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巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、焉耆回族自治县、和静县、库尔勒市、轮台县、若羌县、博湖县、尉犁县)

泸州市(叙永县、泸县、龙马潭区、合江县、古蔺县、纳溪区、江阳区)

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)

孝感市(孝南区、云梦县、安陆市、孝昌县、应城市、汉川市、大悟县)  泰州市(姜堰区、兴化市、高港区、海陵区、靖江市、泰兴市)

上海市(松江区、青浦区、静安区、浦东新区、杨浦区、虹口区、奉贤区、嘉定区、宝山区、闵行区、金山区、崇明区、黄浦区、普陀区、长宁区、徐汇区)

潍坊市(奎文区、寒亭区、昌乐县、寿光市、诸城市、临朐县、高密市、青州市、潍城区、安丘市、坊子区、昌邑市)

日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)

韶关市(南雄市、翁源县、乐昌市、仁化县、浈江区、武江区、新丰县、曲江区、始兴县、乳源瑶族自治县)  防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)

吉安市(遂川县、永新县、吉水县、吉安县、泰和县、新干县、万安县、安福县、青原区、吉州区、永丰县、井冈山市、峡江县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

塔城地区(额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、托里县、乌苏市、沙湾市、裕民县)

淮南市(谢家集区、田家庵区、潘集区、凤台县、寿县、八公山区、大通区)

阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)

新余市(渝水区、分宜县)

宁波市(宁海县、象山县、奉化区、慈溪市、海曙区、镇海区、鄞州区、江北区、北仑区、余姚市)

三沙市(南沙区、西沙区)

阿里地区(改则县、措勤县、噶尔县、革吉县、日土县、普兰县、札达县)

株洲市(石峰区、醴陵市、渌口区、芦淞区、炎陵县、攸县、荷塘区、天元区、茶陵县)

楚雄彝族自治州(大姚县、牟定县、永仁县、南华县、禄丰市、姚安县、武定县、双柏县、元谋县、楚雄市)

南通市(崇川区、通州区、如皋市、海安市、海门区、启东市、如东县)

长春市(绿园区、宽城区、朝阳区、农安县、榆树市、德惠市、南关区、公主岭市、二道区、九台区、双阳区)

阳泉市(郊区、盂县、平定县、城区、矿区)

鄂尔多斯市(康巴什区、东胜区、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、乌审旗、杭锦旗、准格尔旗、鄂托克前旗)

滁州市(凤阳县、明光市、全椒县、天长市、南谯区、琅琊区、定远县、来安县)

宿迁市(泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿豫区、宿城区)

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衡水市(景县、桃城区、冀州区、饶阳县、深州市、武强县、武邑县、安平县、故城县、枣强县、阜城县)

临汾市(浮山县、吉县、尧都区、蒲县、侯马市、霍州市、大宁县、襄汾县、永和县、隰县、汾西县、曲沃县、洪洞县、翼城县、安泽县、乡宁县、古县)

昌都市(卡若区、类乌齐县、芒康县、八宿县、江达县、边坝县、贡觉县、丁青县、左贡县、洛隆县、察雅县)

永州市(道县、新田县、零陵区、东安县、江华瑶族自治县、祁阳市、蓝山县、冷水滩区、双牌县、江永县、宁远县)  辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、望谟县、安龙县、兴仁市、兴义市、晴隆县、册亨县、贞丰县)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

定西市(漳县、通渭县、安定区、陇西县、渭源县、岷县、临洮县)广元市(苍溪县、旺苍县、剑阁县、昭化区、朝天区、青川县、利州区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、普定县、镇宁布依族苗族自治县)  丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县)

绥化市(望奎县、安达市、青冈县、海伦市、绥棱县、兰西县、庆安县、明水县、肇东市、北林区)

徐州市(新沂市、沛县、丰县、泉山区、鼓楼区、睢宁县、云龙区、贾汪区、邳州市、铜山区)

儋州市大连市(中山区、甘井子区、普兰店区、庄河市、西岗区、瓦房店市、旅顺口区、长海县、金州区、沙河口区)

白银市(靖远县、会宁县、平川区、景泰县、白银区)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

晋中市(太谷区、榆次区、左权县、介休市、榆社县、寿阳县、平遥县、和顺县、灵石县、祁县、昔阳县)

呼和浩特市(回民区、土默特左旗、武川县、清水河县、玉泉区、和林格尔县、赛罕区、托克托县、新城区)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特右旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗)

朝阳市(龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、双塔区、朝阳县、凌源市、北票市)

大同市(左云县、平城区、云冈区、天镇县、浑源县、云州区、灵丘县、阳高县、广灵县、新荣区)

池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

铁岭市(铁岭县、调兵山市、昌图县、开原市、银州区、西丰县、清河区)

黄冈市(武穴市、黄州区、罗田县、浠水县、团风县、蕲春县、英山县、红安县、麻城市、黄梅县)

北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)

呼伦贝尔市(牙克石市、鄂伦春自治旗、海拉尔区、满洲里市、鄂温克族自治旗、阿荣旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市)

梅州市(大埔县、丰顺县、梅县区、五华县、梅江区、蕉岭县、平远县、兴宁市)

佛山市(三水区、南海区、顺德区、禅城区、高明区)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。