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岳阳市(华容县、岳阳楼区、君山区、临湘市、汨罗市、岳阳县、湘阴县、云溪区、平江县)

郑州市(惠济区、上街区、巩义市、二七区、中原区、新郑市、金水区、中牟县、管城回族区、荥阳市、新密市、登封市)

成都市(青白江区、郫都区、大邑县、青羊区、龙泉驿区、邛崃市、锦江区、金牛区、新津区、都江堰市、双流区、彭州市、武侯区、新都区、简阳市、蒲江县、成华区、温江区、崇州市、金堂县)

葫芦岛市(龙港区、南票区、连山区、建昌县、兴城市、绥中县)  驻马店市(上蔡县、汝南县、遂平县、泌阳县、新蔡县、西平县、驿城区、平舆县、正阳县、确山县)

赣州市(于都县、崇义县、会昌县、瑞金市、上犹县、章贡区、定南县、石城县、寻乌县、安远县、大余县、全南县、兴国县、南康区、赣县区、宁都县、龙南市、信丰县)

秦皇岛市(北戴河区、海港区、抚宁区、昌黎县、青龙满族自治县、山海关区、卢龙县)

伊春市(伊美区、大箐山县、汤旺县、嘉荫县、铁力市、南岔县、丰林县、友好区、金林区、乌翠区)日喀则市(定结县、岗巴县、江孜县、桑珠孜区、吉隆县、谢通门县、亚东县、定日县、萨迦县、仲巴县、白朗县、聂拉木县、昂仁县、萨嘎县、拉孜县、康马县、仁布县、南木林县)

濮阳市(清丰县、台前县、范县、濮阳县、华龙区、南乐县)  怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

宿迁市(宿豫区、泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿城区)

攀枝花市(仁和区、米易县、盐边县、东区、西区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗)

和田地区(和田市、皮山县、策勒县、和田县、民丰县、墨玉县、洛浦县、于田县)

潍坊市(高密市、坊子区、潍城区、寒亭区、昌乐县、临朐县、诸城市、寿光市、安丘市、昌邑市、青州市、奎文区)

吴忠市(利通区、红寺堡区、青铜峡市、同心县、盐池县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

咸阳市(彬州市、礼泉县、杨陵区、秦都区、长武县、永寿县、乾县、淳化县、旬邑县、渭城区、泾阳县、武功县、兴平市、三原县)

铜仁市(江口县、印江土家族苗族自治县、碧江区、万山区、石阡县、德江县、沿河土家族自治县、思南县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、陇川县、盈江县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、西秀区、普定县)

昭通市(鲁甸县、永善县、彝良县、巧家县、绥江县、镇雄县、盐津县、大关县、威信县、昭阳区、水富市)

毕节市(金沙县、织金县、黔西市、赫章县、大方县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县)

来宾市(合山市、象州县、武宣县、忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县)

宁夏回族自治区

柳州市(城中区、鱼峰区、柳江区、融水苗族自治县、鹿寨县、柳南区、融安县、三江侗族自治县、柳城县、柳北区)

庆阳市(宁县、镇原县、环县、庆城县、西峰区、合水县、华池县、正宁县)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

宁波市(江北区、镇海区、慈溪市、奉化区、象山县、鄞州区、海曙区、余姚市、北仑区、宁海县)

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平顶山市(汝州市、叶县、湛河区、新华区、宝丰县、石龙区、卫东区、舞钢市、郏县、鲁山县)

平凉市(华亭市、灵台县、崇信县、静宁县、崆峒区、泾川县、庄浪县)

阜阳市(阜南县、临泉县、界首市、颍州区、颍上县、太和县、颍东区、颍泉区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)  哈尔滨市(方正县、南岗区、宾县、平房区、松北区、道外区、呼兰区、香坊区、双城区、通河县、阿城区、巴彦县、木兰县、道里区、尚志市、依兰县、五常市、延寿县)

上饶市(玉山县、鄱阳县、广信区、广丰区、信州区、婺源县、万年县、横峰县、弋阳县、铅山县、余干县、德兴市)

聊城市(冠县、东阿县、临清市、茌平区、东昌府区、莘县、高唐县、阳谷县)

金昌市(永昌县、金川区)渭南市(大荔县、蒲城县、合阳县、澄城县、富平县、华阴市、临渭区、华州区、韩城市、潼关县、白水县)

营口市(站前区、鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市、西市区、老边区)  昌都市(洛隆县、卡若区、八宿县、丁青县、贡觉县、左贡县、类乌齐县、察雅县、芒康县、江达县、边坝县)

大连市(金州区、西岗区、沙河口区、普兰店区、旅顺口区、庄河市、甘井子区、中山区、长海县、瓦房店市)

扬州市(邗江区、宝应县、高邮市、仪征市、广陵区、江都区)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、安龙县、册亨县、普安县、兴义市、贞丰县、望谟县、晴隆县)广州市(从化区、荔湾区、增城区、越秀区、海珠区、白云区、番禺区、黄埔区、花都区、南沙区、天河区)

宣城市(泾县、宣州区、绩溪县、宁国市、广德市、郎溪县、旌德县)

六安市(霍山县、霍邱县、裕安区、叶集区、金寨县、金安区、舒城县)

无锡市(锡山区、滨湖区、新吴区、惠山区、江阴市、梁溪区、宜兴市)

雅安市(名山区、荥经县、石棉县、宝兴县、汉源县、雨城区、芦山县、天全县)

吉林市(磐石市、舒兰市、龙潭区、丰满区、蛟河市、桦甸市、永吉县、昌邑区、船营区)

白城市(大安市、通榆县、洮南市、洮北区、镇赉县)

龙岩市(上杭县、连城县、漳平市、永定区、新罗区、长汀县、武平县)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、通城县、赤壁市、崇阳县、咸安区)

十堰市(郧西县、张湾区、郧阳区、丹江口市、房县、竹山县、茅箭区、竹溪县)

邢台市(内丘县、广宗县、临西县、威县、新河县、平乡县、宁晋县、襄都区、任泽区、柏乡县、南宫市、清河县、临城县、信都区、南和区、沙河市、隆尧县、巨鹿县)

张掖市(山丹县、甘州区、高台县、临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县)

廊坊市(香河县、固安县、永清县、三河市、大厂回族自治县、霸州市、广阳区、大城县、安次区、文安县)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

西安市(临潼区、雁塔区、莲湖区、鄠邑区、未央区、阎良区、新城区、蓝田县、长安区、周至县、高陵区、碑林区、灞桥区)

惠州市(惠东县、龙门县、惠阳区、惠城区、博罗县)

抚顺市(新宾满族自治县、新抚区、顺城区、清原满族自治县、望花区、东洲区、抚顺县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。