昌市、会东县、木里藏族自治县、盐源县、布拖县、冕宁县、雷波县、喜德县、越西县、普格县、甘洛县、会理市、美姑县)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、盐池县、同心县、利通区)
徐州市(云龙区、睢宁县、鼓楼区、泉山区、沛县、邳州市、新沂市、铜山区、贾汪区、丰县)
广西壮族自治区
烟台市(福山区、海阳市、莱州市、牟平区、招远市、蓬莱区、莱阳市、莱山区、龙口市、栖霞市、芝罘区)
安庆市(岳西县、宜秀区、桐城市、望江县、迎江区、怀宁县、宿松县、潜山市、太湖县、大观区)
岳阳市(岳阳县、君山区、华容县、云溪区、岳阳楼区、湘阴县、平江县、临湘市、汨罗市)
洛阳市(汝阳县、新安县、涧西区、宜阳县、嵩县、洛龙区、洛宁县、栾川县、瀍河回族区、孟津区、西工区、偃师区、伊川县、老城区)
阿克苏地区(柯坪县、库车市、沙雅县、拜城县、阿克苏市、阿瓦提县、温宿县、乌什县、新和县)
香港特别行政区
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
通化市(通化县、柳河县、二道江区、梅河口市、辉南县、东昌区、集安市)
达州市(渠县、宣汉县、万源市、达川区、开江县、大竹县、通川区)
承德市(丰宁满族自治县、双桥区、承德县、兴隆县、滦平县、双滦区、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、平泉市)
龙岩市(永定区、长汀县、武平县、上杭县、漳平市、新罗区、连城县)
芜湖市(弋江区、鸠江区、繁昌区、湾沚区、镜湖区、南陵县、无为市)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
宜春市(袁州区、高安市、万载县、靖安县、宜丰县、丰城市、铜鼓县、上高县、奉新县、樟树市)
汉中市(西乡县、留坝县、勉县、佛坪县、城固县、汉台区、洋县、宁强县、略阳县、南郑区、镇巴县)
襄阳市(保康县、枣阳市、宜城市、南漳县、老河口市、襄州区、樊城区、襄城区、谷城县)
咸宁市(赤壁市、通城县、通山县、咸安区、崇阳县、嘉鱼县)
佳木斯市(抚远市、前进区、郊区、富锦市、东风区、桦川县、同江市、汤原县、向阳区、桦南县)
济宁市(泗水县、汶上县、鱼台县、兖州区、梁山县、微山县、邹城市、嘉祥县、曲阜市、金乡县、任城区)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
营口市(盖州市、老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、站前区、西市区)
上饶市(广丰区、铅山县、弋阳县、横峰县、玉山县、信州区、婺源县、德兴市、广信区、余干县、鄱阳县、万年县)
丽水市(青田县、景宁畲族自治县、遂昌县、松阳县、云和县、莲都区、缙云县、庆元县、龙泉市)
茂名市(高州市、茂南区、电白区、信宜市、化州市)
商洛市(镇安县、山阳县、丹凤县、洛南县、商州区、商南县、柞水县)
中山市
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、都兰县、茫崖市、乌兰县、格尔木市)
镇江市(丹徒区、丹阳市、句容市、润州区、扬中市、京口区)
漳州市(龙文区、诏安县、东山县、龙海区、芗城区、平和县、南靖县、漳浦县、云霄县、华安县、长泰区)
玉溪市(通海县、红塔区、易门县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、江川区)
荆门市(沙洋县、钟祥市、东宝区、掇刀区、京山市)
广州市(从化区、白云区、花都区、南沙区、越秀区、黄埔区、荔湾区、番禺区、增城区、天河区、海珠区)
阜新市(细河区、清河门区、太平区、新邱区、彰武县、海州区、阜新蒙古族自治县)
保山市(龙陵县、施甸县、昌宁县、腾冲市、隆阳区)
铁岭市(调兵山市、清河区、西丰县、铁岭县、银州区、开原市、昌图县)
兰州市(城关区、七里河区、皋兰县、红古区、西固区、安宁区、榆中县、永登县)
长沙市(天心区、岳麓区、望城区、浏阳市、雨花区、芙蓉区、长沙县、宁乡市、开福区)
淄博市(博山区、临淄区、淄川区、高青县、沂源县、张店区、桓台县、周村区)
延安市(甘泉县、黄龙县、子长市、安塞区、延长县、富县、延川县、宜川县、吴起县、黄陵县、志丹县、宝塔区、洛川县)
西安市(碑林区、灞桥区、周至县、莲湖区、雁塔区、临潼区、高陵区、新城区、长安区、未央区、蓝田县、阎良区、鄠邑区)
驻马店市(新蔡县、泌阳县、平舆县、驿城区、遂平县、上蔡县、汝南县、西平县、确山县、正阳县)
朝阳市(龙城区、凌源市、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、建平县、朝阳县)
