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莆田市(荔城区、仙游县、秀屿区、涵江区、城厢区)

上饶市(横峰县、德兴市、玉山县、信州区、婺源县、广丰区、弋阳县、铅山县、鄱阳县、广信区、万年县、余干县)

平顶山市(郏县、新华区、鲁山县、宝丰县、舞钢市、卫东区、汝州市、石龙区、湛河区、叶县)

榆林市(靖边县、吴堡县、佳县、横山区、绥德县、府谷县、子洲县、米脂县、榆阳区、定边县、神木市、清涧县)  西宁市(城北区、湟中区、湟源县、城西区、大通回族土族自治县、城中区、城东区)

阿里地区(札达县、改则县、革吉县、措勤县、普兰县、日土县、噶尔县)

昌都市(江达县、类乌齐县、察雅县、芒康县、八宿县、左贡县、洛隆县、边坝县、贡觉县、卡若区、丁青县)

张掖市(临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县、高台县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)  菏泽市(曹县、定陶区、东明县、鄄城县、成武县、单县、牡丹区、郓城县、巨野县)

河池市(宜州区、罗城仫佬族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、天峨县、东兰县、凤山县、都安瑶族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县)

无锡市(惠山区、滨湖区、新吴区、宜兴市、锡山区、梁溪区、江阴市)

玉树藏族自治州(杂多县、玉树市、曲麻莱县、治多县、囊谦县、称多县)

巴中市(通江县、恩阳区、平昌县、南江县、巴州区)

呼和浩特市(和林格尔县、回民区、清水河县、武川县、玉泉区、新城区、赛罕区、土默特左旗、托克托县)

佛山市(三水区、禅城区、顺德区、高明区、南海区)

肇庆市(广宁县、鼎湖区、德庆县、怀集县、端州区、高要区、四会市、封开县)

枣庄市(台儿庄区、市中区、山亭区、滕州市、薛城区、峄城区)

福州市(鼓楼区、仓山区、闽侯县、福清市、马尾区、闽清县、连江县、永泰县、平潭县、罗源县、晋安区、长乐区、台江区)

商丘市(睢县、民权县、永城市、梁园区、虞城县、宁陵县、夏邑县、柘城县、睢阳区)

喀什地区(叶城县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、巴楚县、泽普县、莎车县、伽师县、疏附县、岳普湖县、喀什市、英吉沙县)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)

内蒙古自治区

镇江市(京口区、丹徒区、扬中市、润州区、句容市、丹阳市)

白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区、抚松县、临江市)

延边朝鲜族自治州(汪清县、图们市、珲春市、安图县、敦化市、延吉市、和龙市、龙井市)

南阳市(邓州市、桐柏县、南召县、唐河县、淅川县、卧龙区、镇平县、西峡县、内乡县、方城县、社旗县、新野县、宛城区)

秦皇岛市(昌黎县、海港区、北戴河区、抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县、山海关区)

广元市(朝天区、昭化区、苍溪县、剑阁县、青川县、利州区、旺苍县)

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德阳市(旌阳区、罗江区、广汉市、什邡市、绵竹市、中江县)

临沂市(平邑县、河东区、兰陵县、沂南县、莒南县、罗庄区、郯城县、兰山区、蒙阴县、费县、临沭县、沂水县)

安阳市(汤阴县、北关区、安阳县、内黄县、林州市、龙安区、文峰区、殷都区、滑县)

保定市(安新县、顺平县、容城县、涞水县、安国市、唐县、高阳县、阜平县、蠡县、定兴县、雄县、莲池区、曲阳县、清苑区、高碑店市、竞秀区、涿州市、博野县、徐水区、易县、定州市、涞源县、满城区、望都县)  信阳市(光山县、潢川县、罗山县、息县、新县、浉河区、平桥区、固始县、淮滨县、商城县)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、龙江县、克山县、依安县、昂昂溪区、碾子山区、富裕县、克东县、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、龙沙区、泰来县、建华区、讷河市、甘南县)

湛江市(坡头区、霞山区、遂溪县、吴川市、徐闻县、麻章区、廉江市、雷州市、赤坎区)

驻马店市(驿城区、上蔡县、泌阳县、正阳县、确山县、遂平县、西平县、新蔡县、汝南县、平舆县)盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)

焦作市(温县、解放区、沁阳市、马村区、修武县、孟州市、武陟县、山阳区、博爱县、中站区)  日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)

萍乡市(安源区、湘东区、莲花县、上栗县、芦溪县)

柳州市(柳江区、融水苗族自治县、柳城县、三江侗族自治县、鹿寨县、融安县、鱼峰区、柳北区、城中区、柳南区)

东营市(东营区、利津县、垦利区、广饶县、河口区)泰安市(肥城市、新泰市、东平县、泰山区、岱岳区、宁阳县)

新余市(渝水区、分宜县)

眉山市(丹棱县、仁寿县、东坡区、洪雅县、彭山区、青神县)

汉中市(勉县、南郑区、宁强县、留坝县、洋县、城固县、西乡县、汉台区、佛坪县、镇巴县、略阳县)

株洲市(醴陵市、渌口区、石峰区、天元区、炎陵县、荷塘区、攸县、茶陵县、芦淞区)

郑州市(新郑市、登封市、中牟县、管城回族区、上街区、中原区、荥阳市、金水区、新密市、惠济区、巩义市、二七区)

益阳市(赫山区、桃江县、资阳区、安化县、沅江市、南县)

淮南市(八公山区、田家庵区、大通区、凤台县、寿县、潘集区、谢家集区)

蚌埠市(蚌山区、禹会区、五河县、固镇县、淮上区、龙子湖区、怀远县)

长沙市(芙蓉区、长沙县、天心区、开福区、浏阳市、岳麓区、雨花区、望城区、宁乡市)

毕节市(纳雍县、织金县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、赫章县、大方县、七星关区)

本溪市(溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、平山区、本溪满族自治县)

鸡西市(鸡东县、虎林市、麻山区、密山市、城子河区、滴道区、恒山区、鸡冠区、梨树区)

宿州市(埇桥区、砀山县、泗县、灵璧县、萧县)

临汾市(洪洞县、尧都区、襄汾县、乡宁县、浮山县、吉县、霍州市、翼城县、古县、安泽县、大宁县、曲沃县、汾西县、蒲县、侯马市、永和县、隰县)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗)

许昌市(禹州市、襄城县、鄢陵县、魏都区、长葛市、建安区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红