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鄂尔多斯市(鄂托克前旗、鄂托克旗、达拉特旗、准格尔旗、杭锦旗、乌审旗、东胜区、伊金霍洛旗、康巴什区)

岳阳市(华容县、平江县、云溪区、汨罗市、湘阴县、岳阳县、临湘市、岳阳楼区、君山区)

桂林市(荔浦市、龙胜各族自治县、兴安县、资源县、灵川县、雁山区、秀峰区、临桂区、恭城瑶族自治县、永福县、七星区、象山区、平乐县、叠彩区、全州县、阳朔县、灌阳县)

永州市(宁远县、双牌县、零陵区、新田县、道县、冷水滩区、江永县、江华瑶族自治县、蓝山县、东安县、祁阳市)  铁岭市(清河区、西丰县、银州区、昌图县、铁岭县、调兵山市、开原市)

吴忠市(盐池县、利通区、青铜峡市、同心县、红寺堡区)

南京市(栖霞区、溧水区、玄武区、江宁区、秦淮区、浦口区、鼓楼区、高淳区、六合区、雨花台区、建邺区)

莆田市(涵江区、秀屿区、荔城区、城厢区、仙游县)

惠州市(惠阳区、博罗县、龙门县、惠东县、惠城区)  肇庆市(四会市、高要区、德庆县、端州区、鼎湖区、怀集县、广宁县、封开县)

淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)

内江市(资中县、隆昌市、东兴区、威远县、市中区)

西藏自治区

阿里地区(日土县、改则县、措勤县、札达县、普兰县、革吉县、噶尔县)

安庆市(怀宁县、桐城市、大观区、迎江区、宿松县、宜秀区、潜山市、望江县、太湖县、岳西县)

宿迁市(泗阳县、宿豫区、沭阳县、泗洪县、宿城区)

渭南市(蒲城县、大荔县、澄城县、富平县、白水县、华阴市、韩城市、合阳县、潼关县、华州区、临渭区)

固原市(泾源县、隆德县、彭阳县、西吉县、原州区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)

杭州市(上城区、拱墅区、西湖区、滨江区、淳安县、临安区、桐庐县、余杭区、钱塘区、富阳区、萧山区、临平区、建德市)

马鞍山市(博望区、含山县、雨山区、当涂县、花山区、和县)

盐城市(射阳县、建湖县、阜宁县、东台市、滨海县、盐都区、亭湖区、大丰区、响水县)

抚顺市(望花区、新宾满族自治县、东洲区、清原满族自治县、顺城区、新抚区、抚顺县)

金华市(浦江县、永康市、武义县、磐安县、义乌市、婺城区、金东区、东阳市、兰溪市)

漳州市(华安县、长泰区、南靖县、漳浦县、东山县、芗城区、龙海区、龙文区、诏安县、云霄县、平和县)

东营市(利津县、垦利区、广饶县、东营区、河口区)

咸宁市(崇阳县、通山县、通城县、嘉鱼县、赤壁市、咸安区)

宁夏回族自治区

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锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、太仆寺旗、正镶白旗、多伦县、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特右旗、正蓝旗)

安康市(平利县、汉滨区、汉阴县、岚皋县、旬阳市、石泉县、白河县、紫阳县、镇坪县、宁陕县)

南充市(高坪区、蓬安县、嘉陵区、西充县、顺庆区、阆中市、南部县、仪陇县、营山县)

新余市(渝水区、分宜县)  娄底市(涟源市、娄星区、冷水江市、新化县、双峰县)

南通市(如皋市、如东县、海门区、海安市、通州区、启东市、崇川区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

巴中市(南江县、通江县、恩阳区、巴州区、平昌县)广安市(前锋区、邻水县、广安区、华蓥市、岳池县、武胜县)

襄阳市(谷城县、襄城区、襄州区、保康县、南漳县、枣阳市、老河口市、宜城市、樊城区)  淄博市(张店区、桓台县、淄川区、博山区、沂源县、高青县、周村区、临淄区)

那曲市(色尼区、双湖县、申扎县、嘉黎县、巴青县、安多县、尼玛县、比如县、聂荣县、索县、班戈县)

通辽市(科尔沁区、奈曼旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市)

中山市宝鸡市(麟游县、渭滨区、眉县、凤县、凤翔区、陈仓区、太白县、扶风县、陇县、金台区、岐山县、千阳县)

海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、乐都区)

亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)

滨州市(无棣县、惠民县、滨城区、阳信县、沾化区、博兴县、邹平市)

宜春市(高安市、丰城市、上高县、袁州区、奉新县、万载县、靖安县、宜丰县、樟树市、铜鼓县)

太原市(娄烦县、晋源区、小店区、杏花岭区、万柏林区、古交市、阳曲县、迎泽区、清徐县、尖草坪区)

山南市(贡嘎县、扎囊县、桑日县、加查县、浪卡子县、琼结县、措美县、乃东区、曲松县、洛扎县、隆子县、错那市)

保山市(隆阳区、龙陵县、腾冲市、昌宁县、施甸县)

广西壮族自治区

天水市(秦安县、武山县、甘谷县、清水县、张家川回族自治县、秦州区、麦积区)

双鸭山市(集贤县、友谊县、尖山区、饶河县、宝山区、宝清县、四方台区、岭东区)

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、杂多县、囊谦县、玉树市、治多县)

阳泉市(郊区、平定县、城区、矿区、盂县)

龙岩市(漳平市、新罗区、连城县、永定区、上杭县、武平县、长汀县)

湖州市(安吉县、德清县、长兴县、吴兴区、南浔区)

南平市(浦城县、邵武市、顺昌县、建瓯市、政和县、延平区、光泽县、武夷山市、松溪县、建阳区)

崇左市(天等县、凭祥市、大新县、扶绥县、宁明县、龙州县、江州区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”