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台州市(路桥区、温岭市、椒江区、天台县、玉环市、仙居县、黄岩区、三门县、临海市)

蚌埠市(禹会区、怀远县、淮上区、固镇县、龙子湖区、蚌山区、五河县)

孝感市(孝昌县、安陆市、孝南区、汉川市、云梦县、大悟县、应城市)

淮安市(金湖县、洪泽区、淮阴区、涟水县、淮安区、清江浦区、盱眙县)  吉安市(泰和县、新干县、万安县、峡江县、永新县、安福县、青原区、遂川县、永丰县、吉水县、吉州区、井冈山市、吉安县)

宣城市(郎溪县、旌德县、广德市、绩溪县、宣州区、泾县、宁国市)

长春市(宽城区、农安县、南关区、公主岭市、绿园区、二道区、朝阳区、德惠市、九台区、榆树市、双阳区)

黄冈市(蕲春县、黄梅县、武穴市、浠水县、英山县、红安县、罗田县、团风县、麻城市、黄州区)

柳州市(融安县、城中区、柳江区、融水苗族自治县、鹿寨县、柳北区、三江侗族自治县、柳南区、鱼峰区、柳城县)  达州市(通川区、万源市、宣汉县、大竹县、开江县、达川区、渠县)

舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

郴州市(苏仙区、桂东县、安仁县、汝城县、宜章县、北湖区、临武县、资兴市、永兴县、嘉禾县、桂阳县)

商丘市(宁陵县、永城市、睢阳区、睢县、民权县、虞城县、柘城县、梁园区、夏邑县)

七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)

白山市(抚松县、临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区)

梧州市(蒙山县、藤县、苍梧县、龙圩区、万秀区、长洲区、岑溪市)

大理白族自治州(弥渡县、大理市、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、宾川县、祥云县、鹤庆县、云龙县、漾濞彝族自治县、永平县、剑川县、洱源县)

宜昌市(宜都市、枝江市、点军区、西陵区、秭归县、伍家岗区、兴山县、长阳土家族自治县、夷陵区、远安县、猇亭区、五峰土家族自治县、当阳市)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、阜康市)

西安市(临潼区、灞桥区、蓝田县、未央区、高陵区、莲湖区、鄠邑区、周至县、阎良区、长安区、雁塔区、碑林区、新城区)

泰州市(兴化市、高港区、姜堰区、靖江市、海陵区、泰兴市)

芜湖市(繁昌区、弋江区、南陵县、鸠江区、湾沚区、无为市、镜湖区)

杭州市(上城区、淳安县、萧山区、滨江区、临平区、临安区、钱塘区、桐庐县、拱墅区、建德市、余杭区、西湖区、富阳区)

中山市

三门峡市(渑池县、陕州区、灵宝市、湖滨区、卢氏县、义马市)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

安阳市(安阳县、北关区、汤阴县、殷都区、内黄县、龙安区、林州市、文峰区、滑县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特左旗、正镶白旗、正蓝旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、太仆寺旗)

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抚顺市(抚顺县、东洲区、望花区、顺城区、新宾满族自治县、清原满族自治县、新抚区)

永州市(江永县、冷水滩区、道县、江华瑶族自治县、蓝山县、零陵区、祁阳市、宁远县、东安县、新田县、双牌县)

南京市(栖霞区、建邺区、浦口区、雨花台区、溧水区、高淳区、六合区、秦淮区、鼓楼区、江宁区、玄武区)

北京市(平谷区、石景山区、门头沟区、朝阳区、房山区、东城区、顺义区、延庆区、通州区、海淀区、怀柔区、大兴区、密云区、昌平区、丰台区、西城区)  海东市(平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县)

扬州市(江都区、邗江区、广陵区、仪征市、宝应县、高邮市)

宁波市(奉化区、象山县、镇海区、北仑区、江北区、鄞州区、慈溪市、宁海县、余姚市、海曙区)

崇左市(龙州县、江州区、天等县、扶绥县、大新县、凭祥市、宁明县)绥化市(兰西县、绥棱县、望奎县、北林区、安达市、青冈县、海伦市、明水县、肇东市、庆安县)

萍乡市(上栗县、芦溪县、安源区、湘东区、莲花县)  海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、贵德县、兴海县)

荆州市(沙市区、石首市、公安县、洪湖市、江陵县、监利市、荆州区、松滋市)

内江市(威远县、东兴区、隆昌市、市中区、资中县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

茂名市(电白区、信宜市、化州市、茂南区、高州市)

平凉市(华亭市、静宁县、泾川县、庄浪县、灵台县、崇信县、崆峒区)

新疆维吾尔自治区

北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)

株洲市(荷塘区、茶陵县、芦淞区、石峰区、渌口区、天元区、醴陵市、炎陵县、攸县)

嘉峪关市

镇江市(扬中市、京口区、句容市、丹阳市、丹徒区、润州区)

巴中市(恩阳区、平昌县、通江县、巴州区、南江县)

衡水市(饶阳县、景县、桃城区、武强县、深州市、冀州区、武邑县、故城县、枣强县、阜城县、安平县)

常州市(金坛区、溧阳市、武进区、新北区、天宁区、钟楼区)

济南市(钢城区、天桥区、长清区、历城区、槐荫区、济阳区、商河县、章丘区、历下区、莱芜区、市中区、平阴县)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县、山丹县、甘州区)

揭阳市(揭东区、揭西县、普宁市、榕城区、惠来县)

延安市(延川县、志丹县、黄陵县、黄龙县、洛川县、安塞区、子长市、富县、宝塔区、吴起县、宜川县、甘泉县、延长县)

通化市(集安市、辉南县、东昌区、梅河口市、柳河县、通化县、二道江区)

来宾市(武宣县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、忻城县、合山市)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。