呼和浩特市(赛罕区、和林格尔县、回民区、托克托县、土默特左旗、新城区、武川县、玉泉区、清水河县)
双鸭山市(四方台区、宝山区、宝清县、饶河县、友谊县、尖山区、集贤县、岭东区)
邢台市(内丘县、清河县、临城县、信都区、隆尧县、临西县、任泽区、南宫市、新河县、南和区、广宗县、平乡县、沙河市、柏乡县、巨鹿县、宁晋县、威县、襄都区)
马鞍山市(花山区、雨山区、含山县、当涂县、博望区、和县)
阿里地区(噶尔县、措勤县、革吉县、札达县、改则县、普兰县、日土县)
锡林郭勒盟(苏尼特左旗、镶黄旗、多伦县、锡林浩特市、阿巴嘎旗、太仆寺旗、正蓝旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗)
清远市(佛冈县、阳山县、连州市、清城区、英德市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清新区)
太原市(清徐县、阳曲县、万柏林区、小店区、迎泽区、杏花岭区、古交市、尖草坪区、晋源区、娄烦县)
延边朝鲜族自治州(图们市、和龙市、珲春市、延吉市、汪清县、安图县、敦化市、龙井市)
六盘水市(六枝特区、钟山区、盘州市、水城区)
萍乡市(湘东区、安源区、上栗县、芦溪县、莲花县)
宣城市(宣州区、广德市、宁国市、旌德县、郎溪县、泾县、绩溪县)
荆州市(荆州区、公安县、沙市区、江陵县、石首市、洪湖市、监利市、松滋市)
呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、根河市、满洲里市、阿荣旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、扎兰屯市)
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沈阳市(于洪区、皇姑区、沈北新区、新民市、法库县、铁西区、大东区、苏家屯区、辽中区、康平县、和平区、浑南区、沈河区)
成都市(锦江区、成华区、彭州市、新都区、青白江区、龙泉驿区、金堂县、崇州市、蒲江县、武侯区、简阳市、温江区、双流区、金牛区、大邑县、郫都区、新津区、都江堰市、青羊区、邛崃市)
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来宾市(忻城县、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、合山市、武宣县)
昆明市(晋宁区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、呈贡区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、安宁市、宜良县、东川区、官渡区、西山区、五华区)
上海市(嘉定区、金山区、松江区、宝山区、崇明区、静安区、浦东新区、杨浦区、青浦区、长宁区、徐汇区、奉贤区、闵行区、虹口区、普陀区、黄浦区)
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酒泉市(肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、瓜州县、金塔县)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)
潍坊市(寒亭区、临朐县、安丘市、诸城市、青州市、高密市、奎文区、坊子区、昌邑市、潍城区、昌乐县、寿光市)
泉州市(洛江区、石狮市、安溪县、金门县、惠安县、德化县、晋江市、永春县、鲤城区、泉港区、南安市、丰泽区)
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儋州市
甘孜藏族自治州(巴塘县、稻城县、康定市、泸定县、道孚县、甘孜县、雅江县、色达县、新龙县、丹巴县、理塘县、白玉县、九龙县、得荣县、石渠县、乡城县、炉霍县、德格县)
遵义市(道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、习水县、正安县、余庆县、红花岗区、湄潭县、绥阳县、播州区、汇川区、赤水市、仁怀市、桐梓县)
哈尔滨市(呼兰区、松北区、五常市、双城区、木兰县、宾县、通河县、巴彦县、南岗区、道外区、道里区、依兰县、香坊区、延寿县、平房区、尚志市、方正县、阿城区)
盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)
新余市(渝水区、分宜县)
池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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