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牡丹江市(海林市、西安区、爱民区、穆棱市、东宁市、林口县、宁安市、东安区、阳明区、绥芬河市)

徐州市(铜山区、新沂市、鼓楼区、贾汪区、丰县、云龙区、泉山区、睢宁县、邳州市、沛县)

甘孜藏族自治州(乡城县、甘孜县、石渠县、新龙县、康定市、巴塘县、理塘县、炉霍县、九龙县、白玉县、得荣县、德格县、泸定县、丹巴县、稻城县、雅江县、色达县、道孚县)

西宁市(湟源县、城中区、城东区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区)  佛山市(南海区、顺德区、禅城区、高明区、三水区)

临汾市(霍州市、蒲县、乡宁县、尧都区、汾西县、古县、曲沃县、襄汾县、浮山县、翼城县、吉县、侯马市、洪洞县、大宁县、隰县、永和县、安泽县)

五指山市(陵水黎族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、万宁市、定安县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、澄迈县、东方市、文昌市、乐东黎族自治县)

乐山市(井研县、五通桥区、市中区、金口河区、犍为县、峨眉山市、马边彝族自治县、沙湾区、峨边彝族自治县、沐川县、夹江县)

德阳市(旌阳区、中江县、什邡市、广汉市、绵竹市、罗江区)  海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、格尔木市、天峻县、德令哈市、都兰县)

防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)

绥化市(庆安县、兰西县、安达市、望奎县、北林区、绥棱县、海伦市、青冈县、明水县、肇东市)

保定市(定兴县、涞水县、雄县、博野县、定州市、容城县、莲池区、安新县、唐县、涞源县、阜平县、竞秀区、蠡县、满城区、曲阳县、安国市、望都县、高碑店市、高阳县、涿州市、顺平县、清苑区、徐水区、易县)

松原市(扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

福州市(福清市、长乐区、鼓楼区、晋安区、罗源县、仓山区、闽侯县、连江县、平潭县、闽清县、马尾区、台江区、永泰县)

吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、同心县、青铜峡市)

阿里地区(改则县、札达县、日土县、普兰县、措勤县、噶尔县、革吉县)

郴州市(桂东县、宜章县、桂阳县、苏仙区、嘉禾县、临武县、汝城县、资兴市、北湖区、永兴县、安仁县)

凉山彝族自治州(普格县、德昌县、喜德县、美姑县、宁南县、越西县、雷波县、昭觉县、布拖县、会理市、冕宁县、甘洛县、会东县、西昌市、盐源县、金阳县、木里藏族自治县)

韶关市(南雄市、仁化县、新丰县、武江区、翁源县、乐昌市、乳源瑶族自治县、始兴县、浈江区、曲江区)

郑州市(中牟县、中原区、金水区、二七区、荥阳市、新郑市、管城回族区、新密市、上街区、惠济区、巩义市、登封市)

河池市(大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、天峨县、东兰县、都安瑶族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、宜州区)

荆门市(钟祥市、沙洋县、掇刀区、东宝区、京山市)

济南市(钢城区、长清区、天桥区、历城区、商河县、市中区、槐荫区、章丘区、济阳区、历下区、莱芜区、平阴县)

东莞市

南充市(顺庆区、西充县、嘉陵区、南部县、高坪区、阆中市、营山县、蓬安县、仪陇县)

漳州市(龙文区、龙海区、长泰区、芗城区、诏安县、东山县、平和县、南靖县、华安县、云霄县、漳浦县)

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武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)

朝阳市(龙城区、北票市、朝阳县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、双塔区)

淮安市(涟水县、金湖县、淮安区、清江浦区、盱眙县、淮阴区、洪泽区)

宿州市(萧县、灵璧县、埇桥区、砀山县、泗县)  德州市(宁津县、乐陵市、庆云县、武城县、禹城市、临邑县、陵城区、齐河县、平原县、夏津县、德城区)

南通市(崇川区、海门区、如东县、如皋市、通州区、启东市、海安市)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、碧江区、江口县、沿河土家族自治县、德江县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、万山区、石阡县)毕节市(七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、黔西市、纳雍县、织金县、大方县)

崇左市(江州区、宁明县、龙州县、扶绥县、天等县、大新县、凭祥市)  和田地区(于田县、和田县、策勒县、墨玉县、皮山县、和田市、民丰县、洛浦县)

三沙市(西沙区、南沙区)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、剑河县、黎平县、凯里市、锦屏县、麻江县、黄平县、从江县、台江县、三穗县、镇远县、施秉县、岑巩县、榕江县、雷山县、天柱县)遂宁市(船山区、大英县、蓬溪县、射洪市、安居区)

眉山市(东坡区、彭山区、洪雅县、丹棱县、仁寿县、青神县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

蚌埠市(怀远县、蚌山区、固镇县、禹会区、淮上区、龙子湖区、五河县)

百色市(田东县、田阳区、那坡县、平果市、隆林各族自治县、右江区、西林县、乐业县、靖西市、田林县、德保县、凌云县)

嘉峪关市

渭南市(蒲城县、潼关县、澄城县、华阴市、临渭区、华州区、白水县、大荔县、合阳县、韩城市、富平县)

庆阳市(镇原县、合水县、宁县、庆城县、正宁县、西峰区、环县、华池县)

惠州市(博罗县、龙门县、惠东县、惠城区、惠阳区)

黑河市(嫩江市、孙吴县、爱辉区、逊克县、北安市、五大连池市)

云浮市(郁南县、新兴县、罗定市、云城区、云安区)

商洛市(镇安县、商州区、洛南县、柞水县、商南县、丹凤县、山阳县)

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抚州市(宜黄县、黎川县、南丰县、临川区、东乡区、乐安县、崇仁县、金溪县、南城县、资溪县、广昌县)

漯河市(郾城区、召陵区、舞阳县、临颍县、源汇区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。