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武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、八步区)

萍乡市(湘东区、莲花县、芦溪县、安源区、上栗县)

宿州市(萧县、砀山县、灵璧县、泗县、埇桥区)  聊城市(冠县、临清市、莘县、东昌府区、茌平区、高唐县、东阿县、阳谷县)

玉溪市(通海县、易门县、峨山彝族自治县、澄江市、新平彝族傣族自治县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、红塔区)

昆明市(宜良县、富民县、安宁市、晋宁区、官渡区、东川区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、西山区、五华区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、石林彝族自治县)

泸州市(泸县、纳溪区、江阳区、合江县、叙永县、龙马潭区、古蔺县)

朝阳市(双塔区、朝阳县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、北票市、凌源市)  海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

哈尔滨市(五常市、双城区、通河县、巴彦县、呼兰区、道里区、南岗区、平房区、尚志市、香坊区、松北区、依兰县、延寿县、宾县、阿城区、道外区、方正县、木兰县)

宜昌市(伍家岗区、枝江市、夷陵区、长阳土家族自治县、西陵区、猇亭区、当阳市、远安县、秭归县、五峰土家族自治县、点军区、宜都市、兴山县)

湖州市(吴兴区、长兴县、南浔区、安吉县、德清县)

广西壮族自治区

宣城市(郎溪县、旌德县、宁国市、宣州区、广德市、绩溪县、泾县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

肇庆市(怀集县、鼎湖区、端州区、高要区、四会市、广宁县、德庆县、封开县)

长沙市(雨花区、望城区、浏阳市、天心区、岳麓区、宁乡市、开福区、长沙县、芙蓉区)

常德市(安乡县、石门县、澧县、武陵区、鼎城区、津市市、桃源县、临澧县、汉寿县)

晋城市(泽州县、沁水县、陵川县、城区、阳城县、高平市)

茂名市(茂南区、信宜市、化州市、高州市、电白区)

柳州市(三江侗族自治县、鱼峰区、鹿寨县、柳北区、融水苗族自治县、柳城县、柳南区、城中区、柳江区、融安县)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、黄平县、台江县、剑河县、岑巩县、从江县、施秉县、雷山县、麻江县、黎平县、丹寨县、凯里市、榕江县、锦屏县、天柱县、三穗县)

新疆维吾尔自治区

重庆市(酉阳土家族苗族自治县、忠县、垫江县、綦江区、长寿区、九龙坡区、巫溪县、潼南区、渝中区、永川区、铜梁区、南岸区、北碚区、江北区、秀山土家族苗族自治县、大足区、万州区、丰都县、开州区、云阳县、巴南区、黔江区、合川区、渝北区、巫山县、大渡口区、江津区、南川区、彭水苗族土家族自治县、梁平区、石柱土家族自治县、城口县、璧山区、涪陵区、奉节县、武隆区、荣昌区、沙坪坝区)

温州市(永嘉县、文成县、龙湾区、平阳县、瓯海区、苍南县、泰顺县、龙港市、乐清市、洞头区、鹿城区、瑞安市)

衡水市(景县、枣强县、深州市、桃城区、饶阳县、阜城县、武邑县、安平县、冀州区、故城县、武强县)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、德江县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、万山区、石阡县、碧江区、江口县、思南县)

徐州市(泉山区、睢宁县、丰县、新沂市、沛县、铜山区、邳州市、云龙区、鼓楼区、贾汪区)

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九江市(武宁县、共青城市、修水县、彭泽县、德安县、濂溪区、柴桑区、庐山市、都昌县、永修县、湖口县、瑞昌市、浔阳区)

张掖市(甘州区、民乐县、山丹县、临泽县、肃南裕固族自治县、高台县)

达州市(达川区、通川区、宣汉县、渠县、万源市、大竹县、开江县)

拉萨市(曲水县、墨竹工卡县、达孜区、城关区、林周县、堆龙德庆区、尼木县、当雄县)  朔州市(朔城区、怀仁市、应县、山阴县、右玉县、平鲁区)

邵阳市(城步苗族自治县、新邵县、洞口县、双清区、北塔区、邵阳县、绥宁县、大祥区、隆回县、邵东市、新宁县、武冈市)

金昌市(金川区、永昌县)

濮阳市(南乐县、范县、濮阳县、清丰县、台前县、华龙区)忻州市(代县、静乐县、忻府区、偏关县、保德县、宁武县、定襄县、河曲县、岢岚县、五寨县、五台县、神池县、繁峙县、原平市)

淄博市(周村区、沂源县、博山区、临淄区、淄川区、桓台县、高青县、张店区)  庆阳市(宁县、合水县、庆城县、环县、镇原县、华池县、西峰区、正宁县)

桂林市(临桂区、灵川县、雁山区、七星区、叠彩区、灌阳县、全州县、荔浦市、象山区、资源县、秀峰区、平乐县、阳朔县、恭城瑶族自治县、永福县、兴安县、龙胜各族自治县)

运城市(芮城县、万荣县、临猗县、永济市、夏县、垣曲县、闻喜县、新绛县、绛县、平陆县、河津市、稷山县、盐湖区)

安庆市(怀宁县、潜山市、岳西县、迎江区、宜秀区、桐城市、宿松县、太湖县、大观区、望江县)博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)

河池市(凤山县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、东兰县、宜州区、天峨县)

定西市(安定区、岷县、临洮县、通渭县、渭源县、陇西县、漳县)

攀枝花市(西区、米易县、仁和区、东区、盐边县)

崇左市(江州区、天等县、凭祥市、扶绥县、宁明县、大新县、龙州县)

渭南市(合阳县、临渭区、澄城县、富平县、潼关县、大荔县、白水县、华州区、蒲城县、华阴市、韩城市)

湘潭市(雨湖区、韶山市、湘潭县、岳塘区、湘乡市)

韶关市(武江区、南雄市、乐昌市、始兴县、翁源县、新丰县、仁化县、浈江区、乳源瑶族自治县、曲江区)

眉山市(东坡区、青神县、丹棱县、洪雅县、仁寿县、彭山区)

丽水市(青田县、遂昌县、龙泉市、莲都区、庆元县、松阳县、景宁畲族自治县、云和县、缙云县)

锦州市(黑山县、义县、北镇市、古塔区、凌河区、凌海市、太和区)

佳木斯市(郊区、抚远市、前进区、东风区、同江市、桦川县、富锦市、桦南县、汤原县、向阳区)

扬州市(广陵区、仪征市、宝应县、高邮市、江都区、邗江区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

衡阳市(衡东县、雁峰区、祁东县、衡山县、蒸湘区、耒阳市、衡南县、衡阳县、常宁市、石鼓区、珠晖区、南岳区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)

舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”