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玉树藏族自治州(杂多县、玉树市、治多县、曲麻莱县、称多县、囊谦县)

南阳市(社旗县、方城县、卧龙区、桐柏县、西峡县、淅川县、新野县、镇平县、南召县、宛城区、内乡县、邓州市、唐河县)

邵阳市(绥宁县、邵东市、大祥区、双清区、邵阳县、新宁县、武冈市、新邵县、隆回县、城步苗族自治县、洞口县、北塔区)

白城市(洮北区、大安市、洮南市、通榆县、镇赉县)  齐齐哈尔市(拜泉县、克东县、龙江县、依安县、昂昂溪区、甘南县、讷河市、富裕县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、泰来县、富拉尔基区、龙沙区、建华区、克山县、碾子山区)

五指山市(琼海市、定安县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、屯昌县、昌江黎族自治县、文昌市、临高县、东方市)

淮安市(涟水县、清江浦区、金湖县、洪泽区、盱眙县、淮安区、淮阴区)

榆林市(子洲县、佳县、吴堡县、定边县、米脂县、横山区、神木市、府谷县、榆阳区、靖边县、绥德县、清涧县)

蚌埠市(五河县、固镇县、龙子湖区、蚌山区、怀远县、禹会区、淮上区)  定西市(岷县、渭源县、安定区、漳县、陇西县、临洮县、通渭县)

安阳市(安阳县、龙安区、林州市、滑县、内黄县、文峰区、北关区、汤阴县、殷都区)

梧州市(岑溪市、龙圩区、蒙山县、万秀区、藤县、长洲区、苍梧县)

和田地区(民丰县、策勒县、和田市、和田县、洛浦县、墨玉县、皮山县、于田县)

沧州市(孟村回族自治县、吴桥县、任丘市、东光县、盐山县、献县、青县、南皮县、运河区、河间市、沧县、海兴县、泊头市、肃宁县、黄骅市、新华区)

滨州市(无棣县、滨城区、惠民县、邹平市、阳信县、沾化区、博兴县)

宣城市(旌德县、宣州区、郎溪县、绩溪县、广德市、宁国市、泾县)

曲靖市(师宗县、罗平县、马龙区、富源县、麒麟区、陆良县、会泽县、沾益区、宣威市)

长沙市(长沙县、浏阳市、芙蓉区、开福区、天心区、宁乡市、雨花区、望城区、岳麓区)

新乡市(原阳县、获嘉县、延津县、辉县市、卫滨区、长垣市、新乡县、卫辉市、红旗区、封丘县、凤泉区、牧野区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县)

太原市(阳曲县、迎泽区、晋源区、小店区、万柏林区、杏花岭区、清徐县、古交市、尖草坪区、娄烦县)

铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)

合肥市(庐阳区、肥东县、庐江县、蜀山区、巢湖市、瑶海区、长丰县、包河区、肥西县)

丹东市(东港市、元宝区、振安区、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区)

固原市(西吉县、彭阳县、原州区、隆德县、泾源县)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗洪县、泗阳县、宿城区)

延安市(延长县、吴起县、洛川县、安塞区、宝塔区、子长市、宜川县、黄龙县、甘泉县、富县、延川县、黄陵县、志丹县)

三沙市(南沙区、西沙区)

河池市(金城江区、凤山县、都安瑶族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、宜州区)

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淮南市(凤台县、大通区、八公山区、潘集区、田家庵区、寿县、谢家集区)

包头市(固阳县、东河区、九原区、土默特右旗、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、昆都仑区、白云鄂博矿区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

林芝市(米林市、察隅县、工布江达县、朗县、巴宜区、波密县、墨脱县)  衡水市(阜城县、饶阳县、深州市、桃城区、武强县、故城县、冀州区、安平县、枣强县、武邑县、景县)

德州市(禹城市、乐陵市、齐河县、宁津县、武城县、庆云县、陵城区、平原县、夏津县、德城区、临邑县)

青岛市(平度市、城阳区、市北区、李沧区、胶州市、市南区、黄岛区、崂山区、即墨区、莱西市)

锡林郭勒盟(多伦县、镶黄旗、正蓝旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、锡林浩特市、正镶白旗、苏尼特左旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗)武汉市(江汉区、汉南区、江夏区、黄陂区、青山区、洪山区、蔡甸区、江岸区、武昌区、硚口区、汉阳区、新洲区、东西湖区)

忻州市(偏关县、神池县、静乐县、五台县、原平市、忻府区、河曲县、保德县、定襄县、代县、岢岚县、宁武县、繁峙县、五寨县)  香港特别行政区

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克前旗、杭锦旗、鄂托克旗、东胜区、乌审旗、康巴什区、达拉特旗)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)

金华市(义乌市、浦江县、磐安县、兰溪市、东阳市、金东区、武义县、婺城区、永康市)银川市(西夏区、兴庆区、贺兰县、金凤区、灵武市、永宁县)

菏泽市(单县、鄄城县、郓城县、定陶区、成武县、曹县、巨野县、东明县、牡丹区)

百色市(田阳区、田东县、靖西市、田林县、隆林各族自治县、乐业县、平果市、那坡县、凌云县、西林县、德保县、右江区)

阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)

黄冈市(黄州区、罗田县、蕲春县、浠水县、红安县、武穴市、麻城市、英山县、团风县、黄梅县)

阳泉市(平定县、郊区、盂县、矿区、城区)

保山市(腾冲市、隆阳区、龙陵县、施甸县、昌宁县)

宜宾市(屏山县、江安县、翠屏区、筠连县、珙县、南溪区、兴文县、长宁县、高县、叙州区)

白银市(平川区、会宁县、白银区、靖远县、景泰县)

唐山市(丰润区、滦州市、迁安市、路南区、遵化市、开平区、曹妃甸区、迁西县、玉田县、滦南县、丰南区、乐亭县、古冶区、路北区)

鹤岗市(绥滨县、萝北县、兴安区、向阳区、东山区、工农区、兴山区、南山区)

阜新市(太平区、彰武县、新邱区、细河区、阜新蒙古族自治县、清河门区、海州区)

拉萨市(林周县、当雄县、城关区、堆龙德庆区、达孜区、墨竹工卡县、曲水县、尼木县)

泰州市(靖江市、姜堰区、兴化市、泰兴市、高港区、海陵区)

澳门特别行政区

玉林市(玉州区、北流市、福绵区、博白县、陆川县、兴业县、容县)

四平市(梨树县、铁东区、伊通满族自治县、双辽市、铁西区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。