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塔城地区(托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、额敏县、塔城市、乌苏市)

武汉市(蔡甸区、汉阳区、洪山区、汉南区、黄陂区、青山区、新洲区、东西湖区、武昌区、硚口区、江汉区、江夏区、江岸区)

乐山市(峨边彝族自治县、金口河区、马边彝族自治县、夹江县、市中区、沐川县、五通桥区、沙湾区、峨眉山市、井研县、犍为县)

六安市(金安区、霍山县、叶集区、金寨县、舒城县、霍邱县、裕安区)  苏州市(虎丘区、昆山市、太仓市、张家港市、姑苏区、吴江区、吴中区、相城区、常熟市)

新乡市(封丘县、原阳县、辉县市、卫辉市、凤泉区、新乡县、获嘉县、卫滨区、牧野区、红旗区、延津县、长垣市)

吴忠市(红寺堡区、利通区、同心县、青铜峡市、盐池县)

周口市(沈丘县、川汇区、项城市、太康县、扶沟县、淮阳区、郸城县、西华县、鹿邑县、商水县)

丹东市(振安区、元宝区、振兴区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县)  秦皇岛市(昌黎县、海港区、北戴河区、青龙满族自治县、山海关区、卢龙县、抚宁区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、北票市、双塔区、朝阳县、凌源市、龙城区)

龙岩市(漳平市、新罗区、武平县、连城县、永定区、长汀县、上杭县)

石家庄市(平山县、赞皇县、井陉县、高邑县、井陉矿区、深泽县、鹿泉区、新乐市、桥西区、藁城区、赵县、长安区、栾城区、行唐县、新华区、正定县、晋州市、无极县、元氏县、裕华区、辛集市、灵寿县)

牡丹江市(海林市、绥芬河市、阳明区、穆棱市、爱民区、东安区、宁安市、西安区、林口县、东宁市)

昆明市(宜良县、嵩明县、呈贡区、晋宁区、五华区、西山区、东川区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、盘龙区、官渡区、安宁市)

南平市(松溪县、建瓯市、武夷山市、顺昌县、建阳区、浦城县、光泽县、延平区、邵武市、政和县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

常德市(安乡县、澧县、临澧县、汉寿县、武陵区、桃源县、石门县、津市市、鼎城区)

沈阳市(新民市、法库县、大东区、苏家屯区、浑南区、和平区、于洪区、康平县、铁西区、辽中区、沈河区、沈北新区、皇姑区)

茂名市(茂南区、信宜市、电白区、化州市、高州市)

抚州市(临川区、广昌县、崇仁县、乐安县、黎川县、资溪县、宜黄县、东乡区、南城县、金溪县、南丰县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

泸州市(龙马潭区、泸县、叙永县、合江县、古蔺县、纳溪区、江阳区)

南昌市(新建区、青云谱区、南昌县、进贤县、东湖区、西湖区、安义县、红谷滩区、青山湖区)

驻马店市(上蔡县、西平县、驿城区、确山县、平舆县、遂平县、正阳县、新蔡县、泌阳县、汝南县)

延边朝鲜族自治州(汪清县、珲春市、延吉市、敦化市、安图县、龙井市、图们市、和龙市)

岳阳市(平江县、湘阴县、华容县、岳阳县、君山区、汨罗市、云溪区、岳阳楼区、临湘市)

眉山市(洪雅县、仁寿县、青神县、彭山区、丹棱县、东坡区)

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中山市

张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)

呼和浩特市(新城区、玉泉区、赛罕区、土默特左旗、回民区、和林格尔县、清水河县、托克托县、武川县)

郑州市(惠济区、上街区、中牟县、金水区、中原区、管城回族区、二七区、巩义市、登封市、新密市、新郑市、荥阳市)  宣城市(郎溪县、宁国市、广德市、绩溪县、泾县、旌德县、宣州区)

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汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)

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赤峰市(巴林右旗、巴林左旗、克什克腾旗、宁城县、林西县、红山区、翁牛特旗、敖汉旗、喀喇沁旗、元宝山区、松山区、阿鲁科尔沁旗)

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德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、瑞丽市、陇川县、梁河县)

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定西市(漳县、岷县、通渭县、临洮县、安定区、渭源县、陇西县)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、韶山市、湘乡市、雨湖区)

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达州市(渠县、宣汉县、万源市、达川区、大竹县、开江县、通川区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红