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聊城市(东阿县、莘县、临清市、东昌府区、阳谷县、高唐县、冠县、茌平区)

朔州市(应县、右玉县、怀仁市、朔城区、平鲁区、山阴县)

九江市(修水县、瑞昌市、湖口县、浔阳区、德安县、庐山市、都昌县、濂溪区、彭泽县、武宁县、永修县、共青城市、柴桑区)

温州市(平阳县、瑞安市、龙港市、苍南县、乐清市、文成县、龙湾区、永嘉县、洞头区、鹿城区、泰顺县、瓯海区)  广元市(旺苍县、剑阁县、朝天区、青川县、利州区、苍溪县、昭化区)

临沧市(镇康县、云县、临翔区、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、安图县、龙井市、汪清县、图们市、延吉市、敦化市、和龙市)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、晴隆县、册亨县、安龙县、兴义市、望谟县、普安县、贞丰县)

黄山市(黟县、休宁县、黄山区、徽州区、歙县、屯溪区、祁门县)  昌吉回族自治州(呼图壁县、奇台县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县)

清远市(阳山县、清新区、清城区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、佛冈县、英德市、连州市)

廊坊市(大城县、固安县、广阳区、三河市、大厂回族自治县、香河县、霸州市、安次区、永清县、文安县)

池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)

宜春市(靖安县、上高县、奉新县、袁州区、万载县、高安市、樟树市、丰城市、铜鼓县、宜丰县)

金华市(永康市、婺城区、兰溪市、东阳市、金东区、磐安县、武义县、义乌市、浦江县)

金昌市(永昌县、金川区)

黑河市(嫩江市、北安市、逊克县、孙吴县、五大连池市、爱辉区)

北京市(朝阳区、平谷区、西城区、怀柔区、通州区、海淀区、石景山区、顺义区、延庆区、房山区、丰台区、昌平区、东城区、大兴区、门头沟区、密云区)

长春市(榆树市、绿园区、九台区、宽城区、南关区、朝阳区、二道区、农安县、双阳区、德惠市、公主岭市)

塔城地区(塔城市、乌苏市、托里县、沙湾市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、东胜区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、乌审旗、杭锦旗、康巴什区、准格尔旗)

鞍山市(铁东区、台安县、铁西区、岫岩满族自治县、立山区、海城市、千山区)

昆明市(晋宁区、安宁市、石林彝族自治县、宜良县、嵩明县、盘龙区、西山区、官渡区、东川区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、富民县)

鹤壁市(鹤山区、淇县、山城区、淇滨区、浚县)

德阳市(中江县、广汉市、绵竹市、旌阳区、什邡市、罗江区)

济宁市(梁山县、邹城市、金乡县、汶上县、嘉祥县、泗水县、兖州区、曲阜市、微山县、任城区、鱼台县)

赣州市(于都县、宁都县、大余县、赣县区、信丰县、章贡区、崇义县、定南县、龙南市、寻乌县、全南县、瑞金市、安远县、石城县、兴国县、南康区、会昌县、上犹县)

西宁市(湟源县、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城西区、城中区、城北区)

铁岭市(昌图县、铁岭县、开原市、调兵山市、清河区、西丰县、银州区)

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六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

乌鲁木齐市(头屯河区、水磨沟区、天山区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、米东区、达坂城区、新市区)

锡林郭勒盟(多伦县、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、二连浩特市、正蓝旗、正镶白旗)

绵阳市(江油市、平武县、梓潼县、涪城区、三台县、盐亭县、游仙区、北川羌族自治县、安州区)  烟台市(海阳市、福山区、蓬莱区、芝罘区、牟平区、招远市、龙口市、栖霞市、莱州市、莱山区、莱阳市)

铜仁市(德江县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县、松桃苗族自治县、思南县、碧江区、石阡县、万山区)

东营市(利津县、广饶县、垦利区、东营区、河口区)

三门峡市(义马市、卢氏县、渑池县、陕州区、灵宝市、湖滨区)酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市、肃州区、瓜州县、肃北蒙古族自治县、金塔县)

哈尔滨市(双城区、香坊区、南岗区、通河县、五常市、宾县、道外区、阿城区、呼兰区、木兰县、道里区、延寿县、方正县、松北区、尚志市、依兰县、平房区、巴彦县)  抚州市(乐安县、宜黄县、南城县、黎川县、崇仁县、东乡区、临川区、南丰县、资溪县、广昌县、金溪县)

商洛市(镇安县、商南县、柞水县、洛南县、丹凤县、山阳县、商州区)

宿迁市(宿豫区、泗阳县、泗洪县、宿城区、沭阳县)

昌都市(江达县、边坝县、八宿县、洛隆县、察雅县、卡若区、左贡县、类乌齐县、丁青县、芒康县、贡觉县)五指山市(保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、东方市、万宁市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、临高县、定安县、澄迈县)

惠州市(博罗县、惠城区、惠东县、惠阳区、龙门县)

宿州市(泗县、灵璧县、砀山县、萧县、埇桥区)

中山市

大连市(中山区、金州区、瓦房店市、旅顺口区、沙河口区、普兰店区、甘井子区、庄河市、长海县、西岗区)

鸡西市(密山市、鸡东县、滴道区、梨树区、麻山区、城子河区、虎林市、恒山区、鸡冠区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、岑巩县、黄平县、剑河县、台江县、镇远县、榕江县、锦屏县、从江县、凯里市、施秉县、麻江县、黎平县、三穗县、雷山县、丹寨县)

南昌市(东湖区、南昌县、红谷滩区、西湖区、安义县、进贤县、新建区、青山湖区、青云谱区)

常德市(汉寿县、鼎城区、安乡县、临澧县、澧县、石门县、津市市、桃源县、武陵区)

青岛市(市北区、李沧区、平度市、即墨区、黄岛区、市南区、城阳区、崂山区、胶州市、莱西市)

达州市(通川区、大竹县、达川区、开江县、渠县、万源市、宣汉县)

林芝市(工布江达县、察隅县、朗县、波密县、巴宜区、米林市、墨脱县)

株洲市(醴陵市、天元区、渌口区、石峰区、茶陵县、炎陵县、荷塘区、芦淞区、攸县)

新疆维吾尔自治区

绥化市(肇东市、明水县、绥棱县、安达市、青冈县、庆安县、海伦市、北林区、兰西县、望奎县)

十堰市(房县、张湾区、茅箭区、丹江口市、竹山县、郧阳区、竹溪县、郧西县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红