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江门市(江海区、蓬江区、恩平市、鹤山市、新会区、开平市、台山市)

南平市(浦城县、松溪县、武夷山市、延平区、光泽县、邵武市、建瓯市、政和县、顺昌县、建阳区)

昭通市(大关县、镇雄县、绥江县、巧家县、鲁甸县、盐津县、永善县、昭阳区、彝良县、水富市、威信县)

阜阳市(颍泉区、颍上县、临泉县、太和县、颍州区、阜南县、颍东区、界首市)  济宁市(鱼台县、任城区、邹城市、微山县、金乡县、嘉祥县、泗水县、兖州区、曲阜市、梁山县、汶上县)

茂名市(电白区、茂南区、化州市、高州市、信宜市)

金昌市(金川区、永昌县)

白城市(大安市、通榆县、洮南市、洮北区、镇赉县)自贡市(大安区、沿滩区、自流井区、贡井区、富顺县、荣县)

铁岭市(调兵山市、昌图县、清河区、开原市、西丰县、银州区、铁岭县)  潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

南京市(栖霞区、江宁区、雨花台区、秦淮区、鼓楼区、六合区、建邺区、溧水区、高淳区、玄武区、浦口区)

泉州市(南安市、洛江区、惠安县、丰泽区、金门县、鲤城区、德化县、安溪县、永春县、石狮市、泉港区、晋江市)

武汉市(青山区、洪山区、硚口区、黄陂区、武昌区、东西湖区、汉南区、新洲区、江夏区、蔡甸区、江岸区、汉阳区、江汉区)

梅州市(大埔县、五华县、平远县、蕉岭县、梅县区、丰顺县、兴宁市、梅江区)

中山市

台州市(路桥区、温岭市、黄岩区、三门县、临海市、天台县、仙居县、玉环市、椒江区)

嘉兴市(南湖区、秀洲区、嘉善县、平湖市、桐乡市、海盐县、海宁市)

玉溪市(峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县、华宁县、红塔区、易门县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市)

泰州市(姜堰区、高港区、海陵区、靖江市、兴化市、泰兴市)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

扬州市(广陵区、宝应县、仪征市、高邮市、邗江区、江都区)

大同市(云州区、云冈区、浑源县、天镇县、灵丘县、阳高县、广灵县、平城区、左云县、新荣区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

莆田市(仙游县、荔城区、城厢区、涵江区、秀屿区)

商洛市(洛南县、商州区、柞水县、镇安县、山阳县、商南县、丹凤县)

廊坊市(文安县、大城县、安次区、大厂回族自治县、永清县、广阳区、三河市、香河县、固安县、霸州市)

贵港市(桂平市、覃塘区、平南县、港北区、港南区)

焦作市(马村区、温县、孟州市、沁阳市、山阳区、修武县、解放区、博爱县、中站区、武陟县)

晋中市(介休市、寿阳县、榆次区、平遥县、灵石县、昔阳县、祁县、太谷区、和顺县、左权县、榆社县)

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达州市(宣汉县、大竹县、开江县、渠县、达川区、万源市、通川区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、普定县)

拉萨市(达孜区、林周县、当雄县、堆龙德庆区、城关区、曲水县、墨竹工卡县、尼木县)

大连市(沙河口区、金州区、长海县、瓦房店市、旅顺口区、庄河市、普兰店区、西岗区、甘井子区、中山区)  忻州市(繁峙县、定襄县、神池县、保德县、代县、忻府区、五寨县、岢岚县、静乐县、五台县、河曲县、偏关县、宁武县、原平市)

阿勒泰地区(福海县、富蕴县、阿勒泰市、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县、青河县)

上饶市(横峰县、弋阳县、铅山县、广信区、万年县、玉山县、鄱阳县、广丰区、德兴市、余干县、信州区、婺源县)

宝鸡市(金台区、太白县、凤翔区、岐山县、渭滨区、千阳县、凤县、陇县、陈仓区、麟游县、扶风县、眉县)常德市(澧县、武陵区、石门县、安乡县、临澧县、鼎城区、桃源县、汉寿县、津市市)

绥化市(青冈县、明水县、安达市、北林区、绥棱县、肇东市、海伦市、兰西县、望奎县、庆安县)  盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

五指山市(屯昌县、临高县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、定安县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、澄迈县、琼海市)

黄山市(歙县、休宁县、祁门县、黟县、黄山区、屯溪区、徽州区)

葫芦岛市(连山区、龙港区、南票区、兴城市、绥中县、建昌县)宁夏回族自治区

梧州市(苍梧县、岑溪市、长洲区、万秀区、蒙山县、龙圩区、藤县)

济源市

乐山市(峨边彝族自治县、金口河区、井研县、沐川县、夹江县、沙湾区、犍为县、马边彝族自治县、峨眉山市、市中区、五通桥区)

抚州市(资溪县、南城县、黎川县、金溪县、崇仁县、乐安县、东乡区、宜黄县、南丰县、临川区、广昌县)

河池市(大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、东兰县、南丹县、宜州区、巴马瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、天峨县)

宣城市(旌德县、宣州区、宁国市、绩溪县、广德市、泾县、郎溪县)

濮阳市(华龙区、清丰县、濮阳县、台前县、南乐县、范县)

洛阳市(嵩县、宜阳县、涧西区、瀍河回族区、西工区、洛龙区、老城区、汝阳县、偃师区、伊川县、新安县、洛宁县、孟津区、栾川县)

衡水市(枣强县、武强县、故城县、景县、安平县、阜城县、桃城区、武邑县、饶阳县、冀州区、深州市)

安庆市(潜山市、岳西县、宜秀区、太湖县、迎江区、桐城市、大观区、望江县、怀宁县、宿松县)

晋城市(陵川县、城区、泽州县、沁水县、阳城县、高平市)

澳门特别行政区

鞍山市(岫岩满族自治县、海城市、铁东区、千山区、台安县、立山区、铁西区)

本溪市(溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、平山区、本溪满族自治县)

运城市(盐湖区、稷山县、夏县、芮城县、垣曲县、平陆县、河津市、万荣县、新绛县、永济市、绛县、闻喜县、临猗县)

周口市(西华县、郸城县、项城市、太康县、淮阳区、商水县、扶沟县、鹿邑县、川汇区、沈丘县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。